Perubahan undang-undang baru-baru ini yang telah memberi pasangan jenis kelamin yang sama hak untuk menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama federal telah menciptakan serangkaian isu keuangan baru yang harus dipahami oleh penasihat keuangan agar dapat secara efektif melayani segmen klien mereka. Tetapi menemukan penasehat yang tepat yang benar-benar bekerja untuk mereka mungkin juga memerlukan pasangan sesama jenis untuk menemukan seseorang yang terbiasa dengan ciri dan karakteristik keuangan yang umum.

Perubahan Baru Legislatif

Sampai baru-baru ini, kebanyakan pasangan gay harus merencanakan gambar keuangan bersama mereka seolah-olah mereka adalah dua orang yang tinggal bersama, bahkan jika mereka tinggal di negara bagian yang memungkinkan untuk sama- perkawinan seks Dan negara-negara yang mengizinkan ini sering memiliki peraturan yang sangat rumit mengenai bagaimana mereka bisa mengajukan pajak dan jenis-jenis pasangan dan manfaat lain yang mereka inginkan. Untuk alasan ini, College for Financial Planning di Denver menciptakan sebuah peruntukan keuangan baru di tahun 2010 yang dikenal sebagai Penasihat Kemitraan Domestik Terakreditasi (ADPA), yang berfokus pada masalah keuangan yang berkaitan dengan pasangan yang belum menikah yang hidup bersama, terlepas dari orientasi seksualnya.

Penunjukan ini berkaitan dengan keadaan pajak, pensiun dan perencanaan perumahan yang dihadapi pasangan yang belum menikah saat ini, dan lebih dari 200 penasihat nasional memperoleh akreditasi ini dalam dua tahun ke depan. Namun, legalisasi pernikahan gay oleh Mahkamah Agung telah secara efektif membersihkan sebagian besar keterbatasan keuangan tersebut, dan penghilangan hambatan ini sekarang mengharuskan banyak pasangan sesama jenis untuk memperbarui rencana keuangan mereka agar dapat memaksimalkan manfaat dan federal lainnya. atau hak negara (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Perencanaan Perumahan dan Perkawinan Gay .)

Jadi dimana saya melihat sekarang?

Pasangan sesama jenis sekarang dapat melihat hampir semua perencana keuangan dengan cara yang sama seperti klien lainnya, karena situasi keuangan mereka sekarang hampir sama dengan pasangan tradisional di hampir semua hal, walaupun sejumlah besar jenis kelamin yang sama Pasangan DINK (Dual Income, No Kids). Pasangan gay karenanya dapat menggunakan jalan utama seperti situs web Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat di www. cfp. com atau situs web Asosiasi Perencanaan Keuangan di www. fpanet org untuk mencari perencana keuangan bersertifikasi. Mereka juga bisa mencari penasihat fee-based di www. napfa org. Pasangan seks yang sama perlu mengajukan pertanyaan yang sama kepada calon penasihat mereka yang akan ditanyakan oleh klien lain, seperti: (Untuk lebih, lihat:

Tips Berinvestasi untuk DINK . Bagaimana mereka diberi kompensasi < - Perencana berbasis biaya biasanya akan mengenakan biaya per jam atau persentase aset yang dikelola, sementara penasehat berbasis komisi akan mengenakan biaya atas transaksi tersebut.

• Latar Belakang Profesional dan Disiplin - Apakah penasihat tersebut pernah bermasalah dengan regulator federal atau negara bagian? Apakah dia pernah dituntut? Sudah berapa lama mereka di industri ini, dan seberapa besar bisnis mereka?
• Latar Belakang Pendidikan - Apakah penasehat memiliki gelar di bidang keuangan atau sertifikasi profesional, seperti perencana keuangan bersertifikat, penjamin kehidupan yang disewa atau konsultan keuangan yang disewa? Di bidang mana penasihat memiliki pelatihan formal atau sekolah?
• Standar Perilaku - Apakah penasehat memiliki standar fidusia? Jika mereka terdaftar sebagai penasehat investasi atau perencana keuangan bersertifikat, maka jawabannya selalu iya. Pialang saham dan penjual asuransi hanya memiliki standar kesesuaian yang hampir tidak selengkap tingkat fidusia. (Untuk yang lebih,
• lihat: Memilih Penasihat Keuangan: Kesesuaian vs Standar Fidusia . Garis Dasar Menemukan penasihat finansial yang tepat untuk pasangan gay sekarang jauh lebih mudah daripada sebelumnya. -keluar perkawinan disahkan oleh Mahkamah Agung. Pasangan pasangan seks yang sama masih perlu mengerjakan pekerjaan rumah mereka di setiap penasihat yang mereka pilih untuk memastikan bahwa dia akan selalu bertindak sesuai minat mereka dan membantu mereka mencapai tujuan mereka. Untuk informasi lebih lanjut tentang menemukan perencana yang tepat, kunjungi www. prideplanners com. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip Perencanaan Pensiun untuk Pasangan Sama-Seks

.