Tahukah anda mengapa orang tidak meminta petunjuk? Karena kita tidak. Membangun jadwal perjalanan bisa tampak seperti tugas biasa dan tidak perlu dalam persiapan untuk perjalanan jauh tapi rencana kontingensi mungkin bisa membuat Anda kembali ke jalur jika Anda kehilangan arah. Tersesat karena navigasi yang buruk bisa menghabiskan lebih dari satu jam berkendara.

Demikian pula, dalam kasus portofolio investasi Anda, membuat belokan yang salah bisa membuat Anda bertahun-tahun menghargai. Persiapan mempercepat keberuntungan. Menurut pengalaman saya, beberapa portofolio terburuk yang pernah saya lihat adalah produk yang diciptakan oleh para do-it-yourselfers. Ada beberapa belasan: investasi yang terputus, masalah likuiditas, terlalu sedikit risiko, terlalu banyak risiko, akun dengan judul yang tidak benar, kewajiban pajak yang tidak perlu dan akhirnya "investasi" yang tidak terdaftar sebagai sekuritas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mencapai Alokasi Aktiva Optimal .)

Seharusnya tidak mengejutkan Anda bahwa orang-orang ini juga berpendidikan, beberapa di antaranya sangat hebat. Mengetahui arah mana yang harus ditempuh ke air tidak menjadikan Anda perenang ahli. Ini berarti semakin jauh Anda melakukan perjalanan ke arah perenang yang lebih kuat yang Anda perlukan untuk menemukan jalan kembali. Apa yang banyak orang DIY tidak mengenali adalah beberapa prinsip seputar penciptaan portofolio yang komprehensif. Mari kita lihat beberapa pilar sebelum Anda mulai menaikkan atap investasi.

Sebelum Memulai

1) Tujuan Uang Anda : Jika Anda seperti kebanyakan dari kita, uang memiliki tujuan seperti pensiun, kuliah, pembelian rumah baru, dll. Jadilah spesifik. Apa yang Anda gunakan untuk uang ini dan berapa banyak yang akan Anda butuhkan? Kapan Anda perlu menggunakan uang ini?

2) Risiko yang Cocok : Risiko jenis apa yang Anda pakai pada uang ini kemungkinan akan langsung proporsional dengan perkiraan pengembalian. Ke mana pun Anda menginvestasikan uang, ada kemungkinan Anda bisa kehilangan uang. Berapakah tingkat risiko yang dapat diterima bagi Anda sebagai investor? Apakah tingkat risiko yang dapat diterima sesuai dengan tujuan Anda dan mengharapkan pengembalian uang ini? (Untuk lebih lanjut, lihat: Lima Hal yang Harus Diketahui Tentang Alokasi Aset.)

3) Pengobatan Pajak : Jangan kaget, pemerintah akan mengambil bagian mereka. "Itu uang saya, saya tidak perlu membayar pajak atas hal itu." Internal Revenue Service (IRS) mengatakan bahwa Anda melakukannya. Sebagai seorang profesional, saya sudah berkali-kali berbicara lebih banyak daripada yang kuakui. Pajak tidak bisa dihindari tapi investor harus tahu bagaimana menavigasi perlakuan pajak dengan benar atas investasi mereka.

4) Akun Title dengan Benar : Bagaimana sebuah akun diberi judul dapat secara drastis mempengaruhi bagaimana uang itu akan digunakan kemudian dan diteruskan ke yang lain jika Anda melakukan perjalanan sebelum waktunya dari wilayah investor DIY. Buat kesalahan di sini dan harganya bisa puluhan ribu dolar. Setelah akun diberi judul, Anda tidak akan mendapatkan simpati di industri ini jika Anda membuat kesalahan.(Untuk lebih lanjut, lihat: Diversifikasi: Melindungi Portofolio dari Penghancuran Darah.)

Itu adalah awal yang baik untuk struktur kita dan diperlukan dalam menentukan arah bagi investor manapun. Anda memerlukan tulang punggung struktur investasi Anda. Kemudian, setelah Anda menentukan dan menetapkan investasi Anda, Anda akan siap untuk mulai menentukan bagaimana cara mengalokasikan pilihan investasi Anda. Bagaimana Anda mengalokasikan profil Anda bergantung pada tingkat kenyamanan Anda dengan jenis produk investasi tertentu. Anda akan memiliki banyak kelas aset untuk dipilih. Mungkin membantu untuk memilih produk yang paling Anda pahami. Teori Portofolio Modern adalah salah satu alat yang dimiliki investor saat mengetahui kondisi risiko / pengembalian dan konstruksi portofolio dan apakah akan menggunakan portofolio agresif 90/10, portofolio pertumbuhan 80/20 atau 70/30, portofolio pertumbuhan moderat 60/40 atau 20 / 70/10 portofolio konservatif (saham / obligasi / tunai). Pendekatan dasar ini berprinsip dan bisa membantu Anda dengan baik.

Diversifikasi Diatas Semua

Diversifikasi yang tepat adalah sesuatu yang ingin Anda pertimbangkan saat memilih investasi. Investasi dipecah menjadi beberapa kategori seperti ukuran, gaya, dan asing atau domestik. Memahami tingkat risiko yang sesuai dengan setiap investasi akan menjadi penting saat memilih komposisi persen untuk portofolio Anda. Misalnya, alokasi 45% untuk saham pertumbuhan kecil asing mungkin bukan tempat yang buruk, tapi mungkin tidak benar bagi seseorang yang menggunakan uang ini untuk digunakan dalam tiga sampai lima tahun ke depan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pentingnya Diversifikasi .)

Pertimbangkan Kondisi Saat Ini

Kondisi ekonomi saat ini dapat memengaruhi komposisi portofolio Anda sangat berbeda dengan portofolio tradisional. Mari pertimbangkan tingkat kenaikannya. Obligasi jangka menengah sampai jangka menengah biasanya merupakan tempat yang aman selama tiga dekade terakhir. Tapi itu mungkin tidak benar bagi investor yang berusia dua tahun dari masa pensiun dan saat ini mengalokasikan 60% untuk obligasi menengah sampai jangka panjang di lingkungan suku bunga yang meningkat.

Tetap mengikuti kursus

DIY-ers harus mengatur rasa takut yang sangat biasa dengan saluran berita pasar utama kami. Perdagangan selama masa-masa sulit yang diciptakan oleh kejadian terkini seperti apa yang kita alami di seluruh dunia akhir-akhir ini bisa sangat merugikan portofolio Anda. Memindahkan uang masuk dan keluar dari pasar sering tidak disarankan. Buat beberapa aturan untuk pendekatan investasi Anda dan jangan menyimpang dari pendekatan berprinsip dan tidak emosional. Ya, lebih mudah diucapkan daripada dilakukan - bahkan untuk profesional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Manajemen Portofolio Membayar di Pasar yang Tangguh .)

Stick ke Proses Anda

Letakkan rencana di tempat dan patuhi. Buat kontinjensi jika hal-hal menjadi tidak terkendali. Pertimbangkan penelitian independen yang sehat dan bukan maksud saya dari televisi Anda. Jika Anda melakukannya, Anda mungkin akan kecewa. Sebagian besar spot TV untuk penilaian dan ketakutan, bukan untuk saran investasi yang komprehensif. Menghabiskan sebagian dari uang hasil jerih payah Anda untuk beberapa saran investasi dari firma riset bonafide dapat membantu untuk memiringkan peluang yang menguntungkan Anda.Buat pendekatan berbasis aturan untuk mengelola investasi. Kapan harus membeli, kapan harus menjual, pengembalian yang diinginkan dan kerugian yang dapat diterima adalah beberapa kategori yang perlu dipertimbangkan.

Selalu Lanjutkan Belajar

Mendidik diri sendiri di industri ini. Topik penelitian yang Anda minati. Tidak ada yang mengalahkan gairah ketika harus menghabiskan waktu untuk merawat portofolio investasi Anda. Jangan pernah melakukan apapun yang tidak Anda sukai. Ada begitu banyak tempat untuk mendapatkan informasi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Konstruksi Portofolio .

Garis Dasar

Mulailah dengan pilar dasar Anda dan rencanakan uang Anda. Dapatkan ID investor anda Siapa anda sebagai investor Buat peta jalan. Tetap ikuti perkembangan ekonomi kita. Anda hanya bisa belajar bagaimana memanfaatkan informasi yang Anda saring. Seperti biasa, jangan biarkan dirimu macet. Jika terlalu banyak, berkonsultasilah dengan seorang profesional. Jangan heran jika mereka tidak bekerja secara gratis saat Anda meminta saran. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Strategi Alokasi Aset .)

Pendapat yang disuarakan dalam materi ini hanya untuk informasi umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran atau rekomendasi khusus untuk setiap individu. Obligasi tunduk pada risiko pasar dan tingkat suku bunga jika dijual sebelum jatuh tempo. Nilai obligasi akan turun seiring kenaikan suku bunga dan obligasi tergantung pada ketersediaan dan perubahan harga.

Prakiraan ekonomi yang dipaparkan dalam presentasi mungkin tidak berkembang seperti yang diperkirakan dan tidak ada jaminan bahwa strategi yang dipromosikan akan berhasil. Tidak ada jaminan bahwa portofolio terdiversifikasi akan meningkatkan imbal hasil secara keseluruhan atau mengungguli portofolio yang tidak terdiversifikasi. Diversifikasi tidak melindungi terhadap risiko pasar. Alokasi aset tidak menjamin keuntungan atau perlindungan terhadap kerugian. Kinerja masa lalu bukanlah jaminan hasil masa depan.