Dokter saat ini membutuhkan nasihat keuangan yang baik sama seperti orang lain, tapi mungkin bingung tentang ke mana harus menemukannya. Meskipun banyak dokter memiliki petugas penjualan keuangan yang membenturkan pintu mereka, orang-orang ini mungkin tidak memiliki kepentingan terbaik mereka. Dan banyak praktisi medis juga cenderung berasumsi bahwa mereka dapat membuat keputusan keuangan yang baik karena mereka memenuhi syarat untuk menyelamatkan nyawa. Tapi jalur logika ini sering kali terbukti salah, dan profesional medis yang kekurangan ketajaman di bidang ini perlu meluangkan waktu untuk mencari penasihat yang akan menaruhnya lebih dulu.

Tempat Memulai

Dokter dapat mulai mencari penasihat keuangan di tempat yang sama seperti orang lain, walaupun mereka harus memiliki daftar pertanyaan untuk diajukan ke masing-masing calon penasihat saat mereka bertemu dengan mereka. Tapi langkah pertama adalah mengunjungi beberapa situs perencanaan keuangan umum, seperti situs web Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat di www. cfp. com atau situs web Asosiasi Perencanaan Keuangan di www. fpanet org dan menggunakan mesin pencari mereka untuk mendapatkan daftar perencana di daerah mereka. (Untuk lebih, lihat: Dewan CFP: Apa itu dan Cara Kerjanya? )

Apa yang Harus Ditanyakan

Setelah mereka memiliki daftar ini, maka setiap calon penasihat harus memberikan informasi berikut:

• Latar Belakang Pendidikan dan Profesional - Apakah penasihat tersebut mempunyai sarjana atau sarjana? gelar di bidang keuangan atau bidang terkait? Apakah mereka memegang semua jenis akreditasi profesional seperti Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant atau Chartered Life Underwriter? Berapa banyak pelatihan yang mereka terima? Apakah mereka bekerja dengan dokter sekarang, dan sudah berapa lama mereka melakukannya? Hasil seperti apa yang mereka hasilkan untuk klien sejenis?
• Riwayat Disiplin - Dokter harus bertanya kepada penasihat apakah mereka pernah didisiplin oleh perusahaan atau badan pengawas mereka seperti FINRA atau Securities and Exchange Commission (SEC) atau komisaris asuransi negara. Kemudian mereka harus pergi online untuk memverifikasi jawaban yang mereka dapatkan. Beberapa penasehat yang memiliki cacat pada catatan mereka mungkin tidak akan hadir dengan informasi tersebut dengan harapan klien dan prospek mereka tidak melakukan hal ini. Klien dapat menemukan informasi ini dengan mengunjungi BrokerCheck, yang akan mencantumkan riwayat semua perwakilan terdaftar dengan lisensi sekuritas. Situs web asuransi negara akan menghasilkan informasi serupa untuk agen asuransi, dan situs web SEC di www. detik. gov dapat mengarahkan pengguna ke tempat mereka bisa mengetahui sejarah penasehat investasi yang terdaftar. (Lagi-lagi, lihat: Cara Mendapatkan Penasihat Keuangan melalui BrokerCheck .)
• Metode Kompensasi - Ada empat cara utama penasehat dapat menghasilkan uang dalam bisnis perencanaan keuangan.Beberapa dibayar oleh komisi untuk melakukan transaksi sementara biaya lainnya semacam biaya untuk layanan mereka. Beberapa penasehat fee-fee mengenakan biaya tetap untuk rencana keuangan yang komprehensif, beberapa mengenakan biaya per jam dan beberapa lainnya membebankan persentase aset yang dikelola setiap tahun. Beberapa perencana juga mengenakan biaya kombinasi dari biaya ini atau juga mengerjakan komisi dalam beberapa kasus. Tapi penting untuk mengetahui bagaimana penasehat dibayar agar bisa menemukan potensi konflik kepentingan.
• Lingkup Pelayanan yang Akan Diberikan - Perencana keuangan yang baik untuk seorang dokter akan dapat membantu menentukan model bisnis bagi mereka yang memulai atau membeli praktik mereka sendiri, metode akuntansi arus kas yang efisien dan memberikan pajak dan saran investasi. Mereka harus membantu dokter untuk membuat rencana pensiun yang sesuai dan juga menyusun rencana tunjangan dan perjanjian jual-beli jika perlu, dan juga menempatkan asuransi kewajiban di tempat yang dapat melindungi dokter dan praktik jika diperlukan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip Pensiun untuk Dokter .)

The Bottom Line

Dokter dapat menemukan penasihat keuangan yang memenuhi kebutuhan mereka dengan melakukan pencarian terhadap perencana lokal di wilayah mereka. Kemudian mereka bisa menyingkirkan orang-orang yang kalah dengan mengajukan pertanyaan yang benar dan mengevaluasi latar belakang mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Pendidikan Keuangan untuk Dokter .)