Pasar jungkir balik hari ini dapat mengkhawatirkan bagi investor yang menabung untuk masa pensiun. Menonton nilai akun meningkat dan turun dapat menyebabkan Anda merasa cemas dengan rencana pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP). Namun, SEP Anda memiliki lebih banyak keuntungan daripada kerugian, bahkan pada saat volatilitas pasar.

Menyimpan Lebih Banyak

SEP adalah rencana penghematan pensiun yang bagus. Namun, aturan membatasi jumlah yang mungkin Anda andalkan. Kontribusi yang diijinkan adalah 25% dari gaji Anda sampai maksimum $ 53.000. Majikan Anda harus memberikan kontribusi persentase yang sama terhadap akun karyawan karena memberikan kontribusi terhadap akun perusahaan. Batas kontribusi persentase baik-baik saja, namun sebagian besar SEP disiapkan untuk pemilik tunggal dan wiraswasta. Hal ini menciptakan con bagi investor yang ingin menyisihkan jumlah yang lebih besar menjelang pensiun namun tidak memiliki pendapatan untuk memaksimalkan persentase kontribusi. Investor ini punya pilihan lain.

solo 401 (k) memungkinkan kontribusi 25% gaji yang sama sampai maksimum $ 53.000 dengan twist. Anda dapat membuat penangguhan elektif kompensasi 100% sampai kompensasi $ 18.000 pertama, setelah itu kontribusi bagi hasil dapat dilakukan sampai jumlah maksimum tercapai. Ketentuan penangkapan memungkinkan individu berusia di atas 50 untuk menunda tambahan $ 6.000 untuk total kompensasi awal sebesar $ 24.000 dan maksimum $ 59.000. Solo 401 (k) juga memiliki ketentuan pinjaman, investasi real estat yang diperluas pilihan, opsi Roth untuk rujukan elektif dan perlindungan kreditur yang lebih baik.

Akumulasi Tanpa Pajak

Keuntungan utama SEP sama dengan semua rencana penghematan pensiun. Semua penghasilan terakumulasi tanpa kewajiban pajak penghasilan sekarang. Susunan tabungan pada tingkat yang lebih tinggi, memberi Anda lebih banyak uang setelah pensiun bahkan setelah pajak masa depan dibayar. Kontribusi dibuat pra-pajak, selanjutnya meningkatkan faktor peracikan.

Manfaat Karyawan

Sebagian besar usaha kecil menawarkan sedikit keuntungan dari tunjangan pensiun. Majikan yang menghasilkan kontribusi bagi hasil atas nama karyawannya memberikan keuntungan yang membantu menarik dan mempertahankan karyawan berkualitas dengan biaya lebih rendah daripada menaikkan gaji.

Mengubah Investasi Tanpa Kewajiban Pajak

SEP adalah kendaraan yang sempurna jika Anda ingin mengelola portofolio secara aktif. Semua perdagangan dibuat tanpa konsekuensi pajak. Anda bisa mendasarkan keputusan pada total return dan kondisi pasar apa yang mendikte. Banyak penyedia SEP menawarkan beragam pilihan investasi, termasuk invers exchange traded fund (ETFs) dan opsi saham yang memungkinkan Anda memperoleh keuntungan dari pasar yang mudah berubah.

Dollar-Cost Averaging

Reksadana adalah beberapa kendaraan investasi yang lebih umum dalam rekening SEP.Penabung memilih satu atau dua reksa dana dan memberikan kontribusi mereka secara reguler. Strategi investasi pasif ini adalah pro utama di pasar yang bergejolak ke bawah; rata-rata biaya dolar otomatis terjadi. Setiap deposit membeli sejumlah dana yang lebih besar saat pasar turun dan sedikit saham saat pasar naik. Metode pembelian ini mengurangi biaya rata-rata per saham dari waktu ke waktu dan menghasilkan keuntungan yang lebih baik.

Bottom Line

Con sebenarnya adalah tidak memiliki SEP atau rencana pensiun lainnya untuk melindungi keuntungan investasi dari pajak. Investor bisa memanfaatkan semua pro dengan manajemen akun minimal. Jika volatilitas pasar mendorong pasar turun, beralih ke investasi konservatif, seperti obligasi. Jika pasar mulai naik, ubah aset kembali ke saham. Jika Anda tidak ingin diganggu, pilihlah reksa dana alokasi aset tanpa beban yang ditargetkan ke tujuan pensiun Anda dan biarkan manajer portofolio profesional membuat keputusan penentuan waktu pasar. Apakah Anda seorang investor aktif atau pasif, Anda akan memiliki rekening tabungan pensiun yang jauh lebih besar daripada orang yang tidak melakukan apa-apa.