Bila uang Anda ketat dan Anda kehilangan jejak saldo rekening bank Anda, biaya cerukan bisa membuat pit stop cepat menjadi sakit kepala yang besar. Bank mengenakan biaya cerukan saat pengguna menarik lebih banyak uang daripada yang tersedia di rekening gironya. Pelanggan dikenai biaya tetap, misalnya, jika mereka menggunakan kartu debit mereka untuk membayar latte $ 5 dan hanya ada $ 2 di akun mereka. Biaya cerukan rata-rata adalah $ 35, menurut sebuah laporan yang dikeluarkan tahun lalu oleh Pew Charitable Trusts, dan semua kopi seharga $ 40 cangkir tersebut menambah bisnis besar bagi bank. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa Amerika masing-masing membayar rata-rata $ 260 per tahun untuk biaya cerukan. Milenium (usia 18-25) sangat terpukul, dengan satu dari 10 orang memiliki lebih dari 10 cerukan setahun.

Konsumen merasa lega pada tahun 2010, ketika Federal Reserve melarang bank untuk secara otomatis mendaftarkan pelanggan mereka dalam perlindungan cerukan. Anda sekarang harus ikut serta dalam pembelian Anda untuk dicakup dalam kasus cerukan; Jika tidak, biaya akan ditolak. Tapi peraturan tidak berlaku untuk pemeriksaan atau pembayaran otomatis berulang: Bagi mereka, Anda mungkin masih berada di hook seharga $ 35.

Masih ada cara untuk mengalahkan sistem ini. Banyak rekening giro yang tersedia yang menghapus opsi cerukan dari persamaan seluruhnya. Berikut adalah beberapa pilihan kami untuk rekening giro terbaik tanpa biaya cerukan.

1. Moven

2. Sederhana

Moven and Simple adalah dua aplikasi mobile banking tanpa biaya cerukan (kartu debit pengguna akan ditolak), tidak ada saldo akun minimum dan akses ke ribuan ATM tanpa biaya melalui jaringan STAR nasional. Setiap layanan juga menawarkan alat penganggaran: Moven memberikan umpan balik real-time mengenai pola belanja pengguna, dan fitur Safe-to-Spend yang sederhana menunjukkan saldo aktual Anda saat ini dikurangi pembayaran tagihan yang akan datang, transaksi tertunda dan item yang Anda simpan. Masing-masing memiliki beberapa kekurangan, seperti batas penarikan ATM harian sebesar $ 500, dan beberapa pengguna tidak menyukai gagasan perbankan terutama di ponsel atau online - terutama mengingat bug sesekali yang dialami beberapa pengguna ponsel selama pembaruan aplikasi. (Untuk lebih, lihat Bank Online: Biaya yang Lebih Rendah dan Pengorbanan Kecil .)

3. Modal Satu 360

Jika Anda menginginkan kemudahan perbankan online dan mobile dengan kepercayaan akan nama bank besar di belakangnya, Capital One 360 ​​(sebelumnya ING Direct) mungkin akan berhasil. Seperti rekening giro di sekolah tua, hal itu menimbulkan bunga dan memberi pengguna pilihan untuk menggunakan cek kertas jika mereka memilih. Juga tidak ada saldo akun minimum dan tidak ada biaya cerukan. Anda akan membayar bunga atas jumlah yang Anda tarik melebihi akun Anda sampai Anda membayarnya kembali (cerukan $ 100 selama 10 hari akan menelan biaya 31 sen, misalnya).Dan ada biaya dana yang tidak mencukupi $ 9 untuk cek kertas yang dipantulkan - tapi itu masih jauh lebih rendah daripada biaya retret rata-rata nasional sebesar $ 30. Meskipun Anda tidak bisa mendapatkan layanan over-the-counter di cabang Capital One, pelanggan memiliki akses ke 2, 000 ATM Satu Modal, ditambah 38.000 ATM bebas biaya melalui jaringan ATM Allpoint.

4. Investor Akun Tinggi Schwab Bank Akun Pemeriksa

Rekening Pemungutan Investor Yield Investor Yield Online-and-satunya di Inggris adalah pilihan tepat jika Anda ingin uang Anda melakukan tugas ganda. Pelanggan diharuskan memiliki akun broker Swiss Schwab yang terhubung, yang akan mencakup cerukan dari rekening giro Anda dan membiarkan Anda menukar saham, obligasi, reksadana dan lainnya. Kedua akun bebas untuk dibuka dan dipelihara - satu-satunya biaya yang akan Anda temui adalah tagihan $ 25 untuk cek terpental dan biaya $ 5 untuk cek yang disetorkan yang telah dikembalikan. Ini adalah dasi untuk fitur akun terbaik: Ini menawarkan potongan harga untuk semua biaya ATM di seluruh dunia, dan ini menghasilkan bunga sebesar tingkat variabel sebesar 0, 10% per tahun.

5. Bank of America SafeBalance Banking

Rekening giro SafeBalance Bank of America menawarkan pengalaman perbankan yang lebih tradisional tanpa biaya cerukan. Tidak ada perlindungan cerukan, sehingga kartu debit pengguna akan ditolak jika mereka tidak memiliki cukup uang di akun mereka. Pelanggan dapat melakukan deposit atau penarikan di cabang BofA manapun, meskipun mereka tidak dapat menulis cek kertas. Kerugian lainnya termasuk $ 4. 95 biaya perawatan bulanan, saldo pembukaan minimal $ 25 dan tidak ada akrual bunga pada akun. Pelanggan memiliki akses ke jaringan ATM Bank of America yang luas, namun mereka akan membayar $ 2. 50 per transaksi ATM non-BofA (dan $ 5 di luar negeri, kecuali jika Anda menggunakan salah satu bank mitra BofA).

Garis Bawah

Meskipun ada banyak rekening giro di luar sana tanpa biaya cerukan, masing-masing memiliki pengorbanan. Sebagian besar akun tidak dikenai bunga, dan biasanya ada sedikit akses ke sarana pembayaran sekolah tua seperti cek kertas dan transaksi over-the-counter. Tetapi jika Anda bersedia terjun ke perbankan online-only atau mobile banking, pilihlah salah satu dari akun ini dan hirup sebuah lega yang $ 40 latte adalah sesuatu dari masa lalu.

(Untuk informasi lebih lanjut mengenai biaya bank, lihat 5 Biaya Bank yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang .