Pengajuan kebangkrutan sering dipandang sebagai cara cepat dan mudah untuk keluar dari hutang. Meskipun akan membuat sebagian dari hutang Anda hilang, penduduk AS mungkin mendapati bahwa apa yang Anda dapatkan sebagai balasannya mungkin lebih dari yang Anda tawar-menawar, berkat perubahan hukum yang berlaku pada tahun 2005. Untuk menghindari kerepotan ini, lakukan segala hal yang Anda bisa untuk menghindari pengajuan untuk kebangkrutan. Artikel ini akan menunjukkan caranya.
Konsekuensi Menguraikan Kebangkrutan
Hukum kebangkrutan baru di U. S. mungkin mewajibkan pengajuan kebangkrutan tersebut kepada:
- Menghadiri konseling kredit wajib.
- Lakukan pembayaran terus menerus kepada kreditor.
- Menghadiri pendidikan manajemen keuangan wajib. (Baca Mengubah Wajah Kebangkrutan untuk mempelajari lebih lanjut tentang hukum tahun 2005.) Fils juga berakhir dengan peringkat kredit yang buruk, yang dapat menyebabkan ketidakmampuan meminjam uang dengan tarif standar sampai dengan 10 tahun. Hal ini dapat menyebabkan hutang lebih besar karena hanya pinjaman yang bisa Anda dapatkan dengan tingkat bunga tinggi.
Strategi untuk Hindari Pengarsipan
Sementara tagihan medis yang tidak terduga atau pekerjaan yang tiba-tiba dapat memaksa hampir semua orang memasuki situasi keuangan yang tidak nyaman, lebih sering daripada tidak, orang-orang yang menghadapi kebangkrutan berada dalam posisi itu sebagai akibat langsung dari kebiasaan belanja yang buruk ditambah dengan orang miskin kebiasaan menabung. Dalam masyarakat di mana hidup di luar kemampuan seseorang telah menjadi norma, sikat dengan kebangkrutan bisa menjadi pengingat yang tajam akan kebutuhan akan perubahan gaya hidup. (Apakah Anda kehilangan gaji dari bencana? Baca
Apakah Anda Hidup Terlalu Dekat dengan Tepi? untuk mencari tahu.)
Tahap pertama dari perubahan itu adalah untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda keluarkan setiap bulannya. Menangani anggaran adalah cara tercepat dan termudah untuk mengatasi kebiasaan belanja Anda. (
Enam Bulan Untuk Anggaran yang Lebih Baik dapat membantu Anda memulai.) Langkah selanjutnya adalah mengekang pengeluaran Anda. Potong kartu kredit Anda segera, dan membayar tunai untuk semua pembelian. Jika Anda tidak mampu mempertahankan gaya hidup Anda pada eksistensi semua uang, tahap selanjutnya dari usaha Anda harus mengurangi gaya hidup Anda. (Untuk keuntungan lebih dari membayar uang tunai, baca
Sembilan Alasan untuk Mengatakan "Tidak" Untuk Kredit .) Ini mencakup hal-hal besar dan hal-hal kecil karena setiap sen dihitung. Berikut adalah beberapa barang tiket besar yang bisa Anda susun:
Pindahkan ke rumah yang lebih kecil. (Baca
- Merampas Rumah Anda Dengan Biaya yang Lebih Kecil untuk keuntungan lebih kecil.) Mengendarai mobil yang lebih tua dan kurang mahal.
- Jual kapal, sepeda motor atau kendaraan rekreasi.
- Lewatkan pergi berlibur.
- Di ujung spektrum yang kecil, Anda perlu menghilangkan semua pengeluaran di luar dasar-dasar mutlak makanan, pakaian, tempat tinggal dan transportasi ke dan dari tempat kerja.Itu mencakup semua kemewahan kecil yang sekarang kita pura-pura sebagai kebutuhan, seperti:
kunjungan ke spa
- televisi kabel
- telepon seluler
- makan di luar
- internet berkecepatan tinggi
- alkohol < rokok
- keanggotaan gym
- langganan majalah
- Pemberian hadiah pada hari libur dapat dihilangkan juga. Luangkan waktu dengan yang Anda cintai daripada menghabiskan uang. Tidak, langkah-langkah ini tidak terlalu menyenangkan, tapi semua yang menghabiskan kesenangan adalah yang membuat Anda dalam situasi ini. (Jika ini terdengar seperti Anda, Anda tidak sendiri. Lihat
- Berhenti Menjaga Orang-orang yang Jones - Mereka Memikat
untuk membaca tentang perangkap modern kesuksesan. Bila topik pengurangan pengeluaran muncul, konsolidasi hutang sering direferensikan sebagai alat untuk menghindari kebangkrutan. Di permukaan, itu ide bagus, tapi kenyataannya seringkali justru sebaliknya. Segera setelah konsolidasi, banyak individu tidak lagi merasa tertekan oleh ketidakmampuan mereka membayar hutang mereka, jadi mereka terus melakukan belanja. Jadi, bagi banyak orang, konsolidasi hutang hanyalah perbaikan sementara, bukan solusi jangka panjang. ( Menggali Utang Pribadi
memberikan wawasan tambahan mengapa niat baik dapat menempatkan konsumen dalam lubang yang lebih besar dari sebelumnya. Memaksimalkan Penghasilan Setelah Anda meminimalkan pengeluaran Anda, Anda mungkin masih tidak mendapatkan cukup uang untuk membayar biaya hidup Anda secara tunai. Jika itu yang terjadi, saatnya memaksimalkan pendapatan Anda. Cara paling jelas untuk melakukannya adalah dengan mendapatkan pekerjaan. Jika sudah punya pekerjaan, ambil pekerjaan kedua. Jika Anda memiliki pekerjaan kedua, ambil pekerjaan ketiga. Hal yang sama berlaku untuk pasangan Anda atau orang penting lainnya.
Tidak ada yang mengatakan bahwa melepaskan diri dari hutang dan kembali pada pijakan keuangan yang baik akan menyenangkan atau mudah, tapi jika Anda merenungkan kebangkrutan, Anda berada dalam masalah dan Anda perlu melakukan sesuatu mengenai hal itu. (Baca
Tingkatkan Penghasilan Sekali Pakai Anda
untuk mendapatkan lebih banyak gagasan tentang cara meningkatkan penghasilan Anda. Usaha Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang juga dapat melibatkan penjualan beberapa barang yang Anda beli selama hari-hari bebas belanja Anda. (Baca In A Cash Crunch - Tahan A Yard Sale
untuk tips bagaimana meringankan beban Anda untuk dompet yang lebih berat.) Anda juga dapat mengubah pengaturan hidup Anda dan meningkatkan penghasilan Anda dengan mengambil teman sekamar . Dua gaji lebih baik dari satu ketika harus menutupi pengeluaran Anda. Bantuan Profesional
Bila Anda berada dalam masalah, berpaling kepada ahli untuk mendapatkan bantuan bisa menjadi ide bagus, tetapi mereka yang membutuhkan juga cenderung menjadi mangsa operator yang tidak bermoral. Pokok penjualan dasar "bayar saya biaya untuk membantu Anda melepaskan hutang Anda" cukup menggelikan, tapi mereka yang sangat membutuhkan perbaikan cepat memberikan fakta ini tidak mengindahkan dan sering menjadi korban oleh perusahaan "konseling kredit". Sebelum mengambil rute ini, pertimbangkan bahwa konseling yang paling sederhana dan mungkin paling berguna, yang bisa Anda dapatkan adalah saran untuk menutup dompet Anda dan mengekang pengeluaran Anda. (Jika Anda mempertimbangkan bantuan profesional, perhatikan tip di
Cara Menemukan Penasihat Kredit
.) Perubahan Permanen Dunia ini penuh dengan penyimpangan kebangkrutan serial yang menggunakan pemulihan dari kebangkrutan sebagai alasan untuk dihabiskan lagi. Jangan ikuti contoh ini; Setelah Anda kembali ke tanah yang kokoh, bangunlah dana darurat untuk memastikan Anda tidak pernah mendapat masalah lagi. (Baca
Bangun Diri Anda Dana Darurat
untuk memulai.) Jika Anda serius mendapatkan keuangan Anda di jalur yang benar, Anda harus keluar dari hutang dan tidak lagi berhutang. Bagi mantan overspender yang bersedia mulai melakukan banyak pengendalian diri, adalah mungkin untuk menghindari kebangkrutan dan semua masalah tambahan yang menyertainya. Baca
Downshift Untuk Menyederhanakan Hidup Anda
untuk mengetahui bagaimana Anda dapat menciptakan gaya hidup berkelanjutan yang tidak akan merusak anggaran Anda.
Mencegah kebangkrutan medis
Biaya pengobatan adalah nomor satu penyebab kebangkrutan di Amerika Serikat. Berikut adalah beberapa langkah untuk melindungi diri.
Saya meletakkan limit order untuk membeli saham setelah pasar tutup, tapi harga saham di atas harga masuk dan pesanan saya tidak pernah terisi. Bagaimana saya mencegah hal ini terjadi?
Skenario yang Anda gambarkan sangat umum dan bisa membuat frustrasi semua jenis investor. Banyak pedagang akan mengidentifikasi pengaturan yang berpotensi menguntungkan dan memberi batasan pesanan setelah berjam-jam sehingga pesanan mereka akan terisi sesuai harga yang diinginkan atau lebih baik saat pasar saham terbuka.
Saya bekerja untuk sebuah universitas, dan saya memiliki 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tapi TIAA-CREF bilang saya tidak bisa mentransfer uang ke provider lain. Bisakah mereka mencegah saya mentransfer uang saya ke investasi yang lebih baik?
Itu tergantung. IRS mengizinkan pengalihan aset antara 403 (b) penyedia layanan; Namun, pengusaha dan 403 (b) penyedia layanan tidak diharuskan untuk mengizinkan transfer tersebut. Umumnya, pengalihan hanya diperbolehkan jika akun 403 (b) baru (yang asetnya dialihkan) tunduk pada peraturan distribusi yang sama (atau lebih ketat) yang berlaku untuk akun 403 (b) dari mana aset tersebut berada. ditransfer.