Vanguard mengakui kebutuhan yang tidak terpenuhi dari investor yang menginginkan investasi sederhana dan seimbang untuk memenuhi tujuan pensiun mereka. Jadi, Vanguard masuk lebih awal ke arena target dengan meluncurkan seleksi awal Dana Pensiun Target Vanguard pada tahun 2003, dan kemudian mengisi pelengkap target tambahan selama tahun-tahun berikutnya. Setiap dana dalam seri target-date memiliki campuran dana indeks Vanguard yang mendasarinya. Karena komposisi reksa dana indeks dan gaya manajemen Vanguard, rangkaian dana Pensiun Target Vanguard memiliki rasio biaya rendah mulai dari 0, 16% sampai 0, 18%.

Strategi Target-Date Fund

Dana target-target memberi investor pilihan reksa dana tunggal yang mudah dan mudah dengan campuran portofolio terdiversifikasi yang akan disesuaikan dengan horison waktu yang ditetapkan. Untuk target jangka panjang, dana tersebut dikelola dengan portofolio dana ekuitas ekuitas yang lebih agresif di tahun-tahun awal dan kemudian disesuaikan dengan campuran yang lebih konservatif karena targetnya semakin dekat. Ketika dana telah mencapai targetnya, seperti Vanguard Target Retirement 2010 Fund, portofolio yang mendasarinya akan mencerminkan Vanguard Target Income Fund.

Dana Pensiun Target Vanguard

Rasio Target Target Penargetan Vanguard saat ini mencakup Dana Pensiun Pensiun Target Vanguard dan Pensiun Target 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 dan 2060. Daftar ini dimulai dengan dana paling konservatif dan diakhiri dengan dana paling agresif. Jangka waktu yang panjang untuk Dana 2060, misalnya, memungkinkan campuran portofolio menjadi sangat terbebani dalam ekuitas dan sebagian kecil dari obligasi.

Dana Pensiun Target Vanguard 2045

Dana Pensiun Target Vanguard 2045 adalah contoh bagus untuk meninjau kinerja saat ini dan komposisi portofolio. Dana tersebut memiliki rentang tanggal target 2041 sampai 2045 dan memiliki empat dana indeks Vanguard. Dana dan pembobotan yang mendasarinya pada bulan Oktober 2015 adalah 54. 4% di Vanguard Total Stock Market Index Fund, 35. 6% pada Vanguard Total International Stock Index Fund, 7% pada Vanguard Total Bond Market II Index Fund dan sisanya 3% di Vanguard Total International Bond Index Fund. Karena cakrawala waktu untuk dana ini hampir 30 tahun, ia memegang lebih banyak dana indeks ekuitas dan sebagian kecil dari dana indeks obligasi. Investor yang berencana untuk pensiun antara tahun 2041 dan 2045 dapat mempertimbangkan dana ini; Jika mereka ingin mengambil risiko lebih sedikit dalam investasi mereka, mereka dapat memilih dari tanggal target sebelumnya.

Hasil SEC saat ini untuk dana tersebut adalah 2. 22%. Dimulainya dana tersebut pada tahun 2003, sehingga calon investor dapat mempertimbangkan kekuatan kinerja dana selama lebih dari 10 tahun.Tingkat pengembalian rata-rata tahunan selama 10 tahun adalah 6,61%, dan dana tersebut memiliki peringkat bintang empat dari Morningstar untuk kinerja tiga dan lima tahunnya.

Keberhasilan Dana Pensiun Target Vanguard

Vanguard telah menemukan kesuksesan dengan serangkaian dana target-target dengan menawarkan versi biaya rendah untuk pasar pensiun. Minimal investasi awal adalah $ 1,000 untuk saham investor, sehingga dana menarik bagi investor perorangan dan 401 (k) peserta. Grup Vanguard menawarkan pilihan dana yang dikelola dengan baik dengan sejarah kinerja yang kuat.

Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 mencakup dana target-target sebagai alternatif investasi default yang memenuhi syarat (QDIA). Pensiun sponsor rencana dapat menggunakan dana ini sebagai investasi default bagi peserta yang tidak melakukan pemilihan investasi.

Bagi investor yang menginginkan pilihan investasi satu atap atau pendekatan set-and-forget untuk pensiun, Vanguard Target Retirement Funds adalah pilihan yang mudah. Penyeimbangan otomatis portofolio merupakan fitur penting. Dana Pensiun Target Vanguard menarik bagi investor muda yang baru memulai karir dan mungkin tidak memiliki waktu atau keahlian untuk mengkritisi berbagai pilihan investasi.