Asuransi perlindungan pinjaman atau asuransi perlindungan pembayaran (PPI) dirancang untuk membantu pemegang polis dengan memberikan dukungan finansial pada saat dibutuhkan. Apakah kebutuhan itu karena kecacatan atau pengangguran, asuransi ini dapat membantu melindungi pembayaran pinjaman bulanan dan melindungi tertanggung dari kegagalan bayar. Kebijakan proteksi pinjaman memiliki persyaratan yang berbeda tergantung dari mana penawarannya. Di Inggris, bisa disebut asuransi kecelakaan, asuransi pengangguran, asuransi redundansi atau asuransi perlindungan premium. Semua ini memberikan cakupan yang sangat mirip. Di U. S. sering disebut sebagai asuransi perlindungan pembayaran (PPI). U. S. menawarkan beberapa bentuk asuransi ini bersamaan dengan hipotek, pinjaman pribadi atau mobil. Baca terus untuk mengetahui bagaimana asuransi ini bekerja dan apakah bisa tepat untuk Anda.

AD:

Bagaimana Asuransi Perlindungan Pinjaman Bekerja?
Perlindungan pinjaman dapat membantu pemegang polis memenuhi hutang bulanan mereka sampai jumlah yang telah ditentukan. Kebijakan ini menawarkan perlindungan jangka pendek, memberikan cakupan dari umumnya 12 sampai 24 bulan tergantung pada perusahaan asuransi dan kebijakan. Manfaat dari kebijakan tersebut dapat digunakan untuk melunasi pinjaman pribadi, kredit mobil atau kartu kredit. Kebijakan biasanya untuk orang-orang dari usia 18-65 yang bekerja pada saat kebijakan dibeli. Dalam banyak kasus untuk memenuhi syarat, pembeli harus dipekerjakan minimal 16 jam seminggu dengan kontrak jangka panjang, atau wiraswasta untuk jangka waktu tertentu.
Dua jenis polis asuransi perlindungan pinjaman yang berbeda adalah:

AD:

Kebijakan Standar
Kebijakan ini mengabaikan kebiasaan usia, jenis kelamin, pekerjaan dan kebiasaan merokok dari pemegang polis. Pemegang polis dapat memutuskan berapa jumlah cakupan yang dia inginkan. Jenis kebijakan ini banyak tersedia melalui penyedia pinjaman. Itu tidak membayar sampai setelah periode pengecualian 60 hari awal. Cakupan maksimal 24 bulan.

Kebijakan Terkait Usia
Dalam kasus ini, biaya ditentukan oleh usia dan jumlah cakupan yang harus dimiliki pemegang polis. Jenis kebijakan ini hanya ditawarkan di Inggris. Cakupan maksimal selama 12 bulan. Penawaran mungkin lebih murah karena menurut penyedia asuransi, polis muda cenderung membuat klaim lebih sedikit. Bergantung pada perusahaan yang Anda pilih untuk memberikan asuransi Anda, kebijakan perlindungan pinjaman terkadang mencakup manfaat kematian. Untuk kedua jenis kebijakan tersebut, pemegang polis membayar premi bulanan sebagai imbalan atas keamanan mengetahui bahwa polis akan membayar bila pemegang polis tidak dapat memenuhi pembayaran pinjaman.

AD:

Penyedia asuransi memiliki tanggal mulai yang berbeda untuk kapan memulai liputan. Umumnya, pemegang polis tertanggung dapat mengajukan klaim 30 sampai 90 hari setelah pengangguran atau ketidakmampuan terus menerus sejak tanggal kebijakan dimulai.Jumlah pembayaran akan tergantung pada polis asuransi.

Berapa Biayanya?
Biaya asuransi perlindungan pembayaran bergantung pada tempat tinggal Anda, jenis kebijakan yang Anda pilih, apakah itu standar atau terkait usia dan seberapa besar cakupan yang Anda inginkan. Asuransi proteksi pinjaman bisa sangat mahal. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, Anda mungkin akan membayar premi yang lebih tinggi untuk cakupannya.

Jika menurut Anda asuransi jenis ini adalah sesuatu yang Anda butuhkan, pertimbangkan untuk mencari kelompok asuransi diskon yang menawarkan layanan ini. Premi melalui bank dan kreditur besar umumnya lebih tinggi daripada pialang independen, dan sebagian besar kebijakan dijual saat pinjaman diambil. Anda memiliki pilihan untuk memilih apakah akan membeli asuransi secara terpisah di kemudian hari, yang bisa menghemat ratusan dolar. Saat membeli polis dengan hipotek, kartu kredit, atau jenis pinjaman lainnya, pemberi pinjaman dapat menambahkan biaya asuransi ke pinjaman dan kemudian mengenakan bunga atas keduanya, yang berpotensi melipatgandakan biaya pinjaman. Dapatkan kebijakan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan situasi Anda saat ini; Jika tidak, Anda bisa membayar lebih dari yang seharusnya.

Pro dan Kontra Memiliki Perlindungan Pinjaman
Bergantung pada seberapa baik Anda meneliti berbagai kebijakan, memiliki kebijakan perlindungan pinjaman dapat terbayar saat Anda memilih kebijakan yang tidak mahal dan akan memberikan liputan yang sesuai untuk Anda.

Dalam hal nilai kredit, memiliki polis asuransi perlindungan pinjaman membantu mempertahankan nilai kredit Anda saat ini karena polis memungkinkan Anda untuk selalu mengetahui pembayaran pinjaman. Dengan mengizinkan Anda terus membayar pinjaman Anda pada saat terjadi krisis keuangan, nilai kredit Anda tidak terpengaruh.

Memiliki jenis asuransi ini tidak selalu membantu menurunkan suku bunga pinjaman. Ketika Anda berbelanja untuk sebuah polis, curiga penyedia pinjaman yang mencoba membuatnya terlihat seperti bunga pinjaman Anda akan turun jika Anda juga membeli polis asuransi perlindungan pembayaran melalui mereka. Apa yang sebenarnya terjadi dalam kasus ini adalah bahwa perbedaan tingkat bunga pinjaman dari tingkat "penurunan" sekarang terkait dengan kebijakan perlindungan pinjaman, memberi ilusi bahwa tingkat bunga pinjaman Anda telah menurun, padahal sebenarnya biaya tersebut hanya ditransfer ke pinjaman polis asuransi perlindungan.

Yang Harus Diperhatikan
Penting untuk menunjukkan bahwa cakupan PPI tidak diperlukan untuk mendapatkan persetujuan pinjaman. Beberapa penyedia pinjaman membuat Anda percaya akan hal ini, namun Anda pasti dapat berbelanja dengan penyedia asuransi independen daripada membeli paket perlindungan pembayaran dari perusahaan yang semula memberikan pinjaman.

Polis asuransi dapat berisi banyak klausul dan pengecualian; Anda harus meninjau semuanya sebelum menentukan apakah kebijakan tertentu tepat untuk Anda. Bagi mereka yang bekerja penuh waktu dengan atasan, Anda bahkan tidak memerlukan asuransi jenis ini karena banyak karyawan diliputi oleh pekerjaan mereka, yang menawarkan cacat dan uang sakit rata-rata enam bulan.

Saat meninjau klausul dan pengecualian kebijakan, pastikan Anda memenuhi syarat untuk mengajukan klaim. Hal terakhir yang Anda inginkan terjadi saat yang tak terduga terjadi adalah dengan menemukan bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk mengajukan klaim. Sayangnya, beberapa perusahaan yang tidak bermoral menjual kebijakan kepada klien yang bahkan tidak memenuhi syarat. Selalu mendapat informasi dengan baik sebelum menandatangani kontrak.

Pastikan Anda mengetahui semua persyaratan, ketentuan dan pengecualian asuransi perlindungan pinjaman. Jika informasi ini ada di situs web perusahaan asuransi, cetaklah. Jika informasinya tidak tercantum di situs web, mintalah penyedia faks, email, atau kirimkan ke Anda sebelum Anda mendaftar. Setiap perusahaan etis lebih dari bersedia melakukan ini untuk calon klien. Jika perusahaan ragu-ragu dengan cara apa pun, beralihlah ke penyedia lain.

Kebijakan berbeda, jadi periksa syarat dan ketentuan cakupan untuk melihat apa pengecualian dan klausul yang tercantum dalam polis dan kapan akan dimulai. Tinjau ulang kebijakannya dengan seksama. Beberapa kebijakan tidak memungkinkan Anda menerima pembayaran dengan situasi berikut:

• Jika pekerjaan Anda paruh waktu
• Jika Anda wiraswasta
• Jika Anda tidak dapat bekerja karena ada obat yang sudah ada sebelumnya kondisi
• Jika Anda hanya mengerjakan kontrak jangka pendek
• Jika Anda tidak mampu bekerja di pekerjaan lain selain pekerjaan Anda saat ini

Pahami masalah kesehatan mana yang tidak termasuk dalam cakupan. Misalnya, karena penyakit didiagnosis lebih awal, penyakit, seperti kanker, serangan jantung dan stroke mungkin tidak berfungsi sebagai klaim untuk pemegang polis karena tidak dianggap kritis karena mereka sudah bertahun-tahun yang lalu ketika teknologi medis tidak sebagai maju.

The Bottom Line
Saat mencari pinjaman atau PPI, baca terus syarat, ketentuan, dan pengecualian polis sebelum melakukan sendiri. Carilah perusahaan yang memiliki reputasi bagus. Salah satunya adalah dengan menghubungi fasilitas advokasi konsumen tempat Anda tinggal. Kelompok advokasi konsumen harus bisa mengarahkan Anda ke penyedia layanan yang bertanggung jawab secara etis.

Tinjau situasi keuangan khusus Anda secara rinci untuk memastikan bahwa mendapatkan polis adalah pendekatan terbaik untuk Anda. Kebijakan perlindungan pinjaman tidak selalu sesuai dengan situasi setiap orang. Tentukan mengapa Anda membutuhkannya; lihat apakah Anda memiliki sumber pendapatan darurat lainnya melalui penghematan dari pekerjaan Anda atau sumber lainnya. Lewat semua pengecualian dan klausul. Apakah mendapatkan asuransi itu hemat biaya untuk Anda? Apakah Anda yakin dan nyaman dengan perusahaan yang menangani kebijakan Anda? Inilah semua masalah yang harus ditangani dengan hati-hati sebelum membuat keputusan penting semacam itu.