Rekening tabungan kesehatan (HSA) memiliki keuntungan yang mungkin tidak diharapkan oleh pembuat konten mereka: mereka dapat melipatgandakannya sebagai rekening tabungan pensiun.

Sejak tahun 2003, individu dan keluarga yang memiliki polis asuransi kesehatan dengan deductible tinggi, dan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare, telah diizinkan untuk memberikan kontribusi dolar sebelum pajak kepada HSA. IRS mendefinisikan deductible tinggi sebagai $ 1, 300 untuk perorangan dan $ 2, 600 untuk keluarga di tahun 2016.

Jika Anda memenuhi salah satu dari ambang batas tersebut, Anda dapat memasukkan $ 3, 350 (individu) atau $ 6, 750 (keluarga) ke dalam HSA tahun ini. Jika Anda berumur 55 tahun atau lebih, Anda bisa menendang $ 1.000 lagi untuk mendapatkan kontribusi tangkapan. Anda bisa meninggalkan uang itu secara tunai, atau Anda bisa menginvestasikannya di pasar uang, reksa dana atau saham. Anda dapat menarik beberapa atau semua dana tersebut, bebas pajak, dari HSA Anda untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat seperti yang didefinisikan oleh IRS.

Uang tersisa di akun Anda pada akhir tahun tetap di sana, dan Anda dapat menggunakannya di tahun-tahun depan. Inilah bonusnya: ketika Anda berusia 65 tahun, dana HSA Anda tidak lagi terbatas pada biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Anda bisa membelanjakannya sesuai keinginan Anda, walaupun uang HSA yang dikeluarkan untuk hal lain selain biaya medis yang memenuhi syarat akan dikenakan pajak.

Daftar biaya pengobatan yang berkualitas cukup luas, meski tidak termasuk premi, deductible atau co-pays. Ini mencakup layanan yang tidak dilindungi beberapa polis, seperti pengendalian kelahiran, biaya laboratorium, perawatan psikiatri, kacamata dan lensa kontak, rehab narkoba dan alkohol.

Anda harus berkonsultasi dengan daftar sebelum menggunakan dana HSA untuk membayar perawatan medis. Buat kesalahan dan IRS akan menyengatmu dengan hukuman 20%.

Berkontribusi pada HSA dapat menurunkan penghasilan kena pajak Anda dan bahkan bisa memindahkan Anda ke dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah. Itu karena uang yang Anda masukkan ke dalam HSA Anda keluar dari gaji Anda sebelum pajak diterapkan.

Manfaat lain yang ditawarkan HSA adalah bahwa Anda bisa "memberi kotak sepatu" penarikan Anda. Artinya, Anda bisa mendokumentasikan biaya pengobatan berkualifikasi Anda dalam satu tahun, membayarnya dari kantong, kemudian menarik jumlah yang Anda bayar di kemudian hari, bebas pajak.

Garis Dasar

Jangan membingungkan HSA dengan akun pengeluaran fleksibel. Mereka berbeda. FSA mirip dengan 401 (k) karena atasan Anda menetapkannya untuk Anda dan mengalihkan persentase dari gaji Anda, pra-pajak, ke dalamnya dari setiap cek gaji. Majikan Anda bahkan mungkin mencocokkan beberapa persentase kontribusi Anda. Selain biaya medis yang aman dari IRS, Anda dapat menggunakan dana FSA untuk membayar co-pays dan deductible, tapi bukan premi.

Ini mungkin terdengar seperti kesepakatan yang lebih baik daripada HSA, tapi ada tangkapan: Jika Anda tidak menghabiskan uang FSA Anda pada akhir tahun, Anda akan kehilangan sebagian atau seluruh dari itu. Majikan Anda dapat membiarkan Anda membawa uang yang belum terpakai sampai 15 Maret tahun berikutnya, atau dapat membiarkan Anda menyimpan $ 500 dari itu tanpa batas waktu.Dia tidak bisa melakukan keduanya.

Jika memiliki HSA, Anda harus mengajukan Formulir IRS 8889 dengan pajak penghasilan Anda.