Keuangan mikro dan macrofinance sering kali membingungkan. Keuangan mikro adalah pendekatan berbasis masyarakat yang berfokus pada individu untuk menyediakan layanan keuangan bagi orang miskin yang tidak memiliki akses terhadap keuangan arus utama. Layanan keuangan mikro mencakup kredit mikro, mikrosfer, dan asuransi mikro. Keuangan mikro bertujuan untuk membuat individu mandiri dengan menawarkan dana tepat waktu, membantu mereka belajar keterampilan, dan membangun sarana penghidupan yang stabil. (Lihat kaitannya: Pengantar Keuangan Mikro). Macrofinance berkaitan dengan ekonomi secara keseluruhan di tingkat regional atau nasional yang lebih besar. Ini melibatkan penyusunan kebijakan, memprakarsai program seperti subsidi, atau pendanaan dan rencana pembangunan multi-tahun dengan tujuan menghasilkan lapangan kerja. Macrofinance bertujuan untuk keseluruhan pembangunan ekonomi secara lebih luas.

Pinjaman senilai $ 100 kepada penghuni kawasan kumuh yang tidak berpendidikan memungkinkannya untuk membeli peralatan yang diperlukan untuk membuat dan menjual amplop kertas akan menjadi contoh keuangan mikro; Sementara sebuah pemerintahan yang membangun sebuah bendungan tenaga air juta dolar dan mempekerjakan ribuan orang adalah contoh macrofinance.

Bagaimana Keuangan Mikro Bekerja

Keuangan mikro dimulai dengan mendidik peminjam tentang dasar-dasar bagaimana uang dan kerja kredit, bagaimana cara menganggarkan dan mengelola hutang, dan cara terbaik memanfaatkan arus kas. Setelah ini, peminjam diberi akses ke ibu kota. Pinjaman tidak didukung oleh jaminan karena jumlah kecil dan kurangnya akses terhadap agunan peminjam. Risiko default dikurangi dengan menggabungkan peminjam dalam kelompok (dari, katakanlah, lima atau 10 orang), yang meningkatkan tingkat pelunasan karena tekanan rekan kerja. Pooling juga membangun peringkat kredit individu dan memungkinkan bantuan di antara anggota kelompok. (Lihat yang terkait: Siapa, Apa dan Bagaimana Keuangan Mikronya)

Bagaimana Bekerja dengan Macrofinance

Macrofinance bekerja pada skala yang lebih besar yang bertujuan untuk keuntungan luas yang melibatkan banyak entitas. Suatu negara dapat menawarkan manfaat pajak multi-tahun untuk bisnis, yang pada gilirannya, membuat pabrik-pabrik yang mempekerjakan penduduk lokal. Manfaat pemerintah karena ada pembangunan jangka panjang secara keseluruhan dan karena penduduk lokal sekarang membayar pajak. Pembiayaan dibantu oleh bank atau melalui kemitraan publik-swasta.

Perbedaan mendasar antara keuangan mikro dan keuangan macet:

Keuangan mikro dimulai dengan fokus pada individu, sementara keuangan macet dimulai dengan fokus pada tingkat regional atau nasional.

Lembaga keuangan mikro (LKM), kelompok swadaya (swadaya), dan organisasi non-pemerintah (LSM) adalah penyandang dana utama di sektor keuangan mikro. Namun, bank sektor publik, organisasi nirlaba, dan perusahaan pembiayaan konsumen swasta juga mulai terlibat.Di sisi lain, keuangan macet melibatkan entitas yang lebih besar seperti pemerintah, pemerintah daerah, perusahaan besar, bank, dan bisnis mapan.

• Jumlah uang yang terlibat dalam pembiayaan macet secara signifikan lebih besar dibandingkan dengan inisiatif keuangan mikro. Dan skala operasi sangat bervariasi - microfinancing dapat memberikan pinjaman $ 300 kepada tukang batu harian untuk mendirikan kiln batanya sendiri, sementara makrofinancing untuk proyek besar seperti bendungan atau pembangunan jalan menawarkan ratusan pekerja tukang kebun lokal untuk beberapa tahun.
• Aktivitas mikrofinancing biasanya berlangsung terus menerus tanpa tujuan yang pasti. Pinjaman seharga $ 50 yang tersedia hari ini kepada nelayan untuk membeli jaring ikan dapat diperpanjang sampai $ 500 besok untuk membantunya membeli kapal; ATAU saat nelayan ini menjadi mandiri dan melunasi pinjaman keuangan mikronya, uang tersebut dapat dipindahkan ke individu lain yang memenuhi syarat. Namun, proyek keuangan macet memiliki periode waktu yang pasti, seperti subsidi yang ditawarkan hanya selama tiga tahun atau proyek pembangunan jalan selesai dalam lima tahun.
• Keuangan mikro bertujuan untuk membuat individu mandiri. Sebagai contoh, seorang penjahit Bangladesh dapat mengambil pinjaman $ 100 untuk membeli mesin jahit. Seiring kemajuan bisnis menjahitnya, ia bisa mendirikan showroom dan bahkan mempekerjakan beberapa individu. Di sisi lain, macrofinance bertujuan untuk memperbaiki perekonomian secara keseluruhan. Misalnya, pemerintah menawarkan subsidi pupuk kepada semua petani kapas bertujuan untuk meningkatkan budidaya kapas, membangun industri tekstil, dan membantu semua orang secara ekonomi.
• Microfinancing memiliki risiko gagal bayar oleh individu, sementara macrofinancing menghadapi tantangan dari penerapan kebijakan efisien atau program gagal.
• Microfinancing menawarkan manfaat sosial lainnya yang dipaksakan oleh persyaratan pinjaman. Misalnya, beban mungkin menetapkan bahwa peminjam menyimpan sebagian dari pendapatan mereka untuk masa depan atau tidak menggunakan pinjaman untuk alkohol. Macrofinancing, di sisi lain, memungkinkan pekerjaan skala besar dan pengembangan sektor dan bisnis baru, namun tidak menjamin kemajuan seseorang.
• Garis Dasar
• Baik keuangan mikro dan keuangan macet telah terbukti efektif. Sementara inisiatif macrofinance memastikan keseluruhan pembangunan ekonomi di tingkat nasional atau regional, keuangan mikro telah memungkinkan kemandirian finansial bagi individu. Keduanya perlu diimbangi dengan kebijakan dan langkah yang tepat untuk mencapai tujuan yang diinginkan.