Kredit. Itulah yang membedakan kita dari primata bawah. Dengan itu, kami diberi akses sementara terhadap uang orang lain; uang yang bisa kita gunakan untuk membiayai aspirasi lebih besar daripada jika kita terbatas pada uang kita sendiri. Pemberi pinjaman mendapatkan bunga, peminjam mendapatkan leverage dan ekonomi tumbuh. Apa yang tidak disukai? Tanpa kredit, kapitalisme akan stagnan.

Tapi siapa yang meminjam? Ada ribuan institusi dalam bisnis peminjaman uang, beberapa bahkan menanggung teguran dari Federal Deposit Insurance Corporation. Jadi hanya kasus pergi ke siapapun yang menawarkan tingkat terendah, bukan? (Untuk pembacaan yang terkait, lihat Siapa yang Membalikkan FDIC? )

Jawabannya adalah ya dan tidak, karena "suku bunga" jarang merupakan konsep statis.

Pinjaman Bank vs. Kartu Kredit | Credio

Tidak aman

Pinjaman pribadi memberikan tingkat suku bunga tertinggi dari sebagian besar klasifikasi pinjaman, karena biasanya tidak aman. Tanpa jaminan untuk mengambil alih jika Anda gagal membayar uang kembali, pemberi pinjaman tidak memiliki banyak pilihan selain mengenakan bunga tinggi: lebih tinggi daripada, katakanlah, hipotek atau pinjaman mobil. Rumah bisa diambil alih, kendaraan diambil alih.

Pinjaman pribadi khas dari bank - memiliki cukup uang untuk membayar jet ski, liburan atau apapun - akan dikenakan biaya rata-rata sekitar 11%. Mari kita tinggalkan argumen berikut ini: Anda seharusnya tidak membiayai kemewahan semacam itu; Jika Anda melakukannya, Anda akan mendapatkan tingkat pinjaman rumah-ekuitas yang lebih baik (dengan asumsi Anda memiliki rumah sendiri); Pinjaman dari anggota keluarga kaya adalah cara untuk pergi, atau pergi tanpa. Tingkat pinjaman tanpa jaminan sangat besar, namun jumlahnya masih lebih rendah dari suku bunga yang tercantum pada sebagian besar kartu kredit.

Plastik di permukaan, pembiayaan dengan kartu kredit nampaknya merupakan dosa keuangan utama. Kita semua pernah mendengar bagaimana rata-rata keluarga membawa sejumlah hutang kartu kredit yang menyedihkan (hampir $ 16.000, dengan satu perkiraan.) Suku bunga kartu kredit sangat tinggi, berkisar hingga 79. 9% dalam beberapa kasus, bahwa Kongres dan Presiden merasa kebutuhan untuk secara artifisial menaikkan suku bunga tersebut dari luar pasar bebas. Mengingat reputasi kartu kredit, itu membuat pertanyaan bank versus VISA non-starter, kan? Tidakkah sebaiknya Anda meminjam dari bank, tidak peduli apa? (Untuk membaca tambahan, periksa

7 Cara Tidak Biasa Bisnis Meminjam Uang
. Tidak cukup. Keuntungan yang luar biasa untuk meminjam kartu kredit, bukan dari bank, adalah bahwa hanya bunga yang sebelumnya tidak dikenakan bunga.

Sungguh, memang begitu. Itu bukan salah ketik. Periksa kesepakatan pemegang kartu Anda jika Anda skeptis. Itu benar Selama 30 hari pertama setelah Anda membeli sesuatu, melakukannya dengan kartu kredit sama dengan melakukannya dengan uang tunai. Harga yang tercantum untuk item adalah apa yang Anda bayar.Jaga agar persyaratan pinjaman Anda cukup singkat, dan Anda akan memiliki kreditur yang menari sesuai irama Anda. Dengan pinjaman pribadi dari bank, Anda membayar bunga dari hari Anda mengambil alih uang itu. Bahkan jika Anda tidak pernah menggunakannya, yang mengalahkan tujuan meminjam uang di tempat pertama. Jika Anda memilih untuk mengambil 31 hari atau lebih untuk membayar barang yang Anda beli dengan kartu kredit? Nah, saat itulah Anda gagal memanfaatkan manfaat yang melekat pada metode pembayaran.

Emiten kartu kredit mengerti bahwa mereka beroperasi dengan kerugian yang dirasakan oleh bank, itulah sebabnya mengapa mantan menawarkan tunjangan ekstra. Untuk kenyamanan membebaskan diri dari keharusan membawa uang tunai untuk setiap pembelian tunggal, karena dapat mempermasalahkan pembelian dari pedagang yang tidak bermoral dan membeli barang secara online dengan sekali klik, penerbit dapat mengharapkan sesuatu sebagai imbalan untuk memberi Anda penggunaan kartu kredit. Apa yang diharapkan oleh penerbit kartu? Bunga. Dan pemegang kartu pintar tidak pernah memberi mereka kepuasan itu.

Untuk keinginan jangka pendek, jawaban untuk bank versus kartu kredit, pertanyaannya mudah dilakukan. Masukkan setiap pembelian pada kartu kredit itu, dan pikirkanlah semuanya itu. 30 hari adalah banyak waktu. Bagi sebagian besar dari kita, ini adalah dua periode pembayaran: dua peluang untuk mendapatkan cukup uang Anda untuk membayar kembali uang orang lain. Kartu kredit plus umumnya datang dengan masa tenggang. Masa tenggang tidak ada dalam dunia pinjaman pribadi.

Bank

Bagaimana dengan pinjaman yang dikeluarkan semata-mata untuk tujuan menghasilkan lebih banyak uang? (Atau untuk menciptakan sebuah frasa, "pinjaman usaha"). Bank tentu saja menawarkannya, dengan tingkat suku bunga yang lebih baik daripada pinjaman pribadi, dan untuk jangka waktu beberapa bulan sampai beberapa tahun. Pinjaman ini dijamin dengan hasil usaha itu sendiri. Ini harus pergi tanpa mengatakan bahwa mengingat panjang pinjaman bisnis yang khas, dan tingkat bunga yang tinggi yang dikenakan oleh perusahaan kartu kredit, bahwa dalam contoh ini jawaban atas pertanyaan tersebut benar-benar jelas: Anda seharusnya tidak pernah membiayai usaha bisnis dengan kartu kredit. Ya, pendiri Google terkenal melakukannya, tapi apakah Anda benar-benar berpikir startup Anda akan tumbuh sesuai ukuran Google? Bisnis gagal yang terkubur di bawah hutang kartu kredit berisiko yang tidak dapat diatasi jauh lebih banyak daripada jumlah yang berhasil melepaskan aksi berbahaya ini.

Ada pembenaran untuk meminjam kartu kredit saat Anda dapat meminjam dari bank? Hanya dalam situasi yang paling ekstrem, saat Anda membutuhkan uang cepat segera dan tidak sempat repot dengan dokumen. Seperti jika seseorang menahan sandera putri Anda.

Garis Dasar Singkatnya, selalu lihat transaksi dari sudut pandang pihak lain. Pahami istilah, dan pelajari cara menggunakannya untuk keuntungan Anda. Dan jika pemberi pinjaman bersedia menagih Anda di bawah tingkat suku bunga pasar - seperti penerbit kartu kredit yang mengenakan pasi 0% untuk bulan pertama - senyapkan dan berikan penawaran yang paling murah. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Memahami Minat Kartu Kredit .)