Terkadang kehidupan terjadi. Mungkin Anda atau pasangan Anda kehilangan pekerjaan, mengalami tantangan kesehatan atau mengalami bisnis yang gagal. Atau mungkin ekonomi mabuk dan ketika debu padam, Anda ditinggalkan dalam posisi keuangan yang tidak mungkin.

Jika Anda atau seseorang yang Anda kenal menemukan diri mereka dengan nilai kredit yang menawarkan sedikit sekali pilihan untuk mengamankan jenis kredit apa saja, saatnya untuk memulai proses pembangunan kembali. Jika Anda sabar, praktikkan kebiasaan finansial yang sempurna dan jangan maju dari diri Anda sendiri, tidak akan lama jika Anda melihat peningkatan nilai kredit Anda secara signifikan.

Kemungkinan, Anda akan mulai dengan kartu kredit. Batas kredit Anda mungkin tidak akan tinggi dan persyaratannya akan, haruskah kita katakan, membatasi, tapi ini adalah langkah pertama untuk membangun kembali kredit Anda.

Kartu Kredit Aman

Kartu kredit prabayar tidak akan membawa Anda kemana pun jika Anda mencoba menaikkan skor FICO Anda, namun kartu kredit yang aman akan. Pernah dengar kartu aman? Itu mudah. Batas kredit Anda terkait langsung dengan saldo yang Anda miliki di akun tertentu. Bayar uang jaminan dan dapatkan jalur kredit yang terkait dengan deposit. Jika Anda menyetorkan lebih banyak uang, batas kredit Anda meningkat. Untuk mendapatkan lebih banyak kartu ini, baca Mendapatkan Kartu Kredit Aman dan Kartu Kredit Aman .

Topping banyak daftar "kartu kredit terbaik" adalah Capital One. Istilah sederhana perusahaan dan kartu ramah pelanggan adalah alasan mengapa ini adalah salah satu penerbit kartu kredit yang paling disukai di dunia.

Modal Satu Dijamin MasterCard . Uang jaminan yang diperlukan untuk kartu ini serendah $ 49 dan batas kredit setinggi $ 3.000, tergantung pada riwayat kredit Anda.

Biaya tahunan untuk kartu aman sering kali tinggi, namun kartu Capital One hanya dikenakan biaya $ 29. APR pada kartu itu tinggi 22. 9% tapi, seperti yang Anda harapkan, APR lebih tinggi untuk mereka yang memiliki kredit rusak.

Perusahaan juga tidak mengemasi biaya. Jika Anda terlambat melakukan pembayaran (jangan sampai hal itu terjadi), biayanya hanya sampai $ 19 dan tidak ada hukuman APR. Perusahaan juga membantu Anda memantau skor Anda dengan akses tak terbatas gratis ke nilai kredit Anda bersama dengan alat gratis lainnya.

Kartu Kredit Aman DCU Visa Platinum. Jika Anda mencari APR yang lebih rendah, lihat kartu ini. Tidak hanya APR yang rendah 11. 5%, tidak ada biaya tahunan.

Tidak seperti kebanyakan kartu lainnya, tidak ada biaya atau APR yang lebih tinggi untuk uang muka atau transfer saldo, dan kartu tersebut mencakup banyak keuntungan yang diberikan dengan kartu kredit penghargaan seperti cakupan kerusakan tabrakan mobil gratis, layanan perjalanan Visa, dan sebuah garansi diperpanjang pada sebagian besar pembelian.

Namun, jika Anda melakukan pembayaran terlambat, Anda akan membayar sampai $ 35 per kejadian dengan biaya keterlambatan dan APR Anda mungkin beralih ke tingkat hukuman 18% - masih lebih rendah daripada kartu aman lainnya.

Setelah Anda membuktikan kepada penerbit kartu bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab, mintalah perusahaan untuk meningkatkan Anda menjadi kartu kredit tanpa jaminan. Kartu yang tidak aman pada tingkat kartu kredit ini mungkin masih ada dengan biaya menarik dan APR yang tidak terlalu menarik, namun Anda tidak perlu menyimpan saldo di akun lain.

Kartu Tanpa Jaminan

Sebagian besar kartu kredit tidak aman, namun bila kredit Anda masih dianggap rusak, satu-satunya alternatif kartu aman Anda kemungkinan adalah kartu tanpa jaminan dalam kategori yang dikenal sebagai subprime. Harapkan batas kredit rendah dan persyaratan yang kurang menarik, termasuk biaya lebih banyak daripada kebanyakan biaya kartu, seperti biaya saat Anda mendaftar ke akun. Gunakan kartu ini secara bertanggung jawab dan Anda akan melihat kenaikan nilai kredit Anda. Akhirnya, Anda akan bisa lolos ke kartu dengan persyaratan yang lebih baik.

Ada pilihan yang sangat terbatas dalam kategori ini.

Total Kartu Kredit Visa. Ini adalah salah satu yang mungkin belum pernah Anda dengar. Kartu Visa Total dilengkapi dengan batas kredit awal sebesar $ 300, APR 29. 99% dan pemrosesan gratis $ 89 untuk membuka akun.

Kartu juga dilengkapi dengan biaya tahunan $ 75 pada tahun pertama. Karena sudah dinilai sebelum menggunakan kartu, batas kredit yang tersedia sebenarnya adalah $ 225 sampai Anda membayar biaya. Setelah tahun pertama, biayanya adalah $ 48 per tahun. Ada juga $ 6. 25 per bulan biaya layanan setelah tahun pertama dan biaya keterlambatan hingga 37 dolar jika Anda tidak membayar tepat waktu.

Kartu Kredit Kredit Satu Bank. Produk ini serupa dengan kartu Visa Total, namun dengan APR yang berpotensi rendah dan batas kredit yang lebih tinggi, alasan kami memasukkannya ke dalam daftar ini. Jika kredit Anda tidak semerah mungkin, Anda mungkin memenuhi syarat untuk APR serendah 17,9%, namun untuk mereka yang memiliki kredit sangat buruk, jumlahnya bisa mencapai 23,9%. Ada juga keanggotaan yang lumayan dan biaya pendaftaran, menurut situs pelaporan kartu kredit.

Namun, tidak seperti kebanyakan situs penerbit kartu kredit, situs kartu ini hanya menyediakan sedikit informasi mengenai persyaratan dan tarifnya sampai Anda benar-benar mulai mendaftar ke kartu ini dan perusahaan memiliki nama dan informasi lainnya tentang Anda. Ini bukan cara praktik terbaik untuk merawat konsumen; waspadalah.

Jika Anda Memiliki Adil untuk Kredit Rata-rata

Bagi mereka dengan kredit rusak parah, tunjangan yang disertakan dengan penggunaan kartu kredit tidak tersedia. Begitu kredit Anda membaik dengan apa yang dianggap adil, poin reward, tunjangan perjalanan dan lebih banyak menjadi kemungkinan nyata.

Kartu Kredit Satu Kredit dengan Imbalan Gas. Setelah nilai kredit Anda mencapai pertengahan 600an, Anda bisa mendapatkan kartu ini dengan imbalan gas tunai 1% yang tidak terbatas. APR adalah 17. 9% sampai 23. 9% dan ada biaya keanggotaan tahunan sebesar $ 35 sampai $ 99 berdasarkan layanan pemantauan kredit dan kredit. Pemegang kartu dengan riwayat pembayaran yang terutang dapat menerima kenaikan credit-line. Namun, ada biaya pendaftaran, yang, seperti biaya tahunan, ditagih saat Anda pertama kali menggunakan kartu tersebut.

Hadiah QuicksilverOne ^® Capital One. Kartu ini untuk orang dengan penawaran kredit rata-rata 1. 5% uang kembali pada setiap pembelian.Tingkat pengantar APR adalah 0% sampai Desember 2015, kemudian naik menjadi 22. 9%, namun biaya tahunan $ 39 tanpa biaya perawatan atau setoran jaminan lainnya membuatnya menjadi kesepakatan yang jauh lebih baik walaupun APR kira-kira sama. karena beberapa kartu ditawarkan kepada orang-orang dengan kredit buruk.

Kartu ini tidak akan mudah didapat sampai Anda mendapatkan nilai di pertengahan 600an, menurut Credit Karma, namun begitu Anda membangun kembali kredit Anda cukup untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu ini, Anda dapat menghitung diri Anda di antara orang-orang yang memiliki status kredit yang dapat dipercaya di mata lembaga keuangan.

Garis Bawah

Tidak ada penyembuhan ajaib untuk membangun kembali kredit Anda. Meskipun ada klaim untuk membangun kembali kredit Anda dengan cepat, itu tidak akan terjadi dalam semalam.

Buku pedoman berjalan seperti ini: Pertama, dapatkan kartu kredit aman. Mengisi hanya sebanyak yang Anda dapat membayar tepat waktu pada akhir bulan. Seiring kemajuan kredit Anda, lihatlah kartu kredit tanpa jaminan dan nanti, pada kartu untuk orang-orang yang memiliki tingkat kredit yang lebih baik.

Jika Anda selalu membayar tepat waktu, skor Anda akan meningkat karena sebagian besar kartu ini melaporkan ke tiga biro kredit utama setiap bulannya. Baca Apakah Skor Kredit Bagus? untuk melihat apa yang Anda targetkan.

Akhirnya, jujur ​​saja dan tanyakan pada diri sendiri apa yang membuat Anda mendapat kredit yang buruk. Terkadang kejadian hidup di luar kendali Anda, tapi jika pemicunya terlalu sering menggunakan kartu kredit, mungkin kartu dengan batas yang sangat rendah atau tidak ada kartu kredit sama sekali adalah cara terbaik untuk melindungi masa depan keuangan Anda. Untuk lebih lanjut, lihat Kartu Kredit untuk Orang dengan Kredit Buruk dan (bahkan jika Anda belum melewatinya) Konsekuensi Kebangkrutan untuk mendapatkan informasi tentang membangun kembali kredit Anda.