Perencana keuangan telah lama dianggap sebagai salah satu kelompok profesional paling korup di industri keuangan. Apakah ini benar atau tidak adalah masalah lain, namun faktanya adalah persyaratan masuk untuk menjadi Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) hampir tidak ada lipatan layar radar dibandingkan dengan pekerjaan prestisius lainnya seperti hukum, kedokteran atau akuntansi. .

Proses

Jika Anda ingin menjadi Penasihat Investasi Terdaftar, bar ditetapkan cukup rendah. Yang harus Anda lakukan adalah membayar biaya $ 165 ke Securities and Exchange Commission (SEC) dan kemudian lulus ujian tiga jam Seri 65 dengan skor minimal 72%. Setelah Anda menyelesaikannya, Anda akan menerima lisensi RIA Anda dan bebas untuk mulai merekomendasikan sekuritas, menganalisis dan mengelola portofolio klien dan berfungsi sebagai perencana keuangan. Tes itu sendiri mencakup undang-undang dan peraturan sekuritas dan hampir tidak ada yang berkaitan dengan investasi, asuransi atau berbagai topik lain yang harus dipahami oleh perencana keuangan agar dapat melakukan pekerjaan mereka secara efektif. (Untuk yang lebih, lihat: Pengantar Ujian Seri 65 .)

Inilah salah satu alasan mengapa timbulnya masalah disiplin dalam profesi ini, karena orang-orang yang tidak etis yang ingin menipu klien hampir tidak memiliki rintangan nyata untuk diatasi agar mendapatkan lisensi mereka. . Sebenarnya, lisensi ini bahkan tidak memiliki persyaratan pendidikan lanjutan seperti kebanyakan lisensi lainnya. Perbandingan persyaratan untuk menjadi RIA dan profesi lain hampir menggelikan. BPA harus mengambil setidaknya 30 jam kelas akuntansi sarjana dan kemudian lulus ujian empat bagian yang ketat yang mencakup akuntansi, audit, pembukuan dan pajak. Dokter dan pengacara perlu beberapa tahun bersekolah dan juga harus lulus ujian dewan atau pengacara agar bisa berlatih. Argumen telah dibuat bahwa RIA dan penasihat keuangan lainnya seperti pialang harus memperoleh tingkat pendidikan yang sama sebelum mereka diizinkan untuk menangani uang orang lain.

Kredensial: Solusi yang layak?

Salah satu cara paling jelas bahwa penasihat yang ingin membuktikan nilai mereka kepada klien mereka tersedia adalah mendapatkan sertifikasi profesional atau kredensial seperti Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (CFC) atau Chartered Financial Analyst (CFA). Kredensial ini memerlukan sejumlah kursus di bidang investasi, asuransi, pajak, pensiun dan perencanaan perumahan. Kursus CFA mencakup analisis investasi, akuntansi keuangan dan topik lainnya yang terkait dengan manajemen portofolio. Penunjukan CFP dan CFA juga memiliki satu atau lebih ujian ketat yang harus dilalui agar bisa disertifikasi.(Untuk lebih jelasnya, lihat: Penunjukan Keuangan Tidak Tercipta Sama. )

Penunjukan ini juga disertai dengan persyaratan pendidikan yang terus menerus yang harus dilalui setiap tahun demi tahun agar penunjukan mereka tetap aktif. Tanda CFP juga mewajibkan praktisi untuk mematuhi kode etik keuangan yang ketat dalam semua tindakan mereka. Membawa satu atau lebih kredensial ini dapat menunjukkan kepada klien bahwa seorang penasihat berkomitmen untuk bertindak secara etis dan demi kepentingan terbaik mereka dan juga telah menerima tingkat pelatihan dan pendidikan tertentu dalam profesinya. Sayangnya, penasehat tidak secara hukum diminta untuk mendapatkan salah satu dari tanda-tanda ini, walaupun beberapa dari mereka yang tidak menerima jenis pelatihan lainnya, seperti gelar sarjana di bidang keuangan, akuntansi atau ekonomi. Dan RIA terikat oleh persyaratan fidusia dengan cara yang sama seperti kebanyakan praktisi yang dipercaya, meskipun hal ini mungkin menjadi jauh lebih rumit begitu peraturan fidusia Departemen Tenaga Kerja (DOL) menjadi undang-undang.

Manfaat Persyaratan yang Lebih ketat

Memaksakan persyaratan masuk yang lebih ketat pada RIA dapat membantu meningkatkan tingkat layanan yang diberikan kepada publik. Ini juga akan membantu untuk menyaring pendatang malas dan tidak etis yang tidak mau meluangkan waktu untuk lulus ujian dewan yang ketat atau menyelesaikan kursus yang diperlukan. Meskipun memiliki citra yang kadang-kadang ternoda, masyarakat masih memandang perencana keuangan dari semua lini pada kategori yang sama seperti dokter, pengacara dan akuntan. Jika demikian, maka industri harus memiliki kriteria masuk yang serupa dengan profesi lain ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencana Keuangan: Jalur Karir & Kualifikasi .)

Juga harus ada persyaratan pendidikan lanjutan untuk RIA saat ini, walaupun mungkin tidak adil atau praktis jika meminta mereka untuk kembali sekarang dan memenuhi kriteria masuk yang lebih tinggi. Tapi mereka harus tetap mengikuti perkembangan baru dalam profesi dan pilihan pilihan investasi dan asuransi yang terus berkembang yang sekarang tersedia di pasar keuangan.

Garis Bawah

Saat ini tidak ada undang-undang yang tertunda yang akan menaikkan standar masuk ke profesi RIA. Perubahan ini kemungkinan akan lambat datang, terlepas dari siapa yang terpilih pada bulan November. Tapi meningkatkan standar untuk RIA dapat memiliki beberapa keuntungan bagi kedua penasihat dan klien mereka. (Untuk yang lebih, lihat: Sertifikasi Alfabet Suplemen Keuangan .)