Daftar Isi:
Reksa dana tanpa beban tidak memiliki biaya penjualan, yang disebut "beban" dalam jargon investasi, tapi itu tidak berarti tidak ada biaya. Semua reksa dana memiliki biaya built-in yang menuju ke gaji penasihat investasi dana tersebut. Yang disebut "carry fee" ini memiliki efek praktis untuk mengurangi keuntungan bersih investor.
Tidak semua biaya pengangkutan sama. Beberapa reksa dana tanpa beban memiliki biaya pengelolaan kurang dari 0, 5%, sementara yang lainnya bisa 2. 5% atau lebih tinggi. Investor yang menggunakan penasihat keuangan berbasis biaya untuk membeli dana tanpa beban juga dapat melihat biaya berdasarkan total aset yang diinvestasikan.
Bagaimana Reksadana Menghasilkan Uang
Reksadana tidak bergantung pada beban, atau biaya penjualan, untuk pembiayaan. Beban dibayarkan ke perantara keuangan, seperti penasihat investasi atau pialang, untuk mengimbanginya atas layanan mereka. Penyedia reksa dana sebagian besar acuh tak acuh terhadap jenis muatan, jika ada, yang dinilai pada produk mereka.
Setiap reksa dana dikelola oleh manajer investasi profesional dan timnya. Adalah tugas manajer investasi untuk membeli dan menjual sekuritas sesuai dengan tujuan dana yang disebutkan. Manajer dana menerima sedikit biaya berdasarkan pertumbuhan dana. Dengan kata lain, dia menghasilkan uang saat dana tersebut menghasilkan uang.
Salah satu cara mudah bagi pengelola dana untuk bertahan hidup dengan biaya yang lebih rendah adalah dengan mengurangi omset dalam portofolio dana. Manajer investasi masih harus membayar biaya saat mereka membeli dan menjual saham atau obligasi di pasar sekunder. Seiring kenaikan biaya, juga biaya bawa yang menyertai dana tersebut. Bergantung pada jenis dana dan bagaimana investor membelinya, mungkin ada biaya lain yang dinilai tidak tergantung pada kinerja dana.
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Beberapa Dana Tanpa Beban Terbaik yang Harus Dipertimbangkan
Belajar tentang dana tanpa beban yang paling terkenal. Dana tanpa beban unik karena tidak ada biaya untuk membeli dan menjual atau komisi apapun yang dibayarkan kepada pialang.
Bagaimana dana tanpa beban biasanya berjalan relatif terhadap dana pemuatan?
Memahami perbedaan antara reksa dana tanpa beban dan dana yang membawa beban penjualan, dan belajar mana dari keduanya yang telah tampil lebih baik dari waktu ke waktu.