Itu tergantung. Bagi Roth IRA, tidak ada batasan usia. Untuk IRA Tradisional, tidak ada batasan usia jika Anda membentuk IRA baru yang akan mentransfer atau menggulung aset dari IRA lain atau rencana pensiun yang layak, seperti rencana yang memenuhi syarat, 403 (b) akun atau 457 (b) akun.
Namun, jika Anda membuat IRA Tradisional baru untuk membuat kontribusi peserta IRA reguler, Anda diperbolehkan memberikan kontribusi peserta, asalkan Anda tidak mencapai usia 70. 5 pada tahun Anda memberikan kontribusi pertama. Anda dapat menggunakan yang berikut ini sebagai panduan untuk tahun yang Anda berusia 70:
Jika ulang tahun ketujuh puluh Anda terjadi kapan saja mulai 1 Januari sampai 30 Juni tahun ini, Anda ingin mulai berkontribusi pada IRA Tradisional, maka Anda akan mencapai usia 70. 5 sampai akhir tahun; Sebagai hasilnya, Anda tidak diizinkan untuk memberikan kontribusi peserta IRA kepada IRA Tradisional untuk tahun pajak tersebut.
Jika ulang tahun ketujuh puluh Anda terjadi kapan saja mulai 1 Juli sampai 31 Desember, maka Anda tidak akan mencapai usia 70. 5 sampai akhir tahun; Oleh karena itu, Anda diperbolehkan memberikan kontribusi peserta IRA kepada IRA Tradisional untuk tahun pajak tersebut.
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi peserta ke IRA Tradisional, bicaralah dengan profesional pajak Anda tentang memberi kontribusi pada Roth IRA. Dia dapat membantu Anda menentukan apakah alternatif ini sesuai dengan profil keuangan Anda.
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (hubungi Denise)
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.