Sebagian besar orang Amerika yang bekerja menjual sebagian pendapatan mereka setiap tahun untuk menabung untuk masa pensiun. Tapi begitu mereka berhenti bekerja, mereka sering perlu mengalokasikan setidaknya beberapa saham dalam portofolio mereka dari instrumen pertumbuhan ke kendaraan yang menghasilkan pendapatan sekarang. Ada beberapa jenis investasi yang bisa menghasilkan pendapatan secara reguler. Anda perlu memahami karakteristik masing-masing untuk mengetahui opsi mana yang paling sesuai dengan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda.

Contoh Pemain Dasar

Jenis pendapatan yang ingin Anda terima dapat bergantung pada beberapa faktor, seperti tanda kurung pajak Anda, dampak kena pajak terhadap pendapatan Jaminan Sosial dan jumlah pendapatan Anda. yang Anda butuhkan untuk menutupi biaya hidup Anda. Berikut adalah beberapa ide yang telah berhasil menghasilkan pendapatan bagi banyak investor. (Untuk lebih lanjut, lihat:

5 Perubahan Jaminan Sosial yang Diharapkan pada 2016 .)

•

Obligasi dan sertifikat deposito (CD) - Jika Anda adalah investor yang sangat konservatif dan dapat memperoleh tingkat pendapatan yang lebih rendah, maka sekuritas dan surat berharga Treasury mungkin bisa mengantarmu kemana kamu ingin pergi Bunga dari sekuritas Treasury dikecualikan dari pajak negara bagian dan lokal sementara bunga dari semua kendaraan lain sepenuhnya dikenakan pajak, kecuali jika berasal dari Roth IRA. Bunga obligasi daerah biasanya juga bebas pajak, paling tidak bagi mereka yang berada di yurisdiksi yang sama dengan penerbitnya. Tapi hasil imbal kena pajak biasanya lebih rendah daripada instrumen kena pajak yang dapat membayar berdasarkan pajak setelah kecuali Anda berada di salah satu kurung pajak teratas. CD yang dapat ditanyakan dengan tenggat waktu yang lama yang dikeluarkan oleh bank nasional juga dapat menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada yang mungkin diberikan oleh bankir lokal Anda.

•

Properti sewa - Jika Anda mahir menemukan barang real estat yang bagus dan bersedia menjadi tuan tanah, maka properti sewa dapat memberi Anda penghasilan tetap yang substansial bisa bertahan selama kamu butuh Pastikan untuk memperhitungkan biaya pemeliharaan properti Anda dan periode waktu ketika Anda tidak menerima pendapatan karena tidak ada penyewa. Tapi properti sewa bisa memberi Anda keuntungan terbaik untuk modal yang bisa Anda dapatkan jika Anda dapat menemukan penyewa yang andal dan dapat menjaga properti Anda dalam kondisi baik. Anda mungkin juga ingin menciptakan kepercayaan yang memiliki properti ini untuk melindungi aset pribadi Anda dan menuai keuntungan lainnya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Ekonomi Memiliki Properti Sewa . •

Anuitas - Jika Anda khawatir tentang memberi nafkah lebih besar dari penghasilan Anda, maka kontrak anuitas yang dijamin dapat memberi Anda aliran pendapatan yang Anda tidak dapat hidup lebih lama bahkan jika Anda menghabiskan semua pokok dan pertumbuhan kontrak Anda.Jika Anda membeli anuitas indeks atau variabel, Anda juga dapat membeli rider pensiunan yang akan memberikan pembayaran seumur hidup berdasarkan tingkat pertumbuhan kontrak yang terjamin. Dengan cara ini, Anda akan mendapatkan yang lebih besar dari pembayaran berdasarkan pada pertumbuhan kontrak yang sebenarnya atau tingkat yang dijanjikan dengan pengendara (dan sebagian besar waktu, itu akan menjadi yang terakhir). Namun, Anda mungkin juga akan datang ke depan dengan hanya mengambil penarikan sistematis dari kontrak tanpa melakukan annuitizing itu. Ini akan memungkinkan Anda untuk mempertahankan kontrol atas uang Anda dan masih menerima pendapatan, meskipun Anda tidak akan mendapatkan jaminan seumur hidup. •

Asuransi seumur hidup - Jenis "anuitas" baru ini memberikan perlindungan pembayaran murni yang dimulai di usia lanjut. Hal ini dirancang untuk memungkinkan pensiunan ke bank pada tingkat pendapatan yang sangat tinggi yang akan dimulai pada usia 85 atau lebih yang tidak akan dibayarkan jika pembeli meninggal sebelum mencapai usia minimum pembayaran. Kembalinya pengendara premium tersedia dengan biaya tambahan, namun nilai sebenarnya dari instrumen ini berasal dari kepastian yang menyertainya. Pensiunan yang membeli kontrak ini kemudian dapat menggunakan sisa aset mereka untuk menghasilkan arus pendapatan yang hanya perlu bertahan sampai pembayaran umur panjang dimulai. (Lebih banyak lagi, lihat: Apakah Anuitas Longevity? ) •

Saham preferen dan obligasi korporasi - Jika Anda bersedia mengambil risiko sedikit lebih dengan prinsipal Anda untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi, maka isu korporasi dari sekuritas pendapatan tetap mungkin sangat sesuai. Ada banyak isu pilihan dengan tingkat dividen yang satu atau dua persen lebih tinggi dari instrumen yang dijamin, dan penawaran ini biasanya diperdagangkan dalam beberapa dolar dari nilai nominalnya. Obligasi korporasi memberikan imbal hasil yang sedikit lebih rendah (namun masih lebih tinggi dari pada CD dan Treasuries) namun juga menawarkan keamanan yang lebih besar daripada saham preferen. Garis Dasar

Ada banyak pilihan yang dapat Anda gunakan untuk menghasilkan pendapatan dengan portofolio pensiun Anda. Pilihan yang tepat untuk Anda akan tergantung pada toleransi risiko dan tingkat kecanggihan finansial Anda. Pastikan untuk memiliki rencana yang realistis dan bisa bertahan selama sisa hidup Anda. Jika Anda dalam keadaan sehat dan memiliki riwayat keluarga nenek moyang yang telah lama tinggal, maka asuransi umur panjang mungkin merupakan ide bagus. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat menggunakan portofolio Anda untuk menghasilkan pendapatan selama masa pensiun, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun .)