Perusahaan jasa keuangan besar telah mulai melakukan upaya serius ke pasar penasihat robo dan ini menunjukkan. Sebagian besar lembaga keuangan utama menawarkan saran robo atau mengembangkan layanan penasehat robo untuk diluncurkan dalam waktu dekat. Penasihat Robo biasanya jauh lebih murah, sehingga banyak perusahaan melihat mereka sebagai cara untuk menarik klien yang lebih muda dan kurang kaya.

Tapi bagaimana layanan ini dibandingkan dengan nasihat tradisional? Bagaimana perbandingannya dengan layanan konsultasi kelas atas? Bisakah seorang investor berpengalaman dengan aset signifikan mendapatkan keuntungan dari beralih ke nasihat robo? Untuk menjelaskan beberapa pertanyaan itu, kami membandingkan layanan penasihat robo-penasihat Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services ke Vanguard Flagship Select, pilihan mereka untuk investor bernilai tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lebih Banyak Perusahaan Berencana Bergabung dengan Penasihat Robo-Advisor pada tahun 2016 .)

Vanguard Flagship Select

Dirancang untuk investor makmur, layanan Flagship Select Vanguard memberikan advis keuangan untuk aset dengan aset $ 10 juta yang ada di rekening Vanguard. Ini menyediakan tim penasehat, akses ke dana eksklusif dan biaya lebih rendah. Klien juga akan menerima bantuan perencanaan perumahan, termasuk diskusi tentang bagaimana menurunkan kekayaan bagi generasi muda. Anggota dapat berbicara dengan perencana keuangan bersertifikat (CFP) kapan pun mereka memerlukan saran atau mengajukan pertanyaan. Anggap saja sebagai penasihat keuangan yang sedang menelepon - selalu melihat keluar dan selalu di kantor.

Layanan Penasihat Pribadi

Penasihat Robo telah semakin populer dan Vanguard berharap dapat memanfaatkan pertumbuhan itu. Untuk berpartisipasi, klien harus melakukan investasi awal sebesar $ 50.000. Seperti banyak penasihat robo, Vanguard Personal Advisor Services meminta investor berbagai pertanyaan mengenai tujuan, niat dan toleransi risiko mereka. Berdasarkan jawaban tersebut, Vanguard menentukan aset apa yang akan dipilih untuk klien. Layanan ini menawarkan perhatian lebih pribadi daripada penasihat robo-tipikal. Penasihat keuangan menelaah secara berkala dan menawarkan nasihat keuangan pribadi. Jika pengguna memiliki pertanyaan, mereka dapat mengirim email, konferensi telepon atau video dengan penasihat. Vokuard's robo-advisor menagih sebuah flat. 30% biaya pengelolaan di atas biaya apapun yang dikeluarkan oleh aset yang dipilih. (Untuk lebih lanjut, lihat: A Look at Vanguard's Robo-Advisor .)

Perbandingan

Hanya sebagian dari populasi yang mampu membeli Layanan Pilih Kapal. Jika bisa, manfaatkan itu. Anda akan menghemat uang dengan membayar lebih sedikit biaya dan penasihat dapat mengubah portofolio Anda agar sesuai dengan gaya hidup dan sasaran Anda. Flagship Select Service memiliki dana yang tidak dapat diakses oleh investor lain dan layanan pribadi tingkat tinggi. Ini adalah pilihan paling komprehensif dan akan memastikan portofolio Anda sesuai dengan apa yang ingin Anda capai.

Bagi mereka yang memiliki uang lebih sedikit, Personal Advisor Service adalah pengganti yang baik. Anda tetap akan menerima alokasi aset yang disesuaikan dengan dana yang diperdagangkan di bursa efek (ETFs) dan reksa dana, yang memiliki biaya rendah. Plus, akan ada penasihat yang secara konsisten membahas akun Anda dan memeriksa dengan Anda. (Untuk yang lebih, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .

Baris Dasar

Dapatkah penasehat robo benar-benar mengganti nasihat tradisional untuk orang-orang dengan kekayaan bersih tinggi? Mereka bisa mencoba, tapi penasihat pribadi akan selalu bisa menjelaskan konsep, mendiskusikan masalah potensial dan memahami klien lebih baik daripada penasihat robo. Setidaknya untuk masa yang akan datang. Selain itu, sentuhan manusia tidak bisa diabaikan saat berhubungan dengan layanan kelas atas. Penghasilan tinggi cenderung menghargai hubungan pribadi, dan berbicara dengan orang yang nyata secara teratur cenderung menimbulkan kepercayaan dengan cara yang tidak dapat dilakukan oleh spreadsheet dan algoritme.

Karena itu, layanan ini ditujukan untuk jenis klien yang sama sekali berbeda. Seseorang mungkin memulai karir investasi mereka dengan menggunakan penasihat robo seperti Layanan Penasihat Pribadi Vanguard, dan beralih ke layanan yang lebih tradisional saat mereka mendapatkan lebih banyak kekayaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ultra-Kaya dan Penasihat: Mengapa Hubungan Penting. )