a:

Salah satu alat terbaik dalam perencanaan perumahan adalah penetapan penerima bantuan. Cantumkan penerima utama dan kontinjensi seringkali merupakan persyaratan untuk polis asuransi jiwa dan rekening pensiun yang berkualitas, dan peruntukan ini mencakup instruksi yang ditetapkan sesuai keinginan seseorang. Penerima manfaat utama pertama-tama menerima hasil polis asuransi jiwa atau saldo akun pensiun setelah kebijakan atau pemilik akun tersebut meninggal dunia. Jika penerima manfaat utama tidak dapat menerima saldo rekening atau tunjangan kematian, penerima manfaat kontinjen menerima pembayaran tersebut. Dalam kebanyakan kasus, perusahaan asuransi dan sponsor rencana pensiun mewajibkan penerima dana untuk mengajukan klaim untuk menerima aset; mereka tidak secara proaktif menginformasikan penerima manfaat kontinjensi bahwa pembayaran telah jatuh tempo.

Mengajukan Klaim

Sebagian besar perusahaan asuransi memerlukan penerima manfaat kontingen untuk mengajukan klaim untuk menerima manfaat kematian kebijakan, dan proses untuk melakukannya serupa untuk setiap operator. Seorang penerima manfaat diminta untuk mengisi formulir klaim khusus perusahaan yang meminta informasi tentang tertanggung. Nama, tanggal lahir, tanggal kematian dan nomor polis asuransi adalah persyaratan umum yang tercantum pada formulir klaim. Informasi tambahan seperti penyebab kematian, nama penerima dan alamat, atau salinan polis asuransi asli mungkin juga diperlukan saat mengajukan klaim. Dalam semua kasus asuransi, sertifikat kematian tertanggung harus diberikan sebagai bukti bahwa pembayaran mungkin terjadi. Penerima manfaat mengirimkan semua dokumen klaim lengkap kembali ke perusahaan asuransi melalui faks atau surat.

Setelah perusahaan asuransi menerima formulir klaim dan sertifikat kematian, perusahaan tersebut menelaah informasi tersebut untuk mengetahui apakah pembayaran tersebut disebabkan oleh penerima manfaat kontinjensi. Jika menyetujui klaim tersebut, penerima manfaat kontingen dapat mengharapkan hasil dari kebijakan tersebut dalam satu sampai dua bulan. Namun, tidak semua klaim disetujui. Perusahaan asuransi menolak permintaan pembayaran karena beberapa alasan, termasuk pemulihan baru-baru ini, penyebab kematian atau salah saji material oleh tertanggung. Seorang penerima manfaat yang percaya bahwa sebuah perusahaan telah menolak klaim yang tidak benar dapat menyewa seorang pengacara untuk meninjau ulang kasus tersebut.

Panduan Kebijakan dan Pemilik Akun

Karena perusahaan asuransi tidak proaktif dalam berkomunikasi dengan penerima manfaat utama atau kontinjensi, penting bagi pemilik kebijakan untuk merencanakan ke depan. Pertama, pemilik kebijakan harus memberi tahu individu yang ditunjuk sebagai penerima manfaat utama atau kontinjensi mengenai polis asuransi jiwa atau rekening pensiun. Juga penting bagi penunjukan penerima manfaat agar selalu mengikuti perkembangan dan sesuai dengan tujuan perencanaan real estat yang diasuransikan.

Juga diperlukan pemegang polis dan pemilik akun untuk menyimpan catatan semua polis asuransi dan rekening pensiun di tempat yang aman, seperti brankas, sebagai file digital, atau dengan penasihat keuangan terpercaya atau pengacara perencanaan perumahan . Seorang anggota keluarga atau penerima dana yang terdaftar harus tahu di mana dokumen dipegang dan memiliki akses mudah ke mereka bila diperlukan. Memiliki aspek kunci dari perencanaan perumahan ini terlebih dahulu membuat pengajuan dan penerimaan klaim merupakan proses yang jauh lebih mudah bagi penerima manfaat.