Perlu untuk mentransfer uang ke luar negeri? Hari ini, mudah masuk ke bank dan mentransfer uang ke manapun di seluruh dunia. Tapi bagaimana ini bisa terjadi? Di balik sebagian besar uang internasional dan transfer keamanan adalah sistem SWIFT, jaringan pesan yang luas yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk mengirim, menerima, dan menerima informasi dengan cepat, akurat, dan aman. Setiap hari, hampir 10.000 agen anggota SWIFT mengirimkan sekitar 24 juta pesan di jaringan. Pada artikel ini kita akan mengeksplorasi apa yang SWIFT lakukan, cara kerjanya, dan bagaimana cara menghasilkan uang.

AD:

Apa itu SWIFT?

SWIFT adalah singkatan dari Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Ini adalah jaringan pesan yang lembaga keuangan gunakan untuk mengirimkan informasi dan instruksi dengan aman melalui sistem kode standar.

SWIFT menugaskan setiap organisasi keuangan kode unik yang memiliki delapan karakter atau 11 karakter. Kode ini disebut secara bergantian kode pengenal bank (BIC), kode SWIFT, SWIFT ID, atau ISO 9362. (Lihat terkait: Apa perbedaan antara IBAN dan kode cepat?) Untuk memahami bagaimana kode ditugaskan, mari kita lihat bank Italia UniCredit Banca, yang berkantor pusat di Milan. Ini memiliki 8-karakter SWIFT kode UNCRITMM.

Empat karakter pertama: kode institut (UNCR untuk UniCredit Banca)

• Dua karakter berikutnya: kode negara (TI untuk negara Italia)
• Dua karakter berikutnya: lokasi / kota kode (MM untuk Milan)
• Tiga karakter terakhir: opsional, namun organisasi menggunakannya untuk menetapkan kode ke cabang individu. (Cabang UniCredit Banca di Venesia dapat menggunakan kode UNCRITMMZZZ.)
• Asumsikan pelanggan cabang Bank of America di New York ingin mengirim uang kepada temannya yang bank di cabang UniCredit Banca di Venesia. Orang New Yorker bisa masuk ke cabang Bank of America-nya dengan nomor rekening temannya dan kode SWIFT UnicaCredit Banca yang unik untuk cabang Venesia-nya. Bank of America akan mengirimkan pesan transfer SWIFT ke cabang UniCredit Banca melalui jaringan SWIFT yang aman. Begitu Unicredit Banca menerima pesan SWIFT tentang pembayaran yang masuk, itu akan jelas dan memberi uang kepada akun teman Italia tersebut.

AD:

Sama kuatnya dengan SWIFT, ingatlah bahwa ini hanyalah sistem pesan - SWIFT tidak menyimpan dana atau surat berharga, juga tidak mengelola akun klien.

Dunia Sebelum SWIFT

Sebelum SWIFT, Telex adalah satu-satunya cara yang tersedia untuk konfirmasi pesan transfer dana internasional. Telex terhambat oleh kecepatan rendah, masalah keamanan, dan format pesan gratis - dengan kata lain, Telex tidak memiliki sistem kode terpadu seperti SWIFT untuk memberi nama bank dan menjelaskan transaksi.Pengirim Telex harus menggambarkan setiap transaksi dalam kalimat yang kemudian ditafsirkan dan dieksekusi oleh penerima. Hal ini menyebabkan banyak kesalahan manusia.

Untuk mengatasi masalah ini, sistem SWIFT dibentuk pada tahun 1974. Tujuh bank internasional utama membentuk masyarakat koperasi untuk mengoperasikan jaringan global yang akan mentransfer pesan keuangan secara aman dan tepat waktu.

Mengapa SWIFT Dominan?

Dalam waktu tiga tahun diperkenalkan, keanggotaan SWIFT meningkat menjadi 230 bank di lima negara. Meski ada layanan pesan lain seperti Fedwire, Ripple, dan CHIPS, SWIFT terus mempertahankan posisinya yang dominan di pasaran. Keberhasilannya dikaitkan dengan bagaimana terus menambahkan kode pesan baru untuk mentransmisikan transaksi keuangan yang berbeda.

Sementara SWIFT memulai terutama untuk instruksi pembayaran sederhana, sekarang mengirim pesan untuk berbagai tindakan termasuk transaksi keamanan dan transaksi treasury. Hampir 50 persen lalu lintas SWIFT masih untuk pesan berbasis pembayaran, namun 43 persen sekarang menangani transaksi keamanan, dan arus lalu lintas yang tersisa menuju transaksi treasury.

Siapa yang Menggunakan SWIFT?

Pada awalnya, pendiri SWIFT merancang jaringan untuk memfasilitasi komunikasi tentang transaksi Treasury dan koresponden saja. Ketangguhan desain format pesan memungkinkan skalabilitas besar dimana SWIFT berangsur-angsur berkembang untuk memberikan layanan yang berikut ini:

• Lembaga Perantara dan Rumah Dagang

• Dealer Efek

• Manajemen Aset Perusahaan < • Rumah Kliring

• Depositori

• Bursa

• Rumah Bisnis Perusahaan

• Peserta Pasar dan Penyedia Jasa Pasar Tresuri

• Penjual Valas dan Uang Asing

Layanan yang ditawarkan oleh SWIFT > Aplikasi - Koneksi SWIFT memungkinkan akses ke berbagai aplikasi yang mencakup pencocokan instruksi real-time untuk transaksi treasury dan forex, pasar perbankan Infrastruktur untuk memproses instruksi pembayaran antara bank, dan infrastruktur pasar sekuritas untuk memproses instruksi kliring dan penyelesaian untuk pembayaran, sekuritas , forex, dan transaksi derivatif.

Business Intelligence - SWIFT baru saja memperkenalkan dasbor dan utilitas pelaporan yang memungkinkan klien mendapatkan tampilan dinamis dan real-time untuk memantau pesan, aktivitas, arus perdagangan, dan pelaporan. Laporan memungkinkan penyaringan berdasarkan wilayah, negara, jenis pesan, dan parameter terkait.

Layanan Kepatuhan - Ditujukan untuk layanan seputar kepatuhan terhadap kejahatan keuangan, SWIFT menawarkan pelaporan dan utilitas seperti Know Your Customer (KYC), Sanksi, dan Anti-Pencucian Uang (AML). (Lihat Terkait: Sanksi AS dan Uni Eropa Terhadap Korea Utara)

Solusi Perpesanan, Konektivitas, dan Perangkat Lunak - Inti bisnis SWIFT berada dalam menyediakan jaringan yang aman, andal, dan terukur untuk kelancaran pergerakan pesan. Melalui beragam hub olahpesan, perangkat lunak, dan koneksi jaringan, SWIFT menawarkan beberapa produk dan layanan yang memungkinkan klien akhir mengirim dan menerima pesan transaksional.

• Bagaimana Menghasilkan Uang dari SWIFT?
• SWIFT adalah sebuah koperasi masyarakat yang dimiliki anggotanya. Anggota dikategorikan ke dalam kelas berdasarkan kepemilikan saham. Semua anggota membayar biaya pendaftaran satu kali ditambah biaya dukungan tahunan yang bervariasi menurut kelas anggota. SWIFT juga membebankan pengguna untuk setiap pesan berdasarkan jenis dan panjang pesan. Biaya ini juga bervariasi tergantung pada volume penggunaan bank - batas biaya yang berbeda ada untuk bank yang menghasilkan volume pesan yang berbeda.
• Selain itu, SWIFT telah meluncurkan layanan baru. Ini didukung oleh sejarah panjang data yang dikelola oleh SWIFT. Ini termasuk intelijen bisnis, data referensi, dan layanan kepatuhan dan menawarkan aliran penghasilan lainnya untuk SWIFT.
• Tantangan untuk SWIFT

Mayoritas klien SWIFT memiliki volume transaksional yang besar yang instruksi manualnya tidak praktis. Kebutuhan akan otomatisasi pembuatan pesan, pengolahan, dan transmisi SWIFT semakin meningkat. Namun, ini datang dengan biaya dan biaya operasional. Meskipun SWIFT telah berhasil menyediakan perangkat lunak yang sama, namun juga harganya mahal. SWIFT mungkin perlu memasuki area masalah ini untuk sebagian besar basis kliennya. Solusi otomatis dalam ruang ini dapat membawa arus pendapatan baru untuk SWIFT dan membuat klien tetap terlibat dalam jangka panjang.

Garis Bawah

SWIFT telah mempertahankan posisinya yang dominan dalam pemrosesan pesan transaksional global. Ini baru-baru ini berhasil memasuki area baru yang menawarkan utilitas dan data pelaporan untuk intelijen bisnis, yang mengindikasikan kesediaannya untuk tetap inovatif. Dalam jangka pendek hingga menengah, SWIFT nampaknya siap untuk terus mendominasi pasar.