Bank, perusahaan asuransi, perusahaan pialang dan perusahaan perencanaan keuangan - mereka semua menginginkan portofolio Anda, dan konsumen sering mendapati bahwa aset mereka tersebar di antara institusi ini. Tapi banyak konsumen yang bosan memiliki beberapa orang yang berbeda dalam menangani berbagai aspek keuangan mereka. Salah satu solusi untuk masalah ini adalah perusahaan kepercayaan, yang dapat menyediakan berbagai layanan investasi, pajak dan perencanaan perumahan untuk klien. Artikel ini akan memberikan gambaran tingkat tinggi tentang sifat dan fungsi perusahaan perwalian, serta layanan yang mereka lakukan.

Apa itu Perusahaan Perwalian?
Menurut definisi, perusahaan perwalian adalah badan usaha terpisah yang dimiliki oleh bank atau lembaga keuangan lainnya, firma hukum atau kemitraan independen. Fungsinya adalah mengelola trust, trust fund dan perkebunan untuk perorangan, bisnis dan entitas lainnya.

Perusahaan perwalian mendapatkan hak mereka dari fakta bahwa mereka bertindak sebagai wali amanat untuk klien mereka dalam kapasitas fidusia. Sebagian besar aset perusahaan perwalian dipercaya benar, dengan perusahaan kepercayaan bernama wali amanat. Perusahaan perwalian umumnya mempekerjakan beberapa jenis profesional keuangan, termasuk perencana keuangan, pengacara, manajer portofolio, CPA dan profesional pajak lainnya, petugas perwalian, pakar real estat dan petugas administrasi. (Untuk bacaan terkait, lihat Temukan Penasihat Keuangan yang Tepat .)

Apa Yang Dapat Dilakukan Perusahaan Perwalian untuk Saya?
Perusahaan perwalian melakukan berbagai macam layanan yang berkaitan dengan pengelolaan investasi dan aset. Tentu saja, salah satu fungsi utama dari kebanyakan perusahaan kepercayaan adalah mengelola portofolio investasi dalam kepercayaan klien mereka. Hal ini dilakukan baik di rumah atau oleh manajer pihak ketiga yang terafiliasi yang telah dipilih oleh atau direkomendasikan ke klien. Beragam investasi mulai dari sekuritas dan reksa dana individual hingga derivatif dan real estat dapat digunakan untuk mencapai berbagai tujuan investasi, seperti pertumbuhan atau pendapatan. Layanan khusus juga tersedia untuk klien bernilai tinggi, termasuk investasi alternatif seperti kemitraan terbatas, sumber daya alam, ekuitas swasta dan dana lindung nilai. Terlepas dari jenis manajemen yang digunakan, manajemen investasi selalu disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing toleransi risiko dan cakrawala waktu. (Untuk informasi tentang tanggung jawab wali amanat dan fidusia, lihat Dapatkah Anda Mempercayai Wali Amanat Anda? )

Layanan Perwalian dan Perwalian Perusahaan perwalian juga dapat menyediakan layanan penyimpanan dengan brankas aman untuk jenis investasi berwujud atau barang berharga lainnya, seperti perhiasan dan barang koleksi. Seringkali perencana keuangan dipekerjakan untuk menghasilkan rencana keuangan untuk klien yang bersifat menyeluruh, mencakup semua aspek kehidupan finansial klien, termasuk investasi, asuransi dan perencanaan pensiun.Seorang perencana mungkin juga fokus pada segmen tertentu dari keuangan klien, seperti perencanaan investasi atau perguruan tinggi. Persiapan pendapatan, pemberian hadiah, kepercayaan dan pengembalian pajak yang komprehensif, juga merupakan tarif standar bagi banyak perusahaan perwalian. Bahkan layanan escrow dan holding accounts untuk hasil dari 1031 transaksi real estat dapat disediakan jika diperlukan. Dan akhirnya, tentu saja, perusahaan kepercayaan mengelola semua fase proses penciptaan, administrasi, dan disposisi kepercayaan.

Perusahaan perwalian menawarkan dan mengelola kepercayaan dari semua jenis, termasuk yang berikut ini:

• Kepercayaan yang hidup dan kepercayaan perwalian
• Kepercayaan yang dapat dicegah dan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan
• Kepercayaan asuransi jiwa dari masa ke masa mati
• Trust amal yayasan dan wakaf untuk orang kaya biasanya tersedia juga)
• Kepercayaan yang dirusak secara tidak sengaja
• Kepercayaan Insentif
• Pemberian kepercayaan generasi
• QTIP mempercayai
• Kepercayaan pribadi yang memenuhi syarat
• Perwalian perkawinan
• Trust pendidikan
• Rekening kepercayaan pensiun seperti IRA dan rencana yang memenuhi syarat (Untuk informasi lebih lanjut tentang kepercayaan, baca Pick The Perfect Trust .)

Layanan Perencanaan Perumahan
Perusahaan perwalian dapat menangani semua aspek proses penyelesaian perumahan, termasuk penilaian, penyebarluasan dan pemberian kembali aset, pembayaran hutang dan biaya, persiapan pengembalian pajak, penjualan bisnis yang dipegang teguh dan semua tugas penting lainnya yang berkaitan dengan penyerahan properti dari pemberi atau klien yang meninggal. Perusahaan perwalian seringkali juga bekerja sama dengan ahli waris klien mereka, memberikan rangkaian layanan yang sama kepada penerima aset real estat seperti untuk donor. (Lihat Dasar-Dasar Perencanaan Perumahan untuk dasar-dasar perencanaan perumahan.)

Layanan Kepercayaan Perusahaan Layanan kepercayaan perusahaan dapat memberikan bantuan baik dengan penerbitan dan administrasi hutang perusahaan dengan mendistribusikan pembayaran bunga dari korporasi kepada pemegang obligasi dan memastikan bahwa penerbit mematuhi ketentuan perjanjian obligasi.

Mengapa Menggunakan Perusahaan Perwalian? Perusahaan perwalian dapat memberikan banyak layanan kepada klien dari satu lokasi yang mudah dan terpusat. Mereka menghemat waktu dan usaha klien mereka dengan menghilangkan kebutuhan untuk mengkoordinasikan aset dan informasi keuangan antara pialang, perencana keuangan, penasihat pajak, penyusun pajak dan pengacara. Perusahaan perwalian juga bertanggung jawab penuh atas kesejahteraan finansial klien mereka, sehingga memastikan bahwa kepentingan terbaik klien selalu dipertimbangkan dalam setiap layanan dan transaksi yang dilakukan.

Konsumen yang ingin melibatkan jasa perusahaan perwalian akan memiliki banyak entitas lokal untuk dipilih. Hampir semua bank besar dan lembaga tabungan menawarkan layanan perwalian melalui departemen terpisah. Namun, kebanyakan klien yang ingin menggunakan perusahaan trust umumnya harus memenuhi persyaratan keuangan tertentu; misalnya, kepercayaan mungkin meminta klien untuk memiliki kekayaan bersih minimal $ 500.000.

Kesimpulan Perusahaan perwalian menyediakan beragam layanan mulai dari administrasi kepercayaan dan investasi hingga layanan pengelolaan kekayaan komprehensif seperti pajak persiapan, saran pajak dan layanan perencanaan keuangan.Bagi konsumen yang mencari "one-stop shop" pendekatan pengelolaan urusan keuangan mereka, perusahaan kepercayaan mungkin adalah solusi yang tepat.