Siapa pun yang telah belajar, bekerja, atau melakukan bisnis di luar negeri mungkin telah menemukan masalah bagaimana mengubah dan mengirim uang ke luar negeri dengan baik. Bank dan pialang biasanya mengenakan biaya beberapa persen pada jumlah yang dipertukarkan serta biaya transfer. Sekarang, gelombang baru layanan pertukaran mata uang asing berbasis internet peer-to-peer (P2P) adalah pemotongan bank (dan biaya mereka) dari pertukaran. Melalui platform P2P online, individu dapat menemukan dan dengan aman menukar mata uang dengan individu di negara lain dengan biaya jauh lebih rendah. Sebagian besar perusahaan P2P online mengklaim menyediakan penghematan biaya hingga 90 persen kepada klien dengan biaya pertukaran dan transfer internasional.

- Bagaimana cara kerja pertukaran mata uang P2P Exchange mata uang perusahaan seperti CurrencyFair, Kantox (untuk bisnis), dan TransferWise memungkinkan pengguna untuk mendaftar secara online untuk sebuah akun dan menyetor uang ke dalamnya. Bergantung pada situs, pengguna dapat menerima nilai tukar atau tawaran tertentu berdasarkan nilai tukar yang mereka pilih. Begitu pengguna menemukan tingkat yang dapat diterima, situs tersebut membuat kecocokan, menunjukkan perubahan kepemilikan dana, dan mengembalikan dana dalam waktu 1 sampai 2 hari melalui transfer domestik yang sederhana. Tidak ada mata uang yang pernah meninggalkan negara ini, hanya pertukaran antara pengguna. Pengguna dapat mengirim uang ke orang, akun bisnis, atau bahkan akun mereka sendiri di negara lain.

Misalnya, Maria adalah orang Amerika yang bekerja di Paris selama setahun dan mendapatkan uang dari euro. Dia perlu mengubah euro-nya menjadi dolar dan menempatkannya di rekening bank Amerika-nya untuk membayar hipotek Amerika-nya. Sementara itu, John di Los Angeles ingin mengubah dolar menjadi euro untuk dikirim ke anaknya yang sedang belajar di Prancis. Alih-alih pergi ke bank, Mary dan John mendaftar ke akun di situs pertukaran mata uang P2P. Mary mencampuradukkan euro ke akun P2P-nya dan John menyimpan dolar ke dalam akunnya. Situs P2P menunjukkan Maria dan John berapa banyak dolar atau euro yang akan mereka terima untuk transfer mereka, dan mereka masing-masing mengkonfirmasi transfer tersebut. Dalam satu atau dua hari, layanan pertukaran mata uang P2P akan membuat uang John ditransfer ke rekening bank Amerika Mary. Pada saat yang sama, euro Mary akan ditransfer ke putra John di Prancis.

Penyedia P2P bahkan masuk untuk memberikan likuiditas jika ada kekurangan atau jika tidak ada pertukaran mata uang yang bagus. Dalam situasi seperti itu, platform P2P biasanya mengenakan biaya tambahan. Misalnya, jika tidak ada kecocokan mata uang yang sesuai, platform P2P, CurrencyFair, dikenai biaya 0,5 persen dan melakukan pertukaran dengan dana sendiri (sedikit lebih tinggi dari pada platform khas 0,35 persen untuk pertandingan sebaya). Platform P2P WeSwap mengenakan biaya tetap sebesar 1.5 persen dalam situasi seperti itu (naik dari 1 persen untuk pertandingan sebaya). WeSwap menawarkan pilihan pengiriman uang melalui MasterCard prabayar yang dikirim melalui surat - pilihan yang menarik bagi wisatawan dan wisatawan.

Pertukaran mata uang asing P2P masih tergolong baru dan paling mudah untuk mengubah mata uang umum seperti dolar, pound, euro, dan yen dimana selalu ada banyak orang yang ingin bertukar. Karena platform bergantung pada penghubung pengguna individual di berbagai negara, pengguna mata uang yang lebih kecil mungkin tidak segera menemukan kecocokan yang sesuai. Pengguna mata uang kecil mungkin juga menemukan bahwa platform tertentu belum berurusan dengan mata uang mereka. Pengguna yang mencoba menukar sejumlah besar uang mungkin juga mengalami kesulitan dalam menemukan kecocokan.

Tabungan Biaya Signifikan

Fitur yang paling menarik dari transfer mata uang asing P2P adalah penghematan biaya. Dengan menghindari bank dan pialang, platform ini menyediakan pertukaran mata uang dengan tarif yang jauh lebih rendah. Tingkat tabungan rata-rata transfer internasional untuk pengguna P2P dibandingkan bank adalah 75 sampai 90 persen. Persentase penghematan tergantung pada biaya yang dikenakan oleh bank yang dalam kebanyakan kasus berkisar antara 2 sampai 5 persen.

Menurut platform mata uang asing P2P CurrencyFair, bank biasa akan mentransfer £ 2.000 dengan biaya sebesar £ 100 atau sekitar 5 persen dari nilai tukar (£ 40 untuk biaya transfer internasional ditambah £ 60 untuk marjin nilai tukar) . Untuk biaya £ 2.000 yang sama, CurrencyFair mengenakan biaya hanya £ 10 atau 0, 5 persen (£ 3 untuk biaya transfer ditambah 0,35 persen dari total, atau £ 7). Keuntungan lain yang ditawarkan pasar ini adalah kenyamanan. Pengguna bisa mengaksesnya kapan saja dari mana saja. Mudah digunakan untuk jumlah kecil dan besar dan transaksi cepat dengan cepat (biasanya dalam 1-2 hari, namun pengguna dapat membayar ekstra untuk transfer hari atau transfer yang dijamin hari berikutnya).

pertukaran mata uang P2P juga menargetkan bisnis. Kantox, sebuah pasar online yang mengkhususkan diri dalam berurusan dengan perusahaan kecil dan menengah dan perusahaan mid-cap, mengklaim memiliki lebih dari 800 klien korporat.

Tapi apakah mereka diatur?

Bagi perusahaan yang tidak ada lima tahun yang lalu, pertukaran mata uang P2P menghasilkan jumlah uang yang luar biasa. Website CurrencyFair menunjukkan penghitungan dana yang telah ditransfer perusahaan. Pada Januari 2015, itu berdiri di € 1. 5 miliar. Apakah regulator keuangan tertangkap dengan benar dan konsumennya aman?

Banyak perusahaan penukaran mata uang asing P2P berbasis di atau memiliki kantor terdaftar di Inggris. Sebagai bisnis jasa uang pabean, mereka dikelola oleh Her Majesty's Revenue & Customs (HMRC) dan harus mengikuti Undang-Undang Pencucian Uang 2007. Sebagai lembaga pembayaran, mereka juga berada di bawah pengawasan Otoritas Perilaku Keuangan Inggris (FCA). Beberapa perusahaan yang berbasis di Inggris termasuk TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange, dan Kantox.

Di dalam FCA ada dua kategori: 1) terdaftar (perusahaan kecil) dan 2) yang berwenang (perusahaan besar).Perusahaan yang berwenang harus memisahkan uang pelanggan dari mereka sendiri pada akhir setiap hari dalam sebuah proses yang dikenal sebagai ringfencing. Ini memberikan keamanan yang lebih baik bagi pengguna dan kesempatan yang lebih tinggi untuk memulihkan uang jika perusahaan tergelincir dalam kesulitan keuangan. Anda dapat memeriksa Daftar Layanan Keuangan untuk status FCA perusahaan.

Beberapa perusahaan diatur oleh lebih dari satu negara. CurrencyFair di Australia diatur oleh Australian Securities and Investment Commission (ASIC). Perusahaan ini juga memiliki kantor terdaftar di Irlandia yang diatur oleh Bank Sentral Irlandia. Perusahaan lain, moneyswap (LSE: SWAP. L) dilisensikan sebagai Hong Kong Money Services Operator dan diatur lebih lanjut di bawah FCA di Inggris sebagai lembaga pembayaran kecil. Foreign Exchange Internasional diberi wewenang oleh FCA di Inggris sementara operasi Dubai diatur oleh Dubai Financial Services Authority.

Di Amerika Serikat, U. S. Departemen Keuangan Treasury Crimant Enforcement Network (FinCEN) mengawasi perusahaan pertukaran mata uang P2P seperti VenStar Exchange dan US Forex. Perusahaan dilisensikan sebagai pemancar uang oleh departemen perbankan negara masing-masing dan harus mengikuti kebijakan anti-pencucian uang (AML).

Bagaimana Memilih Penukaran Mata Uang Asing yang Tepat Layanan P2P

Sebelum memilih dan menggunakan platform pertukaran mata uang asing P2P, lakukan beberapa penelitian dasar.

Carilah perusahaan yang memiliki volume tinggi: semakin banyak transaksi, semakin likuiditasnya. Ini penting untuk harga yang lebih baik, konversi cepat, dan kelancaran transfer. Periksa jumlah mata uang yang ditawarkan pertukaran bersama dengan waktu yang dibutuhkan untuk melakukan transfer.

Periksa apakah perusahaan melakukan pertukaran dalam mata uang spesifik Anda.

• Bandingkan nilai tukar dan biaya perusahaan yang berbeda.
• Periksa apakah perusahaan terdaftar di agen negara yang berwenang dan memiliki semua lisensi yang diperlukan.
• Gunakan perusahaan yang menyimpan uang pelanggan di akun terpisah dan bukan akun biasa. Jika perusahaan memiliki kesulitan keuangan, akun terpisah menawarkan perlindungan yang lebih baik bagi konsumen.
• Bottom Line
• Pertukaran mata uang antar rekan mendukung transfer cepat dan memberikan penghematan yang besar atas bank. Perusahaan pertukaran P2P tumbuh dengan cepat dengan menawarkan alternatif biaya rendah untuk individu dan usaha kecil. Pada sisi negatifnya, pasar pertukaran mata uang P2P tidak sepenuhnya melindungi pelanggan. Pengguna harus memilih perusahaan yang mapan dan teregulasi untuk pertukaran mata uang. (Untuk bacaan terkait, lihat Kegunaan Kunci Untuk Pertukaran Mata Uang P2P.)