Di masa lalu, investor memiliki dua opsi saat memutuskan bagaimana menangani investasi mereka. Pertama, mereka bisa melakukan semuanya sendiri melalui akun broker pribadi mereka. Kedua, mereka bisa menyewa penasihat keuangan manusia untuk menangani semua hal untuk mereka.

Selama beberapa tahun terakhir, penasihat keuangan terkomputerisasi telah sampai pada arus utama, namun sebelum menyerahkan uang Anda ke mesin, penting untuk memahami manfaat dan kekurangan dari pendekatan teknologi dan manusia.

AD:

Manfaat dan Biaya Penasihat Humanis

Manfaat penasihat keuangan manusia jelas bagi kebanyakan orang. Penasihat keuangan dilatih untuk membantu orang dalam berbagai situasi keuangan agar bisa menginvestasikan dan mengelola uang mereka dengan sebaik-baiknya untuk mencapai tujuan mereka.

Ini adalah orang yang dapat Anda hubungi di telepon atau bertemu langsung untuk berbagi tujuan Anda dan membantu Anda menyusun strategi investasi untuk mencapainya. Penasihat ini memiliki pengetahuan investasi yang mendalam dan secara hukum diharuskan untuk memegang lisensi. Penasehat di perusahaan besar juga memiliki alat ekstensif dan pelatihan tambahan untuk membantu klien mereka.

AD:

Namun, Anda harus membayar untuk layanan ini. Beberapa penasehat membebankan biaya berdasarkan total aset yang dikelola, dan yang lainnya mengenakan biaya tetap untuk layanan mereka. Biaya biasanya berkisar antara 0, 5% sampai 2% dari aset yang dikelola.

Beberapa penasihat dibayar berdasarkan komisi untuk perdagangan dan dapat dikompensasikan dengan perusahaan reksa dana tertentu untuk mengarahkan investor ke dana mereka, walaupun itu bukan demi kepentingan terbaik klien.

AD:

Tentu saja, ada pedoman ketat yang mengatakan bahwa minat terbaik Anda harus hadir lebih dulu, tapi garis ini bisa mudah buram. Penasihat fee-only tidak menerima komisi dan hanya dibayar dari biaya Anda, dan karenanya tidak menghadapi konflik kepentingan tersebut.

Selain biaya, banyak penasehat hanya menangani klien dengan kekayaan bersih minimal $ 500.000, tidak termasuk banyak investor dari layanan mereka.

Manfaat dan Biaya Penasihat Robo

Jika Anda tidak memiliki $ 500.000 untuk berinvestasi atau berpikir bahwa penasihat keuangan bukanlah pilihan terbaik bagi Anda, penasehat terkomputerisasi mungkin merupakan pilihan yang menarik. Perusahaan baru seperti FutureAdvisor dan Personal Capital mendobrak investasi tradisional yang menasihati berbagai praktik.

Modal Pribadi menawarkan kombinasi saran keuangan algoritmik dan interaksi orang-ke-orang, memberikan penasihat yang dapat Anda minta untuk bantuan investasi tambahan. Anda bisa menggunakan alat analisis mereka secara gratis, namun harus membayar jika Anda ingin mereka mengelola barang untuk Anda. Biaya berkisar antara 0,89% sampai 0, 49% tergantung pada aset yang dikelola.

FutureAdvisor 100% otomatis dan akan melakukan perdagangan di akun Anda yang ada berdasarkan survei singkat yang Anda lakukan saat mendaftar.Seperti Modal Pribadi, Anda dapat melihat saran secara gratis saat mendaftar, namun Anda harus membayar layanan tersebut untuk melakukan perdagangan untuk Anda. Biaya adalah 0. 5% untuk semua akun.

Penasihat robo yang populer dan berkembang lainnya adalah Betterment. Perbaikan adalah solusi investasi otomatis lainnya, namun alih-alih mengelola investasi di akun Anda yang ada, investasi Anda dikelola di akun yang diadakan di Betterment. Biaya berkisar antara 0, 15% sampai 0, 35% berdasarkan saldo akun Anda.

Garis Dasar

Memilih bagaimana mengelola investasi Anda adalah sebuah keputusan besar. Jika Anda ingin bantuan dari penasihat, Anda dapat menghemat uang dengan memilih penasihat robo online dan dapat menggunakannya bahkan jika Anda hanya memiliki beberapa ribu dolar.

Jika Anda memiliki kekayaan bersih yang lebih tinggi dan menginginkan perhatian pribadi, penasihat keuangan manusia adalah pilihan, namun Anda harus membayar premi untuk mendapatkan hak istimewa.

Keputusan terbaik adalah keputusan yang tepat untuk Anda secara pribadi. Jika Anda masih berada di pagar, periksa situs penasihat berbasis teknologi, dan panggil penasihat manusia untuk mengajukan beberapa pertanyaan. Anda akan menemukan cukup cepat pilihan mana yang paling Anda percaya.