Populasi minoritas yang tumbuh dengan cepat di Amerika Serikat memberikan peluang signifikan bagi penasihat keuangan.

Saat ini, sekitar 17% populasi di U. S. Hispanik, lebih dari 13% adalah orang Afrika-Amerika dan 5% adalah orang Asia. Tetapi pada tahun 2060, Biro Sensus U. S. memproyeksikan bahwa orang Hispanik akan mencapai 31% populasi. Populasi Asia diperkirakan akan tumbuh menjadi sekitar 8% dan orang Afrika-Amerika akan membentuk 14,7% populasi. Itu merupakan pergeseran demografis yang signifikan.

Penasihat yang ingin memanfaatkan segmen populasi ini perlu memahami pandangan dan kebutuhan investasi unik masing-masing kelompok dan menyesuaikan layanan mereka sesuai dengan berhasil memenuhi basis klien potensial yang berkembang ini.

Kertas putih oleh Spectrem Group, yang berjudul

Marketing Wealth Management to Ethnic Investors , memberikan wawasan tentang investor Afrika-Amerika, Hispanik dan Asia kaya. Ini menyoroti perbedaan antara ketiga kelompok ini dibandingkan dengan semua investor lain dalam hal pengetahuan investasi dan ketergantungan penasehat mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tren Menantang Penasihat Keuangan .)

Pengetahuan Investasi

Penelitian ini menemukan bahwa 80% investor non-minoritas menganggap diri mereka cukup berpengetahuan luas atau berpengetahuan luas mengenai produk keuangan dan investasi. Investor Afrika-Amerika mencatat persentase yang sama, walaupun hanya 17% yang menganggap diri mereka sangat berpengetahuan dibandingkan dengan 23% kelompok investor non-minoritas. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Panduan Penasihat Keuangan untuk Klien Seribu Tahun .

Hanya 75% investor kaya kaya atau kaya di Asia dan 66% investor Hispanik menganggap diri mereka cukup berpengetahuan luas atau berpengetahuan luas dalam hal investasi. Dua puluh dua persen investor Asia dan 16% investor Hispanik menganggap diri mereka sangat berpengetahuan luas.

Ketergantungan pada Penasihat

Minoritas investor cenderung tidak menggunakan penasihat keuangan. Studi tersebut menemukan bahwa 41% investor Asia menganggap diri mereka diarahkan sendiri, yang berarti mereka membuat semua keputusan investasi mereka tanpa penasihat. Tiga puluh enam persen orang Hispanik dan Afrika-Amerika diarahkan sendiri, dibandingkan dengan 32% investor non-minoritas. Banyak investor yang disurvei tidak percaya mereka memiliki portofolio yang membutuhkan penasihat, yang lain tidak mau membayar biaya penasihat, sementara beberapa orang berpikir bahwa mereka dapat mengungguli penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Penasihat Keuangan Terbaik Mungkin Anda . Investor minoritas kaya atau kaya juga cenderung tidak menggunakan penasihat untuk membuat semua keputusan investasi atas nama mereka.Hanya 4% orang Afrika-Amerika, 8% orang Asia dan 9% investor Hispanik bergantung pada penasehat, yang berarti penasihat menangani hampir semua keputusan investasi. Ini sebanding dengan 13% investor non-minoritas.

Minoritas investor juga kurang percaya pada kemampuan penasihat mereka untuk memahami toleransi risiko mereka. Delapan puluh delapan persen investor non-minoritas percaya bahwa penasihat mereka memahami selera risiko mereka, dibandingkan dengan 65% orang Asia, 73% orang Afrika-Amerika dan 74% orang Hispanik. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Apa yang Wanita Inginkan dari Penasihat Keuangan .) Minoritas investor cenderung kurang puas dengan penasihat keuangan mereka. Investor Hispanik yang paling puas (67%), diikuti oleh orang Afrika-Amerika (55%) dan Asia (42%). Ini sebanding dengan 75% dari semua investor lainnya.

Perencanaan Pensiun

Investor minoritas yang makmur cenderung tidak pensiun daripada masyarakat umum. Sekitar empat dari sepuluh orang Afrika-Amerika pensiun dibandingkan 52% investor kaya non-minoritas. Kesenjangan tersebut melebar di antara investor Asia dimana 35% sudah pensiun dan hanya 27% orang Hispanik.

Spectrem menunjukkan bahwa rumah tangga minoritas cenderung lebih muda. Ini berarti kesempatan untuk penasihat keuangan karena rumah tangga yang lebih muda masih memiliki banyak keputusan finansial untuk dibuat, dengan perencanaan untuk pensiun menjadi salah satu yang terpenting. (Sewaktu orang-orang Amerika dari semua ras menghadapi tantangan saat menabung cukup banyak untuk masa pensiun, masalah ini jauh lebih besar untuk keluarga Afrika-Amerika dan Hispanik. (99.000) . Studi tersebut mengutip laporan National Institute on Retirement Security 2013 yang menemukan bahwa kurang dari separuh pekerja Afrika-Amerika dan Hispanik memiliki rencana pensiun di tempat kerja dan bahwa saldo akun pensiun rata-rata mereka empat kali lebih rendah daripada populasi kulit putih.

Pemasaran terhadap Minoritas Penelitian menunjukkan bahwa penasihat keuangan yang ingin memasarkan layanan mereka kepada kelompok minoritas harus secara proaktif menjangkau mereka dengan cara yang tidak agresif. Ini menunjukkan bahwa layanan pengelolaan kekayaan terpenting di kalangan minoritas adalah perencanaan keuangan dan perencanaan investasi yang komprehensif dan menekankan pemahaman toleransi risiko mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Kiat Pemasaran Penting untuk Penasihat Keuangan

Hal ini selanjutnya memecah penasehat apa yang harus diingat saat memasarkan atau menawarkan layanan investasi mereka kepada prospek atau klien yang ada dalam satu atau semua dari komunitas ini.

Orang Afrika-Amerika cenderung menjadi investor yang sangat konservatif Sedikit kurang percaya diri daripada segmen lainnya

Kemungkinan untuk menggunakan beberapa penasihat versus satu atau dua

Miliki alokasi yang lebih besar untuk pendapatan tetap daripada minoritas lainnya.

• Hispanik
• Kemungkinan besar akan menggunakan penasihat keuangan
• Kemungkinan besar masih bekerja dan tidak pensiun
• Kemungkinan besar menerima saran perencanaan pensiun dari penasihat mereka

Lebih bergantung pada penasihat

• Alokasi yang lebih besar untuk investasi alternatif daripada minoritas lainnya
• orang Asia
• Kemungkinan besar untuk mengarahkan diri sendiri
• Miliki toleransi risiko yang lebih besar
• Miliki hubungan yang lebih tentatif dengan penasihat keuangan

Yang paling tahu tentang produk keuangan dan Investasi

• Kurangnya kemungkinan untuk menerima perencanaan keuangan yang komprehensif
• Garis Bawah
• Populasi minoritas yang berkembang menyajikan peluang bagi penasihat keuangan.Agar berhasil membuat pengadilan dan melayani segmen penasehat populasi ini perlu memahami pandangan dan kebutuhan investasi unik masing-masing kelompok. (Untuk bacaan terkait, lihat:
• Pandangan Penasihat yang Melayani Nasabah Niche
• .