Bankir pribadi bekerja di cabang perbankan ritel dan membantu pelanggan dengan berbagai kebutuhan, seperti membuka rekening giro dan tabungan; mendapatkan pinjaman hipotek dan mobil; berinvestasi pada sertifikat deposito (CD), pasar uang dan produk perbankan komersial lainnya; dan merencanakan pensiun atau kuliah. Sementara bankir investasi bekerja sebagian besar dengan investor institusi, bankir pribadi bekerja terutama dengan orang biasa. Sebagian besar pelanggan mereka adalah warga pribadi masyarakat tempat para bankir bekerja. Perbankan pribadi biasanya tidak membayar serta perbankan investasi dan karir Wall Street lainnya, namun menawarkan keseimbangan kehidupan kerja yang jauh lebih baik, dan jam kerjanya jauh lebih masuk akal. Sebenarnya, istilah "jam bankir" diciptakan untuk menggambarkan jam kerja terbatas yang dirasakan oleh para bankir lokal saat bekerja.

Sebuah bank investasi yang khas menampilkan sejumlah lulusan Ivy League bertumun baik yang duduk di belakang terminal Bloomberg mereka dan berbicara dengan agresif sambil menjajakan transaksi terbaru ke dalam headset mereka. Stereotip seorang bankir investasi adalah pemuda yang agresif, terdidik dan miskin uang. Sebagian besar bankir pribadi dipotong dari kain yang berbeda. Sementara gelar bisnis membantu, dan MBA terlihat lebih baik lagi dalam resume bankir pribadi, banyak cabang bank lokal kurang memperhatikan kredensial pendidikan daripada reputasi masyarakat, kemampuan jaringan dan keramahan. Bank-bank ini bangga dengan layanan di tempat asal dan lebih memilih untuk melihat bankir kumpul-kumpul bertemu dan menyapa pelanggan baru.

Perbankan pribadi adalah karir ideal untuk seseorang yang suka membangun hubungan di masyarakat setempat, memiliki cinta terhadap pasar dan keinginan untuk menghasilkan pendapatan yang solid, namun tidak berkepentingan untuk menjadi kaya.

Membuka Akun

Mungkin tugas bankir pribadi yang paling standar adalah membantu nasabah bank membuka rekening giro dan tabungan baru. Seorang bankir pribadi menangani pelanggan baru serta pelanggan lama yang ingin membuka akun baru. Para bankir ini duduk di meja besar berbentuk huruf L yang berada di sepanjang lobi di sebagian besar cabang bank ritel. Ini adalah tugas bankir pribadi untuk menyesuaikan akun agar sesuai dengan kebutuhan pelanggan.

Bankir pribadi juga menawarkan produk tambahan seperti perlindungan cerukan dan opsi pembulatan, fitur rekening giro dimana setiap pembelian kartu debit dibulatkan ke dolar berikutnya, dengan kelebihan perubahan ditempatkan pada rekening tabungan

Menjual Produk Investasi

Sementara bank ritel jarang menawarkan kendaraan investasi agresif yang Anda temukan di Wall Street, mereka menyediakan serangkaian produk konservatif yang menjamin pengembalian dan sering diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Produk ini meliputi CD, rekening pasar uang dan rekening pensiun seperti rekening pensiun individu tradisional dan Roth (IRAs). Beberapa pelanggan tahu persis bagaimana mereka ingin menginvestasikan uang mereka, sementara yang lain membutuhkan beberapa panduan untuk membuat pilihan yang tepat. Yang lain tidak memiliki petunjuk, dalam hal ini adalah tugas bankir pribadi untuk memastikan kebutuhan dan sasaran pelanggan, kemudian memberikan solusi yang tepat.

Jual Pinjaman

Di beberapa bank, bankir pribadi dilisensikan untuk menjual hipotek dan pinjaman lainnya. Bank lain mempekerjakan spesialis hipotek yang terpisah dan bankir pribadi hanya memilah-milah pelanggan dan mengarahkannya ke ahli keuangan bila diperlukan. Sebagai aturan umum, semakin kecil bank, semakin banyak topi yang dikenakan masing-masing bankir. Bankir pribadi di bank komunitas kota kecil dapat melakukan segalanya mulai dari perencanaan keuangan hingga perbankan hipotek.

Dalam kebanyakan kasus, bankir pribadi hanya memiliki akses ke produk pinjaman banknya sendiri, berlawanan dengan broker hipotek, yang dapat menempatkan pelanggannya dengan lusinan bank dan kreditur. Ini menempatkan bankir pribadi pada sedikit kerugian, meskipun banyak pelanggan hipotek dengan senang hati menerima keterbatasan ini untuk berurusan dengan bankir lokal yang mereka kenal dan percayai.

Perencanaan Pensiun dan College

Seorang bankir pribadi membantu pelanggan mendanai pensiun mereka dan pendidikan anak-anak mereka. Mereka menjual Roth IRA, IRA tradisional dan anuitas untuk perencanaan pensiun. Untuk tabungan perguruan tinggi, bankir pribadi menawarkan tabungan dan rencana 529 yang populer, yang merupakan akun perguruan tinggi yang ditangguhkan pajak. Sekali lagi, seorang bankir pribadi sering harus mengambil peran penasihat untuk melakukan bagian dari pekerjaannya dengan sukses. Terminologi perbankan adalah bahasa asing bagi beberapa pelanggan, jadi terserah kepada bankir pribadi untuk membantu pelanggan memahami dan merasa yakin tentang di mana uangnya ditempatkan. Keterampilan untuk membangun dan memelihara hubungan yang kuat di dalam masyarakat sejauh ini merupakan keterampilan paling penting bagi bankir pribadi. Produk keuangan itu sendiri tidak terlalu rumit dan tidak memerlukan keahlian matematika MBA atau preternatural untuk mengerti. Ini bukan perbankan investasi, di mana istilah esoterik seperti swap suku bunga, credit default swap dan kewajiban hutang yang dijamin seringkali muncul dalam percakapan klien. Sebagian besar produk perbankan pribadi sangat mudah, namun bankir pribadi harus membuat klien cukup nyaman untuk mau membelinya bersamanya.

Persyaratan pendidikan bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Tidak seperti hukum atau kedokteran, industri hanya membutuhkan ijazah SMA. Bagi mereka yang kuliah yang sedang mempertimbangkan perbankan pribadi, gelar bisnis, terutama dengan konsentrasi di bidang ekonomi atau keuangan, adalah cara untuk pergi.

Bayaran dan Jam

Bankir pribadi membuat gaji pejalan kaki, terutama dibandingkan dengan sepupu perbankan investasi mereka. Gaji pokok rata-rata tahunan adalah antara $ 30.000 dan $ 35.000. Setiap struktur pembayaran bank sedikit berbeda, namun hampir semua menawarkan kombinasi bonus dan komisi yang memungkinkan bankir pribadi untuk memperoleh penghasilan di luar gaji pokok mereka.Insentif tambahan ini berarti jaringan produktif dan pencarian klien berkorelasi langsung dengan gaji bankir. Seorang bankir pribadi yang termotivasi dapat menghasilkan kompensasi lebih dari $ 50.000 pada tahun pertama, dan lebih dari itu setelah membangun basis pelanggan yang luas. Namun, pendapatan enam digit di Wall Street biasanya menghindari bankir pribadi.

Keuntungan besar yang dimiliki bankir pribadi atas kerumunan Wall Street adalah berjam-jam. Lihatlah jam operasi yang dipasang di pintu di bank lokal mana pun. Mereka biasanya cukup membatasi, seperti 9:00 a. m. ke 4: 30 hal. m. selama minggu ini. Jam kerja adalah bankir pribadi yang khas, artinya mereka sering bekerja kurang dari 40 jam per minggu. Orang yang ingin mencari nafkah sambil memprioritaskan waktu keluarga harus mempertimbangkan karir di bidang perbankan pribadi.