Bagaimana 529 Rencana Dampak Bantuan Keuangan

TER4NC4M PHK, R!BUAN BURUH PT KRAKATAU STEEL DEM0 T0L4K PHK DAN RESTRUKTURISASI;PEMDA BANTEN DIMINTA (Maret 2024)

TER4NC4M PHK, R!BUAN BURUH PT KRAKATAU STEEL DEM0 T0L4K PHK DAN RESTRUKTURISASI;PEMDA BANTEN DIMINTA (Maret 2024)
Bagaimana 529 Rencana Dampak Bantuan Keuangan

Daftar Isi:

Anonim

Gagal mempertimbangkan bagaimana 529 rencana memengaruhi bantuan keuangan dapat mengakibatkan siswa kehilangan bantuan keuangan yang berharga. Orangtua dan kakek-nenek sering memulai rencana penghematan 529 saat anak atau cucu memasuki gambar. Akun-akun yang diuntungkan pajak yang populer ini, disponsori oleh negara bagian, memberi jalan bagi keluarga untuk menyisihkan dana untuk membayar pendidikan di masa depan. Sayangnya, banyak keluarga gagal mempertimbangkan hubungan kompleks antara 529 rencana dan bantuan keuangan.

Menilai Bagaimana 529 Rencana Mempengaruhi Bantuan Finansial

Menentukan kelayakan bantuan keuangan dimulai saat siswa mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Siswa Federal (FAFSA). Semakin cepat FAFSA selesai di tahun senior, semakin baik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Anda Bisa Sekarang Mengajukan FAFSA Mulai 1 Oktober . Dalam istilah yang sangat mendasar, FAFSA menggunakan pendapatan dan aset orang tua untuk mengetahui apakah siswa memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan .

Kontribusi Keluarga Yang Diharapkan

Di dalam FAFSA, kunci penting untuk kelayakan bantuan keuangan adalah Perkiraan Keluarga yang Diharapkan (EFC). Ini adalah jumlah keluarga (orang tua dan siswa) yang diharapkan dapat membayar biaya pendidikan untuk tahun ajaran yang akan datang dan terdiri dari persentase pendapatan keluarga dan aset.

Rencana 529 yang dimiliki oleh orang tua atau siswa dianggap sebagai aset. Yang dimiliki oleh seorang kakek tidak dianggap sama sekali. Namun, peraturan penarikannya rumit, membuat penggunaan barang bekas kakek buyut 529 menjadi masalah potensial selama beberapa tahun pertama kuliah.

Penghasilan dan Aset yang Diobati Berbeda

Meskipun pendapatan dan aset dihitung sebagai bagian dari EFC, masing-masing diperlakukan berbeda. Selain itu, pendapatan siswa dan aset diperlakukan berbeda dari orang tua.

Penghasilan

- EFC ditetapkan pada nol jika anak seorang siswa yang dependen dan penghasilan orang tua adalah $ 25.000 atau kurang. Selain itu, orang tua harus memenuhi syarat untuk mengajukan formulir pajak EZ 1040A atau 1040 dan seseorang di dalam rumah tangga harus memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa manfaat federal yang terukur selama dua tahun terakhir [contoh: Penghasilan Keamanan Tambahan ( SSI), makan siang sekolah gratis dan harga diskon, bantuan sementara untuk Keluarga Butuh (TANF)]. Jika tidak, tergantung pada jumlah pendapatan, orang tua diharapkan berkontribusi antara 22% dan 47% dari "pendapatan diskresioner" mereka terhadap pendidikan perguruan tinggi siswa. Siswa diharapkan dapat memberikan kontribusi 50% dari pendapatan discretionary mereka terhadap pendidikan mereka sebagai bagian dari EFC. Aset -

Orangtua diharapkan untuk berkontribusi 5. 64% aset non-pensiun tertentu (termasuk milik orang tua 529) ke EFC. Siswa diharapkan dapat menyumbangkan 20% aset mereka ke EFC; Namun, jumlah 529 siswa yang dimiliki pada tingkat orang tua 5 orang.64%. FAFSA Baru Setiap Tahun

FAFSA baru harus diisi setiap tahun. Di sinilah tempat tinggal seorang kakek buyut 529 bisa menjadi masalah. Jika siswa menerima uang dari 529 orang yang dimiliki oleh kakek-nenek, uang itu dianggap sebagai pendapatan siswa pada tahun di mana diterapkan, dan 50% penarikan menjadi bagian dari EFC.

Salah satu cara untuk menghindari masalah itu adalah dengan menunda menggunakan 529 kakek nenek sampai setelah aplikasi akhir FAFSA siswa telah diajukan (biasanya, di tahun pertama). Dengan cara ini, para kakek buyut 529 tidak pernah dianggap sebagai bagian dari proses FAFSA.

Orang Tua yang Tidak Kustodian Dimiliki 529

Saat orang tua bercerai, hanya penghasilan dan aset orang kustodi yang dilaporkan di FAFSA. Sayangnya, ketika dana dari rencana 529 yang dimiliki oleh orang tua non-kustodian ditarik dan digunakan untuk biaya kuliah, peraturan yang sama berlaku seperti hak milik nenek moyang 529 - yang berarti penarikan tersebut dianggap sebagai pendapatan siswa, dan 50% dari jumlah yang ditarik mengandalkan EFC.

Solusi yang sama tersedia untuk dana 529 yang ditinggalkan oleh kakek-nenek setelah FAFSA terakhir telah diajukan - tersedia untuk orang tua yang tidak memiliki kustodian yang dimiliki 529.

Beberapa Sekolah (kebanyakan pribadi) memiliki formula in-house atau menggunakan formulir Profil CSS Dewan College untuk menghitung bantuan berbasis kebutuhan. Beberapa formula ini, begitu juga dengan Profil CSS, tanyakan apakah siswa tersebut adalah penerima kepercayaan atau 529 akun yang tidak dimiliki oleh orang tua.

Rumus ini akan menangkap baik milik orang tua dan bukan kustodian yang dimiliki 529 sebagai aset.

Dua Strategi Rencana Tambahan 529

Selain strategi penundaan orang tua kakek / non-kustodian di atas, ada cara lain untuk meminimalkan dampak dari 529 rencana mengenai bantuan keuangan potensial.

Strategi Transfer

- Jika negara Anda mengizinkannya, mentransfer kepemilikan semua 529 rencana ke siswa tersebut menempatkan rencana tersebut di bawah peraturan 5. 64% yang paling tidak berbahaya untuk EFC. Beberapa negara bagian tidak mengizinkan transfer kepemilikan, atau mereka membatasi transfer. Cari tahu tentang peraturan negara Anda di sini.

Strategi Kontribusi - Alih-alih memulai rencana 529, kakek-nenek, orang tua non-kustodian dan anggota keluarga lainnya selalu dapat berkontribusi pada rencana 529 siswa yang sudah ada. Strategi ini memiliki manfaat tambahan untuk mengurangi jumlah 529 rencana untuk dilacak dan dikelola.

The Bottom Line Rencana penghematan 529 tetap merupakan cara terbaik untuk menabung di perguruan tinggi. Dengan beberapa pengetahuan dasar - dan menggunakan strategi yang diuraikan di sini - orang tua, kakek-nenek, keluarga dan teman dapat mendukung pendidikan masa depan tanpa memberi beban keuangan pada keluarga.

Yang lebih penting, dengan harga hampir $ 2. 7 miliar uang hibah federal gratis yang tersisa di meja pada tahun 2015, mengisi FAFSA harus ada di setiap daftar tugas senior sekolah yang terikat perguruan tinggi.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat

Pengantar Pinjaman Siswa dan FAFSA

dan 5 Cara Mendapatkan Bantuan Keuangan Siswa Maksimum.