Inilah Cara Menggunakan Roth IRA Anda untuk Perencanaan Perumahan

Heart’s Medicine – Doctor’s Oath: The Movie (Cutscenes; Game Subtitles) (Maret 2024)

Heart’s Medicine – Doctor’s Oath: The Movie (Cutscenes; Game Subtitles) (Maret 2024)
Inilah Cara Menggunakan Roth IRA Anda untuk Perencanaan Perumahan

Daftar Isi:

Anonim

Meskipun Anda mungkin pernah mendengar banyak tentang manfaat perencanaan pensiun dari Roth IRA, Anda mungkin tidak terbiasa dengan konsep perencanaan real Roth IRA. Menurut Employee Benefit Research Institute (EBRI), hampir 30% dari semua orang Amerika memiliki Roth IRA, dan saldo akun Roth IRA meningkat lebih dari 50% antara tahun 2010 dan 2013. Pada tahun 2013, investor menghasilkan $ 6 miliar kontribusi kepada Roth IRAs sebagai lawan dari hanya $ 4. 61 miliar deposito ke IRA tradisional.

Sungguh mengejutkan bahwa Roth IRA telah meledak dalam popularitas dalam beberapa tahun terakhir. Suplemen berharga untuk portofolio pensiun, Roth IRA menghasilkan pendapatan dengan dasar penundaan pajak. Namun, penghasilan ini bebas pajak jika Anda memenuhi persyaratan tertentu. Untuk melengkapinya, tidak seperti IRA tradisional (yang mengurangi kontribusi pada usia 70 ½), Roth IRA memungkinkan kontribusi berkelanjutan tanpa batas usia.

- Selain semua manfaat ini, ada keuntungan lain yang lebih jarang dari Roth IRA: Ini juga berfungsi sebagai alat perencanaan real estat yang sangat efektif.

Roth IRA Estate Planning 101

Saat ini, Anda mungkin tahu bahwa perencanaan perumahan adalah proses pengelolaan aset Anda sehingga ketika Anda meninggal, penerima manfaat Anda akan menerima warisan terbaik dan menghadapi pajak minimal estat. (Untuk informasi lebih lanjut, baca

6 Perencanaan Perumahan Must-have. )

Seberapa tepatnya Anda memanfaatkan Roth IRA sebagai alat perencanaan perkebunan? Semudah 1-2-3:

1. Anda mengumpulkan dolar bebas pajak sepanjang hidup Anda.

Salah satu keuntungan terbesar dari Roth IRA adalah bahwa tidak ada persyaratan penarikan minimum pada usia berapapun. Dengan IRA tradisional, Anda dipaksa untuk mengambil distribusi minimum minimum yang wajib tahunan (RMD) segera setelah Anda berusia 70½ tahun. Karena Anda mendapat potongan pajak saat menyetorkan dana, Anda harus membayar pajak atas penarikan yang diminta sebagai penghasilan biasa.

Tapi kontribusi Roth IRA dibuat dengan uang setelah pajak. Roth tidak hanya membiarkan Anda membiarkan akun Anda tidak tersentuh sehingga bisa menjadi bebas pajak, namun penarikan yang Anda lakukan bebas pajak. Terlebih lagi, Anda dapat memberikan kontribusi untuk itu sebuah Roth IRA selama Anda memiliki penghasilan pekerjaan. Ini berarti Anda dapat terus mengumpulkan uang bebas pajak untuk harta warisan Anda dan meneruskannya kepada ahli waris Anda setelah Anda meninggal. (Lihat juga

Bagaimana Roth IRA Bekerja Setelah Pensiun .) 2. Anda memberi nama penerima manfaat Anda.

Saat Anda membuat akun Roth IRA, Anda memiliki kesempatan untuk memberi nama satu atau lebih penerima manfaat. Jika Anda tidak memberi nama penerima manfaat, biasanya aset Roth IRA akan masuk ke properti Anda atau ke pasangan Anda, tergantung pada peraturan broker investasi Anda. Namun, ahli waris Anda tidak akan menikmati manfaat pajak yang sama seperti jika Anda menamai mereka sebagai penerima manfaat.Plus, Anda bisa sespesifik seperti yang Anda inginkan saat memberi nama penerima manfaat untuk Roth IRA Anda. Anda bahkan dapat menetapkan persentase atau jumlah tetap untuk masing-masing ahli waris.

3. Ahli waris Anda mengambil penarikan setelah Anda meninggal.

Setelah Anda meninggal, penerima manfaat Anda akan diminta untuk mengambil penarikan minimum wajib dari Roth IRA Anda setiap tahun. Selama akun Roth Anda dibuka lebih dari lima tahun, penarikan ini akan benar-benar bebas pajak untuk penerima manfaat Anda. Lebih baik lagi, jika ahli waris Anda hanya melakukan penarikan minimum dan membiarkan sisa saldo akun tidak tersentuh, akun akan terus bertambah bebas pajak. Ini berarti penerima manfaat Anda dapat terus melakukan penarikan bebas pajak selama bertahun-tahun - terkadang bahkan selama sisa hidup mereka. Untuk latar belakang, baca

4 Kesalahan Klien Buatlah dengan Roth IRA dan Estate mereka . Garis Dasar

Tidak ada pertanyaan bahwa Roth IRA menawarkan banyak manfaat perencanaan pensiun, termasuk beberapa keuntungan pajak yang signifikan. Selain itu, akun ini dapat menyediakan alat perencanaan real estat yang hebat. Jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar dengan Roth IRA Anda, Anda bisa meninggalkan sejumlah besar uang untuk ahli waris Anda yang bisa memberi mereka penghasilan bebas pajak seumur hidup.