Kebanyakan 401 (k) rencana tidak mengizinkan Anda berinvestasi dalam saham individual. Sebagai gantinya, Anda diberi pilihan dana berbeda untuk diinvestasikan, biasanya 10 sampai 20 pilihan. Gagasan umumnya adalah bahwa dengan kebanyakan rencana 401 (k), Anda tidak memiliki kemampuan untuk melakukan perubahan dalam 401 (k) seefisien yang Anda butuhkan untuk mengelola investasi Anda secara efektif; dana kelolaan, seperti reksadana, hapus isu ini. Ada pengelola uang yang terus-menerus menyesuaikan kepemilikan di setiap dana; ini adalah biaya manajemen

Beberapa pengusaha memiliki jendela perantara mandiri dalam rencana 401 (k) yang mereka tawarkan; kira-kira satu dari lima perusahaan menawarkan opsi ini. Meskipun hanya sekitar 2% orang dengan kemampuan ini benar-benar menjalankannya, saham individual membiarkan Anda melakukan diversifikasi ke kelas aset, seperti real estat, yang mungkin tidak terwakili dengan baik dalam 401 (k) pilihan Anda, dan dapat membantu Anda menghasilkan yang lebih tinggi. kembali dari dana yang Anda pilih. Namun, kebanyakan orang tampil setara dengan rekan nontrader mereka, jadi terserah pada Anda untuk menentukan apakah itu layak untuk dirugikan. Apakah Anda berdagang untuk diri sendiri atau mengevaluasi kepemilikan dalam dana, ada beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan terlebih dahulu.

Membangun 401 (k)

Saat Anda mengevaluasi pilihan yang Anda miliki untuk membangun 401 (k) Anda, pertama pertimbangkan penghindaran risiko dan horison waktu Anda. Beberapa orang senang menukarkan hasil yang lebih rendah untuk mengurangi volatilitas. Hal ini biasa terjadi pada orang-orang yang telah mengumpulkan 401 (k) dan sedang bersiap untuk pensiun. Portofolio risiko rendah mencakup perusahaan yang lebih matang. Sebaliknya, jika Anda berinvestasi di 401 (k) untuk pertama kalinya dan sudah bertahun-tahun sampai pensiun, Anda mungkin bersedia untuk mencoba investasi berisiko, seperti pasar negara berkembang.

Juga pertimbangkan perencanaan pensiun Anda yang lebih luas. Anda mungkin memiliki opsi tambahan untuk menginvestasikan 401 (k) aset pensiun Anda, termasuk IRA atau pensiun. Jika Anda memiliki cukup banyak uang yang diinvestasikan secara konservatif di kelas aset lain ini, Anda mungkin menginginkan risiko yang lebih tinggi, dan dengan demikian menghasilkan imbalan potensial yang lebih tinggi, mendanai 401 (k) Anda.

Informasi Dana

Bila dihadapkan dengan memilih dana dari 10 atau 20 opsi, pilihannya bisa tampak luar biasa. Anda bisa melihat kinerja masa lalu untuk masing-masing dana dan tingkat risiko umum, namun kinerja masa lalu bukan merupakan prediktor pengembalian masa depan. Untuk mengevaluasi pilihan yang ada dengan benar, Anda perlu melihat pada susunan sebenarnya dari masing-masing dana, khususnya kepemilikan individual dari alokasi portofolio antara saham, obligasi dan setara kas. Juga, Anda harus melihat biaya biaya dana untuk memberikan keuntungan tersebut; Terkadang biaya pengelolaan bisa begitu tinggi sehingga mereka bisa mengatasi keuntungan yang Anda dapatkan dari kinerja yang kuat.Perusahaan Anda harus memberikan informasi ini, biasanya dalam Ringkasan Deskripsi Rencana dan laporan tahunan untuk dana tersebut.

Membandingkan Pilihan

Melihat informasi dana bisa membingungkan. Untuk tujuan ini, ada baiknya menganalisa saham relatif terhadap satu sama lain. Situs seperti Morningstar dapat membantu Anda membandingkan pilihan 401 (k) yang berbeda. Morningstar memberikan peringkatnya sendiri, namun juga merampingkan perbandingan biaya, kelas aset dan alokasi portofolio. Selain itu, perlu diketahui bahwa beberapa reksadana memiliki tanggal target. Ini berarti mereka ditetapkan untuk memberikan pengembalian maksimum pada tanggal yang ditentukan. Ini sangat membantu bila Anda telah menetapkan cakrawala investasi, tapi juga berarti keluar dari dana sebelum tanggal target bisa berarti Anda kehilangan keuntungan yang jauh lebih besar daripada jika Anda tetap bertahan. Apapun layanan yang Anda gunakan, pastikan Anda membandingkan apel dengan apel saat melihat berbagai rencana.

Top Holdings

Untuk setiap dana yang Anda pertimbangkan, Anda dapat melihat daftar kepemilikan teratas dan berapa banyak dana yang diinvestasikan dalam saham ini. Lihatlah perusahaan tempat dana berinvestasi serta bobot portofolio untuk setiap posisi dan bagaimana posisi tersebut berubah dari waktu ke waktu. Meskipun Anda mungkin tidak dapat melihat daftar lengkap setiap saham tempat dana memiliki posisi, Anda dapat melihat posisi teratas yang dipegangnya. Kepemilikan ini dapat memberi Anda gambaran tentang nilai dana dan di mana ia melihat peluang paling banyak di atas horison yang ditetapkan. Dengan melihat kepemilikan dana, Anda juga bisa melihat berapa lama dana tersebut telah memegang posisi puncaknya, omset pada kepemilikan dan imbal hasil apapun.

Investment Lineup

Idealnya, dana yang Anda pilih untuk rencana 401 (k) Anda harus memiliki daftar lengkap. Anda tidak memerlukan setiap kelas aset untuk diwakili, namun Anda harus mencari pilihan stok domestik yang terdiversifikasi dengan baik serta kepemilikan dan obligasi luar negeri. Perhatikan berapa banyak pasar yang diwakili adalah pasar maju versus pasar negara berkembang. Yang terakhir lebih berisiko namun memiliki potensi untuk keuntungan lebih tinggi. Dana terbaik juga seimbang dengan sektor. Mereka menampilkan beberapa saham siklis, seperti real estat, dan juga sektor yang lebih sensitif, seperti saham industri, dan posisi defensif, seperti perawatan kesehatan.

Selain itu, perhatikan bahwa pilihan pada menu investasi 401 (k) perusahaan Anda mungkin menampilkan kepemilikan yang relatif besar di saham perusahaan Anda jika diperdagangkan. Seringkali, Anda dapat membeli saham ini dengan harga rendah. Bergantung pada tujuan investasi Anda, ini mungkin tidak ideal.

Pialang Direkspresi Diri Windows

Sebuah studi oleh Vanguard menemukan bahwa orang-orang yang secara aktif menukarkan rekening pensiun mereka cenderung mendapatkan keuntungan yang sama dengan 401 (k) investor tradisional, namun tidak ada jaminan. Anda harus mempraktekkan due diligence dalam memilih saham untuk 401 (k) Anda dan pastikan Anda menyadari sepenuhnya biaya transaksi untuk menggunakan opsi perantara mandiri. Juga, pastikan Anda tidak melakukan trading terlalu sering. Jumlah rata-rata perdagangan untuk rekening perantara mandiri hanya lebih dari lima per tahun.Menurut Morningstar, dana target-date cenderung lebih baik dari investor yang sering melakukan perdagangan. Pilihan ini paling baik diserahkan bagi orang yang punya waktu dan pengetahuan untuk mengevaluasi saham.