Setiap kali Anda memindahkan uang dari rekening Anda ke rekening lain, apakah itu rekening pensiun individu (IRA) rekening reksa dana atau tabungan, Anda membuat langkah penting menuju masa depan yang aman secara finansial. .

Tapi bagaimana jika Anda hanya memiliki $ 25 per bulan untuk diinvestasikan? Dapatkah Anda tetap mengamankan masa depan keuangan Anda? Atau lebih baik memasukkannya ke rekening tabungan sampai cukup besar untuk menangkal biaya? Artikel ini akan menjelaskan bagaimana cara mengevaluasi biaya yang terlibat dalam investasi kecil.

Bagaimana Menerjemahkan Biaya Ke Persentase Investasi $ 25

Hemat $ 25 per bulan akan berjumlah $ 300 dalam setahun, tidak termasuk bunga. Biaya $ 40 pada akun investasi sama dengan lebih dari 13. 33% dari investasi Anda. Dengan demikian, investasi $ 25 ini harus menghasilkan lebih dari $ 40 dalam setahun hanya untuk Anda impas - yaitu, jika biaya akun dikeluarkan pada akhir tahun, Anda harus memperoleh pengembalian uang sebesar 27% dari uang Anda. Mengapa 27% bukan 13%? Karena uang Anda tumbuh dengan mantap, dan Anda memperoleh bunga atas jumlah yang Anda miliki di akun Anda. Misalnya, setelah satu bulan Anda menginvestasikan $ 25, setelah dua bulan Anda menginvestasikan $ 50, dan seterusnya. Seiring pertumbuhan akun Anda, kepala sekolah di mana investasi menghasilkan bunga tumbuh.

Oleh karena itu, apakah biaya dikenakan untuk membeli saham atau reksa dana, memelihara atau membuka IRA, atau rekening tabungan dimana tabungan Anda tidak lebih tinggi dari saldo minimum, Anda harus mempertimbangkan apakah biaya mengimbangi keuntungan dari investasi Anda. Cara termudah untuk mengetahui apakah biaya Anda terlalu tinggi untuk investasi Anda adalah menghitung berapa banyak uang yang diperlukan dalam bunga atau keuntungan yang diperoleh untuk mengimbangi biaya. Misalnya, jika Anda menginvestasikan $ 25 per bulan, $ 3 sama dengan 1% dari total tahunan Anda sebesar $ 300 yang diinvestasikan. Bagi biaya apapun sebesar $ 3 untuk mengetahui persentase yang harus Anda dapatkan untuk mengatasi biaya memiliki akun.

Jika Anda menginvestasikan jumlah yang berbeda, perbanyak investasi bulanan Anda pada 12. Kemudian, bagi hasilnya 100. Ini memberi tahu Anda berapa 1% dari investasi Anda.

Investasi Langsung dengan Perusahaan Reksa Dana

Potong jumlah biaya yang Anda keluarkan dengan membuat rekening investasi secara langsung dengan perusahaan reksadana. Anda dapat menghubungi perusahaan reksadana melalui situs web mereka atau melalui telepon dan menghindari biaya yang dikenakan oleh perusahaan pialang atau penasihat keuangan. Ini adalah pilihan tepat bila Anda tidak punya banyak uang untuk dikelola.

Perangkap investasi dalam jumlah kecil melalui jalan investasi ini adalah Anda mengalami kerugian. Hal ini serupa dengan investasi saham karena prinsipal Anda dapat menurun, atau bahkan hilang, berdasarkan bagaimana saham atau obligasi dalam dana diversifikasi Anda naik dan turun. Karena itu, pastikan jumlah yang Anda investasikan secara teratur bukanlah uang yang akan Anda butuhkan dalam dua atau tiga tahun ke depan.

Membayar Utang

Alternatif jalan investasi tradisional adalah berinvestasi dalam mengurangi beban hutang Anda. Misalnya, Anda bisa menambahkan $ 25 ke pembayaran bulanan minimum yang saat ini Anda lakukan pada kartu kredit Anda, yang mengenakan suku bunga 12. 9%. Dengan melakukan ini, Anda menghemat sekitar $ 3. 23 per tahun untuk setiap $ 25 Anda melunasi. Ketika hutang Anda hilang, Anda bisa memasukkan lebih banyak uang ke investasi jangka panjang dan Anda tidak perlu khawatir akan biaya yang kecil untuk menghabiskan semua keuntungan Anda karena penghasilan Anda akan lebih dari sekadar biaya biaya.

Mengurangi Keseimbangan Hipotek Anda

Jika rumah Anda terikat dengan pinjaman hipotek 30 tahun, $ 150.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar 6%, mengirimkan uang ekstra sebesar $ 25 per bulan dengan pembayaran hipotek Anda akan dipotong kira-kira dua tahun dari masa pembayaran hipotek Anda. Ada dua alasan untuk ini:

• Anda membayar pokok pinjaman Anda. Untuk setiap $ 25 Anda melunasi, itu $ 25 dolar kurang Anda berutang pada hipotek Anda.
• Jumlah bunga yang Anda bayarkan pada jumlah pokok yang Anda bayar terhapus untuk sisa jangka waktu pinjaman.

Misalnya, anggaplah bahwa Anda memiliki saldo sebesar $ 148.000 untuk pinjaman rumah 30 tahun setelah pembayaran pertama Anda, dan Anda memutuskan untuk mengirimkan uang ekstra sebesar $ 25 bulan ini. Anda sekarang memiliki saldo hipotek sebesar $ 147,775. $ 25 Anda baru saja melunasi akan menghemat $ 143. 59 selama masa hipotek Anda.

Sebagai bonus, pada dasarnya Anda menabung untuk masa pensiun dengan membantu memastikan bahwa Anda tidak perlu melakukan pembayaran hipotek setelah Anda pensiun jika tinggal di rumah yang sama.

Garis Bawah

Menutup $ 25 per bulan untuk diinvestasikan ke dalam rekening tabungan, reksadana atau rekening pensiun individu adalah usaha yang berharga. Namun, beri perhatian ekstra untuk memastikan keuntungan menangkal biaya. Selain itu, pertimbangkan alternatif, seperti mengurangi hutang kartu kredit Anda atau jumlah hutang pada hipotek Anda, yang akan memungkinkan Anda menginvestasikan jumlah yang lebih besar di masa depan.