Tantangan bagi para pensiunan adalah mampu menciptakan portofolio pendapatan yang menghasilkan pendapatan seumur hidup dalam menghadapi kenaikan biaya pensiun. Dengan imbal hasil tabungan yang melayang di atas nol, investasi yang aman seperti CD dan dana pasar uang bukanlah pilihan kecuali untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek. Untuk menghasilkan pendapatan yang dapat menopang gaya hidup mereka, pensiunan harus melihat berbagai opsi investasi yang, bekerja sama, dapat menumbuhkan pendapatan sambil mempertahankan modalnya. Itu hanya bisa dicapai melalui portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik. Fidelity Investments, salah satu perusahaan pengelola dana reksa dana terbesar dan tertua di Amerika Serikat, menawarkan berbagai macam dana untuk membangun portofolio pendapatan pensiun yang terdiversifikasi. Bekerja sama dalam portofolio yang terdiversifikasi, lima dana Fidelity berikut dapat memberikan pendapatan seumur hidup.

Fidelity Dana Obligasi Jangka Pendek

Tujuan dari Dana Obligasi Jangka Pendek Fidelity adalah untuk menghasilkan tingkat pendapatan lancar saat melestarikan modal. Dana tersebut menginvestasikan sekitar 80% asetnya dalam instrumen hutang kelas investasi dari emiten dalam negeri dan luar negeri dengan rata-rata jatuh tempo tiga tahun atau kurang. Efek dari strategi ini adalah menghasilkan tingkat pendapatan yang lebih tinggi daripada CD atau dana pasar uang dengan maksud untuk menjaga stabilitas harga. Karena jangka waktu singkat dari sekuritas hutang yang mendasarinya, Fidelity Short-Term Bond Fund memiliki sensitivitas yang rendah terhadap kenaikan suku bunga yang dapat menekan harga obligasi. Hingga Desember 2015, dana tersebut telah kembali di bawah 1% untuk tahun ini dan rata-rata 1. 29 persen selama lima tahun terakhir. Ini memiliki rasio biaya rendah sebesar 0,45%. Sekitar 7 sampai 10% dari portofolio pendapatan pensiun harus dialokasikan ke dana berdurasi pendek.

Fidelity Total Bond Fun

Portofolio pendapatan pensiun pada intinya merupakan dana obligasi kelas investasi. The Fidelity Total Bond Fund adalah dana dengan nilai lebih tinggi dari $ 20 miliar aset yang menghasilkan imbal hasil tinggi saat melestarikan modal. Kepemilikan utamanya meliputi U. S. Treasuries dan obligasi korporasi kelas investasi, namun memiliki fleksibilitas untuk mencampuradukkan pada hutang dengan imbal hasil tinggi dan pasar negara berkembang. Hasil yang lebih tinggi diperoleh pada porsi kecil obligasi berisiko, hingga 20% dari portofolio, menciptakan offset terhadap penurunan harga dalam portofolio yang lebih luas saat suku bunga naik. Per Desember 2015, dana tersebut menghasilkan 2. 9% dan telah menghasilkan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar hanya 97% selama dekade terakhir. Rasio pengeluarannya adalah 0. 45%. Sekitar 20% dari portofolio pendapatan pensiun harus dialokasikan ke dana obligasi kelas investasi.

Fidelity Strategic Return Fund

Bagian pendapatan tetap dari portofolio pendapatan pensiun harus mencakup lindung nilai inflasi. Fidelity Strategic Return Fund menggunakan strategi diversifikasi untuk berinvestasi dalam berbagai aset yang dirancang untuk mengimbangi tingkat inflasi. Ini berfokus pada empat kategori investasi: surat utang yang dilindungi inflasi seperti Efek Bersenjata Inflasi-Protected Securities (TIPS), pinjaman tingkat bunga mengambang, investasi terkait komoditas dan trust investasi real estat (REITs). Strategi ini berusaha memanfaatkan hubungan non-koorelasi antara kelas aset ini untuk menjaga volatilitas tetap rendah sambil mencari imbal hasil yang disesuaikan dengan inflasi. Sampai dengan bulan Desember 2015, dana tersebut telah kembali 2. 09% selama 10 tahun terakhir. Rasio biaya sedikit di sisi yang tinggi di 0. 77%. Sebagai lindung nilai inflasi, dana ini layak mendapat alokasi antara 8 dan 10%.

Fidelity Large-Cap Stock Fund

Untuk memastikan pertumbuhan pendapatan dalam jangka panjang, setiap portofolio pendapatan pensiun harus memiliki dana saham besar sebagai holding inti. Untungnya, Fidelity memiliki salah satu yang terbaik dengan Large Cap Stock Fund-nya. Tujuan investasinya adalah apresiasi modal jangka panjang di antara saham dengan kapitalisasi pasar yang besar. Ini menggunakan gaya investasi campuran baik dalam pertumbuhan dan nilai saham perusahaan domestik dan asing. Pada bulan Desember 2015, dana tersebut telah melebihi rata-rata di kategorinya, kembali 12. 59% selama tiga tahun terakhir dan 13. 69% selama lima tahun terakhir. Rasio biaya adalah 0,88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity telah membangun reputasinya sebagai fund manager aktif, namun juga menciptakan dana indeks padat dan murah, termasuk Spartan Total Market Advantage Fund. Dengan lebih dari 3.000 saham, dana ini menyediakan portofolio pendapatan pensiun dengan eksposur pasar saham yang luas dengan biaya rendah. Karena portofolionya mencakup saham-saham kecil dan menengah, dan selalu diinvestasikan sepenuhnya, ia memiliki potensi untuk penurunan yang lebih besar daripada dana yang dikelola secara aktif. Tapi, ini juga memberi potensi untuk mengungguli dana saham besar yang biasa. Dana tersebut telah mengungguli sebagian besar rekan-rekannya dalam dekade terakhir dengan mengembalikan 7% per tahun. Per Desember 2015, rata-rata memiliki 13,18% selama lima tahun terakhir. Rasio biaya untuk Spartan Total Market Index Fund "Investor Class" dengan investasi minimum $ 2, 500 adalah 0. 10%, dan itu adalah 0, 07% untuk Fidelity "Advantage Class" dengan investasi minimum $ 10.000. Spartan Total Market Advantage Fund dapat menjadi inti memegang portofolio pendapatan pensiun yang menjamin alokasi 15 sampai 20%.

Dana Perwalian Lain untuk Dipertimbangkan untuk Portofolio Pensiun yang Diversifikasi

• Fidelity International Discovery Fund - Investasi jangka panjang strategi harus mencakup diversifikasi global.

• Dana Pendapatan Strategis Fidelity - Dana ini memperluas porsi pendapatan tetap portofolio untuk menyertakan eksposur asing.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Bagi pensiunan dalam golongan pajak tinggi, dana ini dapat menghasilkan hasil setelah pajak tinggi.