Anggap saja Anda memiliki $ 1.000 di bank, dan itu menghasilkan bunga 1%.

Kesempatan gemuk, eh? Pada hari-hari ini tingkat suku bunga terendah di rekening tabungan, Anda melakukannya dengan cukup baik jika Anda mendapatkan keseluruhan 1% bunga. Tapi cerita ini adalah tentang minat majemuk dan cara kerjanya, dan 1% adalah angka bagus untuk digunakan sebagai ilustrasi tentang bagaimana cara kerjanya.

Bunga Minat

Di dunia yang paling sederhana, $ 1,000 dengan bunga 1% per tahun akan menghasilkan, pada akhir tahun, $ 1, 010. Tapi itu adalah bunga sederhana, hanya membayar pokok pinjaman. Uang mendapatkan bunga majemuk saat bunga yang diterima ditambahkan ke uang awal setiap kali dihitung. Jadi dalam kasus rekening tabungan, bunga itu ditambah, baik harian (terbaik) atau bulanan atau kuartalan, dan Anda mendapatkan bunga atas bunga itu. Semakin sering bunga ditambahkan ke saldo Anda, semakin cepat tabungan Anda akan tumbuh. Jadi dengan peracikan harian, setiap hari jumlah yang menghasilkan bunga tumbuh sebesar 1 / 365ths 1%. Pada akhir tahun, deposit telah berkembang menjadi $ 1, 010. 05.

Oke, ini nikel yang kurang bagus lagi. Tapi pada akhir 10 tahun, $ 1.000 Anda akan tumbuh menjadi $ 1, 105. 17 dengan bunga majemuk. Tingkat bunga 1% Anda, majemuk setiap hari selama 10 tahun, telah menambahkan lebih dari 10% dari nilai investasi Anda.

Ya, ini masih menyedihkan. Tapi sekarang pertimbangkan apa yang akan terjadi jika Anda bisa menghemat $ 100 sebulan, dan tambahkan ke deposit asli sebesar $ 1.000. Setelah satu tahun, Anda akan mendapatkan $ 16. 57 dalam bunga, dengan saldo $ 2, 216. 57. Setelah 10 tahun, masih menambahkan hanya $ 100 per bulan, Anda akan mendapatkan $ 730. 93, dengan total $ 13, 730. 93.

Masih belum menghasilkan banyak uang, tapi ini adalah dana hujan yang masuk akal. Dan itu adalah tujuan utama dari sebuah rekening tabungan. Ketika manajer uang berbicara tentang "aset likuid," itu berarti kepemilikan yang dapat diubah menjadi uang tunai sesuai permintaan. Hal ini menurut definisinya aman dari fluktuasi nilai. Dalam istilah real-people, ini adalah simpanan darurat.

Anda dapat mencoba variasi di atas untuk diri Anda sendiri mengenai kalkulator bunga majemuk ini.

Efek Snowballing

Untuk benar-benar memahami efek bola salju dari minat majemuk, pertimbangkanlah kasus uji klasik ini, yang dilakukan oleh Benjamin Franklin. Ilmuwan, penemu, penerbit dan Founding Father adalah seorang pemain sandiwara, jadi pastilah dia tertawa kecil untuk meluncurkan sebuah eksperimen yang tidak akan membuahkan hasil hingga 200 tahun setelah kematiannya, pada tahun 1790.

Dalam kehendaknya , Franklin meninggalkan setara dengan $ 4, 400 masing-masing ke kota-kota di Boston dan Philadelphia. Dia menetapkan bahwa investasi tersebut harus diinvestasikan sebesar 5% untuk periode 100 tahun. Kemudian, tiga perempat darinya dihabiskan untuk tujuan yang layak sementara sisanya diinvestasikan kembali selama 100 tahun lagi.

Pada tahun 1990, dana Boston memiliki sekitar $ 5. 5 juta. Philadelphia memiliki sekitar $ 2. 5 juta. Karena pengaruh bunga majemuk, kedua kota berhasil melakukan penjumlahan inflasi selama 200 tahun. Namun, tidak ada kota yang mendekati gabungan $ 21 juta yang Franklin hitung yang akan mereka capai. Alasannya: suku bunga berfluktuasi dari waktu ke waktu, jarang mencapai tingkat tahunan 5% yang diasumsikan Franklin.

Mulai Awal, Sering Simpan

Namun, eksperimen Franklin menunjukkan bahwa minat majemuk dapat membangun kekayaan dari waktu ke waktu, bahkan ketika suku bunga berada di dasar yang rendah.

Jika Anda ingin memulai, Anda dapat mengetahui bank mana yang sekarang menawarkan suku bunga terbaik di BankRateMonitor atau GoBankingHarga. Pastikan bahwa bunga pada akun digabungkan setiap hari, dan tidak ada biaya bulanan yang dikenakan. (Catatan: Bank sering menyatakan suku bunga mereka seperti APY, atau persentase hasil tahunan, yang mencerminkan efek peracikan. Untuk informasi lebih lanjut, lihat APR dan APY: Mengapa Bank Anda Berharap Anda Tidak Bisa Mengatakan Perbedaannya?)

Garis Bawah

Tidak seperti Ben Franklin, kebanyakan dari kita tidak memiliki keinginan untuk menguji berapa uang kita berharga dalam 200 tahun. Tapi kita semua perlu sedikit uang disisihkan untuk keadaan darurat. Senyawa bunga, dikombinasikan dengan kontribusi reguler, bisa menambah hingga sarang telur yang layak.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat Mempelajari Bunga Sederhana dan Senyawa dan 5 Cara Untuk Menipu Diri Anda Sendiri Menyimpan Uang.