Bagi banyak pensiunan, arus kas mereka terbatas, kecuali untuk akun investasinya. Jadi setiap sen tabungan pada akun tersebut akan banyak dihitung, dan ini adalah salah satu area yang sudah matang untuk pemotongan biaya. Sementara, tidak terlalu banyak orang yang akan meluangkan waktu untuk sekali waktu, apalagi secara rutin, untuk memastikan mereka tidak membayar lebih dalam biaya, jumlah biaya yang harus dibayar oleh pensiunan atas investasi mereka dapat berdampak besar pada keuntungan mereka. . Bagaimanapun, biaya akan mengurangi nilai akun investasi dan keuntungan mereka, dan jika mereka membayar terlalu banyak biaya, pengembalian yang berkurang akan menjadi lebih besar lagi.

Apakah uang investasi itu ada di rekening yang dikelola atau dalam dana indeks pasif, pensiunan seringkali dapat menemukan cara untuk mengurangi biaya investasi mereka, yang dapat mendorong arus pendapatan mereka lebih jauh.

Ada Harga Untuk Bayar Untuk Memegang Tangan

Ambil akun yang dikelola secara aktif untuk pemula. Dengan jenis investasi ini, pensiunan pada dasarnya membayar seseorang untuk diinvestasikan untuk mereka. Penasihat investasi bisa mengelola portofolio saham atau sekeranjang reksa dana atau bahkan keduanya. Tapi pegangan tangan itu mahal harganya, dan bisa sangat bervariasi dari satu manajer uang ke uang berikutnya. Bekerja dengan manajer keuangan dan sebagian dari biaya pensiun akan terkena biaya termasuk untuk biaya perdagangan, pengelolaan akun dan fungsi back office seperti layanan administrasi dan investor. Itu bahkan tidak masuk ke akun komisi jika money manager dibayar seperti itu. Dan sebagai gantinya, pensiunan belum tentu akan mendapatkan hasil yang tinggi. Dan jika mereka melakukannya, seringkali mereka dikurangi karena biaya yang terkait.

Biaya Reksa Dana Bisa Berbeda

Bahkan memilih reksadana yang dikelola secara aktif akan merugikan uang pensiunan. Menurut laporan Morningstar, rata-rata dana yang dikelola secara aktif dikenakan biaya 1. 25% pada tahun 2013. Rasio biaya tersebut mencakup biaya yang terkait dengan menjalankan reksa dana seperti administrasi akhir dan juga biaya untuk layanan distribusi dan pemegang saham. Jika investor melakukan reksa dana yang diperdagangkan secara aktif yang memiliki beban, atau komisi, mereka dapat dikenai biaya hingga 5% dari aset investasinya.

Dengan Penasihat Khusus Hanya Penasihat

Cara mudah bagi investor pensiunan untuk mengurangi biaya akun yang dikelola secara aktif adalah berkeliling mencari pengelola uang mereka. Pergi dengan penasihat biaya saja dapat mengurangi biaya investasi karena penasihat tidak akan mendapatkan kompensasi atau komisi apapun berdasarkan produk yang mereka jual seperti reksa dana tertentu. Seorang penasihat berbasis biaya mengenakan biaya dan mendapat komisi.

Lakukan Pasif dengan Investasi

Pilihan lain - yang dapat mengurangi rasio biaya - adalah bersikap pasif.Itu berarti memindahkan uang Anda dari rekening atau reksa dana yang dikelola secara aktif dan masuk ke akun pasif seperti dana indeks yang melacak indeks tertentu atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Menurut studi Morningstar yang sama, rata-rata ETF mengenakan biaya sebesar 0,44% untuk tahun 2013. Investor dapat melakukan lebih baik daripada dengan beberapa ETF dan dana indeks memiliki biaya serendah 0,5%.

Pialang Diskon Dapat Mengurangi Biaya

Pensiunan DYI investor juga dapat membayar lebih untuk portofolio investasi mereka, terutama jika mereka memilih untuk bekerja dengan broker online daripada yang diskon. Berkat bangkitnya Internet dan berkembangnya broadband, banyak broker online telah membantu investor selama bertahun-tahun. Harga yang mereka tetapkan (untuk memungkinkan orang melakukan perdagangan dan dalam beberapa kasus mendapatkan saran) dapat bervariasi banyak. Pertimbangkan ini: menurut sebuah studi NerdWallet, lebih dari 17 juta investor ritel yang melakukan perdagangan melalui Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0. 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44, 10 + 0. 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49 24-0. 99% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) membuang lebih dari $ 1. 8 miliar per tahun untuk biaya.

Pialang mengenakan biaya dari $ 7. 99 sampai $ 9. Sebuah perdagangan, ditambah taktik mengenai biaya lain yang bisa mengurangi keuntungan. Di sisi lain, broker online diskon mengenakan biaya rata-rata sekitar $ 1 sebuah perdagangan. Investor tidak perlu khawatir perdagangan mereka bisa dieksekusi lebih lambat dengan broker diskon. Menurut laporan NerdWallet, konsumen mendapatkan kecepatan yang sama apakah mereka menggunakan broker online full-service atau diskon.

Penasihat Robo Beri Anda Sedikit Dari Kedua

Bagi para pensiunan ahli teknologi yang ingin memegang tangan tapi ingin menghindari biaya yang lumayan, ada pemain baru di dunia investasi: penasihat robo. Penasihat robo adalah platform investasi online yang akan meminta pensiunan serangkaian pertanyaan tentang toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Kemudian menggunakan algoritma, ia menentukan alokasi aset. Ini juga akan mengelola akun investasi tanpa banyak intervensi dari manusia. Penasihat Robo mengenakan biaya lebih banyak daripada akun yang dikelola secara aktif. Biaya penasehat robo tipikal adalah 0,25% atau lebih rendah, dibandingkan dengan rata-rata 1% yang akan ditanggung oleh palungan kekayaan. Ingatlah bahwa kebanyakan penasihat robo tidak berinvestasi pada saham individual melainkan berinvestasi di ETF dan dana murah. Mereka juga pasif oleh alam dan tidak mencoba bermain atau waktu pasar.

Waspadalah terhadap Komisi Anuitas

Untuk pensiunan mencari penghasilan, anuitas bisa sangat menarik. Namun, sama seperti dengan investasi lainnya, Anda harus berhati-hati saat memilih anuitas untuk membeli. Ketika datang ke anuitas, komisi adalah bagaimana broker dan agen menghasilkan uang mereka, dan dalam beberapa kasus, komisi tersebut dapat rata-rata 5% sampai 6%. Di atas komisi, beberapa tunjangan anuitas bergantung pada biaya tahunan yang juga bisa mengurangi keuntungan Anda.Pensiunan investor harus meminta rincian biaya untuk memastikan mereka tidak membayar lebih untuk investasi mereka. Mereka juga bisa memilih anuitas yang dijual langsung, yang memotong perantara dan dengan demikian menjadi komisi.

The Bottom Line

Reoccurring income pada saat pensiun sangat penting bagi rata-rata pensiunan, dan satu cara untuk meningkatkan jumlahnya adalah memastikan Anda tidak membayar lebih untuk biaya investasi. Biaya investasi tidak hanya lebih mahal, mereka juga mengurangi keuntungannya. Dari memastikan pengelola uang tidak menagih terlalu banyak untuk menjadi lebih pasif dalam hal investasi reksadana, ada banyak cara pensiunan dapat menjaga biaya investasi mereka turun dan, dengan demikian, meningkatkan keuntungan mereka.