Penasihat Robo telah meningkat popularitasnya saat orang mencari peluang investasi otomatis berbiaya rendah. Dalam hitungan menit, penasehat robo memungkinkan Anda untuk membuat portofolio beragam yang disesuaikan dan dapat memberi Anda akses ke layanan pengelolaan kekayaan yang sebelumnya disediakan untuk pemanenan curang, seperti penebangan tanpa pajak, dan akses ke perencana keuangan bersertifikasi. Untuk alasan ini dan banyak lagi, penasehat robo semakin menarik perhatian investor. Sebenarnya, menurut perusahaan konsultan A. T. Kearney, aset yang dikelola oleh penasehat robo akan tumbuh sebesar 68% per tahun menjadi kekalahan $ 2. 2 triliun dalam lima tahun ke depan.

Ada banyak pilihan penasihat robo saat perusahaan baru memasuki pasar dan penasihat robin veteran meningkatkan penawaran mereka, jadi bagaimana Anda memfilter semua broker untuk menemukan penasihat robo terbaik? Sebenarnya, penasihat robo terbaik akan berbeda dari investor dengan investor, tergantung pada situasi keuangan dan kebutuhan masing-masing. Namun, penasehat robo-top berbagi fitur yang umum: investasi awal yang rendah, biaya rendah, dan fitur manajemen portofolio yang komprehensif. Untuk daftar ini, penasehat robo mendapatkan poin teratas untuk biaya rendah, saldo akun minimum yang rendah dan fitur manajemen portofolio yang kuat. Catatan: daftar ini dalam urutan abjad. Semua data sampai Oktober 2017.

1. Betterment

Betterment LLC adalah salah satu raksasa pencuri robo. Dengan lebih dari $ 10 miliar aset yang dikelola (AUM), ini adalah penasihat robo terbesar, dan pada bulan Juli 2016, ini menjadi penasihat robo pertama yang lulus sebesar $ 5 miliar AUM. Penyempurnaan mengambil pendekatan pasif terhadap investasi dan perdagangan melalui Apex Clearing Corporation, seperti pesaing utamanya Wealthfront.

Jadi mengapa banyak investor memilih Betterment? Layanan ini mungkin sangat menarik bagi investor baru karena tidak memiliki saldo akun minimum untuk rencana digital atau standarnya. Ini juga menawarkan layanan manajemen portofolio tingkat atas melalui rencana Premium dan Plus-nya. Penyempurnaan menggunakan pemotongan pajak secara otomatis, dan perusahaan mengiklankan bahwa "Anda berpotensi menyimpan tambahan 2. 9% dari investor Anda kembali setiap tahun dengan menggunakan Betterment," karena investasi pasif brokerage mendekati dan menyeimbangkan kembali dan teknik hemat pajak.

Betterment menawarkan gabungan dana dengan harga rendah dan indeks obligasi. Berdasarkan kuesioner risiko Betterment akan memberi Anda portofolio yang beragam dan disesuaikan.

Penyesuaian mengenakan biaya tahunan sebesar 0,25% untuk rencana digitalnya, yang mencakup akses ke pengelolaan portofolio otomatis, layanan pelanggan, dan semua alat web-nya. Tingkat rencana ini juga memberi pelanggan akses ke satu konsultasi telepon per tahun dengan ahli Betterment. Jika pelanggan memiliki lebih dari $ 2 juta dengan Betterment, pelanggan tidak membayar biaya untuk jumlah di atas $ 2 juta.Rencana premi penyempurnaan lebih pricier dan memiliki minimum akun namun menawarkan kepada klien panggilan tak terbatas dengan tim perencana keuangan Betterment. Saldo akun minimum untuk rencana premi adalah $ 100.000, dan biaya tahunan untuk rencana premi adalah 0. 40%. Tidak ada biaya transaksi tambahan dengan Perbaikan kecuali biaya rasio biaya rendah yang dibebankan oleh perusahaan dana. Biaya pengelolaan ETF berkisar antara 0,9% sampai 0, 17%. Rencana premi dibuat untuk orang-orang yang memiliki situasi keuangan yang lebih kompleks dan ingin mendiskusikan strategi mereka dengan CFP daripada mengirim pesan.

Selain panggilan dengan penasihat keuangan, Betterment menawarkan perencanaan pensiun dan berbagai jenis akun seperti IRA, 401 (k) dan rekening kepercayaan. (Untuk informasi lebih lanjut mengenai struktur biaya Betterment, klik di sini),

2. Modal Pribadi

Modal Pribadi adalah platform keuangan online all-in-one yang menyediakan seperangkat alat perencanaan keuangan gratis, selain akses ke penasihat keuangan manusia. Ini memiliki $ 5 miliar di AUM pada bulan Oktober 2017. Penasihat robo memungkinkan klien untuk menghubungkan akun perbankan mereka yang ada ke platform untuk melacak pengeluaran dan tabungan pensiun dan kinerja portofolio mereka. Penasihat robo mengikuti pendekatan investasi teori portofolio modern untuk menentukan campuran kelas aset optimal portofolio Anda dan memaksimalkan pengembalian portofolio Anda. Portofolionya memiliki rata-rata beban usaha tertimbang sebesar 0. 09%. Pialang juga menggunakan panen dan rebalancing rugi pajak.

Biaya untuk penasihat robo ini lebih tinggi daripada yang disebutkan dalam daftar ini, mulai dari 0. 49-0. 89% per tahun. Kebanyakan orang akan membayar biaya tertinggi, sebesar 0,89%, karena untuk kepemilikan sampai dengan 1 juta. Semakin banyak uang yang diinvestasikan, semakin rendah ongkosnya. Sementara biaya perusahaan relatif tinggi, Personal Capital memperoleh poin untuk kekayaan alat perencanaan keuangan dan tim penasehat keuangannya yang berdedikasi. Personal Capital menawarkan tiga akun berbeda: 'layanan investasinya' untuk mereka yang memiliki aset investasi dan dua layanan premium sebesar $ 200.000: rencana 'Wealth Management' untuk mereka yang memiliki aset investasi sebesar $ 200.000 - $ 1,000, 000 dan 'Klien Pribadi' untuk mereka yang memiliki aset investasi lebih dari $ 1.000 dalam investasi. Sementara semua rencana memberi klien akses ke penasihat manusia, rencana premi tersebut menyediakan akses ke penasihat keuangan khusus dan fitur pengelolaan kekayaan tambahan seperti pemanenan dengan kehilangan pajak, dan rangkaian layanan lainnya seperti layanan perencanaan pajak dan pajak.

3. Portofolio Schwab Intelligent

Portofolio Intelligent Schwab yang "tidak masuk akal" telah menarik banyak perhatian. Schwab tidak mengenakan biaya atau komisi. Sebaliknya, Portofolio Cerdas menghasilkan uang dari biaya pengelolaan dari ETF Schwab dan memilih ETF pihak ketiga. Sementara akun Schwab "bebas," saldo minimum $ 5000 diperlukan untuk membuka rekening. Perlu dicatat bahwa ini adalah persyaratan minimum tertinggi untuk semua penasihat robo yang termasuk dalam daftar ini

Schwab menawarkan IRAs, 401k, 401 (k) rollover, rekening pensiun dan kepercayaan.Seperti halnya Betterment, Anda melengkapi kuesioner toleransi risiko saat memulai akun Anda. Platform berbasis tujuan dan akan membangun portofolio kustom berdasarkan tanggapan Anda terhadap kuesioner. Portofolio ETF mereka menawarkan beragam kelas aset, dan alokasi aset adalah basis filosofi investasi Schwab. Seperti perbaikan dan kebanyakan penasehat robo top-tier, ia menggunakan rebalancing otomatis dan pengurangan rugi pajak secara otomatis (untuk akun dengan nilai lebih dari $ 50.000).

Menurut situs Schwab "Biaya operasional yang akan Anda bayarkan pada ETF pada portofolio Anda sama dengan biaya yang Anda bayarkan jika Anda menginvestasikannya sendiri. "Rasio biaya untuk ETF Schwab berkisar antara 0,3% sampai 0,40% berdasarkan data dari Strategic Insight Simfund. Biaya operasional yang akan Anda bayarkan akan berbeda tergantung pada susunan portofolio Anda, terutama karena ETF yang berbobot secara fundamental memiliki rasio biaya operasional yang lebih tinggi (OER).

Catatan: Jika Anda tertarik dengan akun "tanpa biaya", sebaiknya luangkan pesaing WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig layak dipertimbangkan jika Anda sudah menggunakan broker online karena mengelola investasi yang ada. Dengan SigFig, Anda menyimpan investasi yang ada jika Anda memiliki saham dengan TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. atau Fidelity Investments dan penasihat robo menciptakan portofolio "cerdas, efisien pajak, diversifikasi. "

Mirip dengan penasihat robo lainnya, SigFig mengharuskan Anda untuk menyelesaikan kuesioner penilaian risiko untuk menyesuaikan portofolio Anda. Saldo akun minimum dengan SigFig adalah $ 2000 dan akun di bawah $ 10.000 dikelola secara gratis. Akun yang lebih besar dari $ 10.000 membayar biaya akun sebesar 0,25%. Namun, Anda hanya dikenakan biaya sebesar itu di akun Anda di luar $ 10.000.

SigFig menawarkan dua jenis akun: akun terkelola dan akun pelacak portofolio gratisnya. Jika Anda mengelola akun Anda sendiri, Anda dapat menggunakan platform SigFig untuk memperlancar pelacakan bagaimana kinerja portofolio Anda menggunakan alat dasbor praktisnya.

Akun yang dikelolanya menyediakan serangkaian fitur seperti akses ke panggilan telepon dengan penasihat keuangan, model alokasi aset, pengambilan rugi pajak, rebalancing otomatis, dan reinvesting otomatis.

Pialang robo terus mengembangkan fitur dan kemitraannya. Pada bulan Maret 2017, Wells Fargo mengumumkan rincian tentang kemitraan barunya dengan SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront adalah raksasa pencuri lain dengan nilai lebih dari $ 7. 5 miliar aset yang dikelola pada bulan Oktober 2017. Penasihat robo akan membangunkan portofolio yang dipersonalisasi dan beragam berdasarkan jawaban Anda atas kuesioner risiko. Akun Wealthfront Anda dipegang di Apex Clearing Corporation (APEX), dan Wealthfront melakukan investasi atas nama Anda.

Wealthfront baru-baru ini menurunkan jumlah investasi minimumnya menjadi $ 500 yang terjangkau. Selain itu, tidak ada biaya pengelolaan untuk akun yang nilainya kurang dari $ 10.000.Begitu Anda mencapai $ 10.000, biaya platform Wealthfront adalah 0. 25% dari AUM. Mirip dengan SigFig, $ 10.000 pertama selalu dikelola secara gratis. Saat ini, Wealthfront menawarkan program rujukan yang akan memberi Anda dan wasit Anda tambahan $ 5.000 untuk dikelola tanpa biaya manajemen. Tidak ada biaya perdagangan, dan reksa dana dasar rata-rata tergolong rendah 0. 12%.

Wealthfront menawarkan rangkaian layanan pengelolaan portofolio dan berbagai jenis akun (akun individu, rekening kepercayaan, IRA, 529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi). Perusahaan menggunakan strategi investasi langsung yang dioptimalkan untuk pajak untuk mengurangi pajak panen dan meminimalkan biaya investasi. Dengan strategi ini, masing-masing saham yang mewakili indeks dibeli bukan indeks ETF yang sebenarnya, sehingga saham tertentu dapat dijual untuk panen tanpa pajak. Perusahaan juga melakukan 'panen rugi pajak setiap hari. "Akhirnya, Wealthfront menawarkan penyeimbangan berkala. Perlu dicatat bahwa Wealthfront adalah satu-satunya broker yang menawarkan pengindeksan langsung. Saat ini, layanan ini tersedia bagi mereka dengan $ 100.000 atau lebih yang diinvestasikan dengan Wealthfront. Pialang menawarkan fitur tambahan lainnya untuk mereka dengan $ 100.000 atau lebih yang diinvestasikan dalam akun investasi individual atau gabungan seperti portofolio program kredit baru (diperkenalkan pada bulan April 2017). Singkatnya, klien yang memenuhi ambang batas yang disebutkan di atas secara otomatis memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman senilai 30% dari saldo akun mereka. Wealthfront menawarkan pinjaman ini pada tingkat bunga yang relatif menarik yaitu 3. 25% -4. 5% dan menawarkan program pelunasan yang fleksibel. Uang tunai yang disetorkan ke rekening investasi yang terkait dengan pinjaman tersebut pertama kali diterapkan pada saldo pinjaman sebelum diinvestasikan kembali, namun tidak ada jangka waktu tetap untuk pinjaman tersebut.

Di luar fitur yang disebutkan di atas, Wealthfront menawarkan beberapa fitur penambahan nilai untuk akun dari semua ukuran. Misalnya, pengalaman perencanaan keuangannya disebut Path. Fitur perencanaan keuangan ini dapat diakses dari dasbor Anda. Ini menganalisis pola belanja dan tabungan Anda dan memberikan rekomendasi berdasarkan kebiasaan Anda.

The Bottom Line

Ada sejumlah besar penasihat robo, dan beberapa broker diskon veteran baru-baru ini memperkenalkan opsi investasi otomatis baru seperti TD Ameritrade. Penasihat robo lainnya yang terkenal sedang menjalani transformasi seperti Penasehat Perdagangan yang menduduki daftar tahun lalu dan sekarang telah diluncurkan kembali sebagai Ally Invest, menyusul akuisisi Ally Financial Inc. terhadap TradeKing Group, Inc. pada tahun 2016.

Penasihat robo terbaik benar-benar berbeda dari investor dengan investor. Mereka yang memiliki akses terhadap manusia hidup selain investasi otomatis mungkin paling baik dilayani oleh Vanguard atau Personal Capital. Investor muda atau hemat yang mencari biaya rendah paling baik dilayani oleh Wisebanyan dan Schwab dari dunia robo. Ada beberapa penasehat robo yang solid, dan daftar ini memberikan wawasan tentang beberapa broker berperingkat teratas yang ada. (Baca lebih lanjut, di sini untuk tinjauan mendalam tentang Betterment and Wealthfront).