Bias kognitif tidak asing dengan penasihat keuangan. Beberapa klien mungkin bertanya-tanya mengapa portofolio mereka tidak kembali 20% setiap tahun lagi (bias regresif), sementara yang lain mungkin merasa saham mereka semakin rendah setiap kali mereka melapor masuk (bias bias). Bila disajikan dengan bukti kinerja pasar di atas dalam jangka panjang, mereka mungkin masih merasa bahwa mereka tidak melakukan sebaik yang mereka bisa dengan penasihat lain yang memimpin (bias konservatisme). Penasihat keuangan harus belajar mengatasi bias kognitif ini dalam praktiknya dan membantu klien melihat gambaran yang lebih besar.

Mengukur Risiko dengan Benar

Langkah pertama dalam menciptakan portofolio untuk klien adalah menilai toleransi risiko mereka. Karena klien cenderung melebih-lebihkan kesediaan mereka untuk mengambil risiko, penasihat keuangan mungkin ingin mengambil langkah lebih jauh daripada sekadar meminta klien mengisi kuesioner. Penasehat Robo seperti Betterir membantu klien memvisualisasikan risiko dengan menunjukkan perkiraan pengembalian untuk alokasi aset yang diberikan. Sebagai contoh, portofolio obligasi-berat akan memiliki estimasi return yang lebih rendah dan portofolio saham-berat akan memiliki perkiraan return yang lebih tinggi. Hasil estimasi ini dibagi menjadi perkiraan kasus dan kasus terbaik, kemungkinan kasus, dan terburuk menunjukkan kinerja pasar rata-rata dan kinerja pasar yang buruk untuk beberapa perspektif. (Untuk yang lebih, lihat: Robo-Advisors: Ancaman atau Peluang? )

Riskalyze bahkan mengubah wawasan ini menjadi titik penjualan utama untuk penasihat keuangan, yang dirancang untuk menghasilkan prospek dari waktu ke waktu. Dengan menggunakan kerangka pemenang Hadiah Nobel, perusahaan menyediakan alat yang memungkinkan perusahaan penasihat memberi Nomor Resiko kepada klien mereka yang mewakili toleransi risiko sebenarnya. Portofolio kemudian dapat direkayasa agar sesuai dengan preferensi individu masing-masing klien dan memenuhi harapan mereka dengan keyakinan matematika 95%.

Mengukur toleransi risiko dengan benar menggunakan alat seperti ini dapat membantu menetapkan harapan dan membantu klien melihat gambaran besar tanpa khawatir dengan gyrations jangka pendek. Kuncinya adalah memastikan bahwa girsi ini berada dalam tingkat toleransi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengevaluasi Kapasitas Klien untuk Resiko .

Menetapkan Harapan Awal

Penasihat keuangan harus mencoba dan menetapkan harapan klien sejak dini dan mendidik mereka sebanyak mungkin mengenai Bagaimana cakrawala jangka panjang adalah yang terbaik, terutama karena media keuangan membombardir mereka setiap hari dengan nasihat takut-coba dan pendek. Penasihat harus memulai dengan menyediakan perspektif realistis kepada konsumen berdasarkan kinerja pasar historis, menggabungkan tingkat risiko yang akan dipegang klien, dan kemudian menyesuaikan perkiraan kinerja berdasarkan risiko tersebut.Selain itu, sering kali membantu membandingkan kinerja relatif terhadap patokan untuk memberikan beberapa perspektif dan kemudian menjelaskan perbedaan dari tolok ukur karena alokasi aset dan profil risiko.

Ada banyak alat yang berbeda yang dapat digunakan oleh penasihat keuangan untuk membantu menetapkan harapan, namun portofolio model dengan perkiraan pengembalian merupakan solusi terbaik. Selain program ini, perusahaan seperti Advisor Software memberikan solusi berbasis tujuan yang membantu meyakinkan klien bahwa tujuan mereka selalu diingat dan memperbaruinya dalam kemajuan. Perangkat lunak ini bahkan memperhitungkan hal-hal seperti batasan jaminan sosial dan likuiditas bagi klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Program Perangkat Lunak Teratas yang Digunakan oleh Penasihat Keuangan .

Menetapkan ekspektasi yang benar sejak awal dengan menggunakan alat seperti ini dapat membantu klien melihat gambaran yang lebih besar daripada berfokus pada jangka pendek kinerja.

Secara teratur Meninjau Kinerja

Penasihat keuangan sangat antusias untuk meninjau kinerja saat pasar berjalan dengan baik, karena hal itu membuat mereka terlihat bagus di mata klien. Ini adalah cerita yang berbeda ketika pasar berada dalam mode koreksi, tapi ironisnya, inilah saat komunikasi dibutuhkan paling banyak. Penasihat keuangan harus tetap berhubungan dengan klien setidaknya sekali per kuartal dalam bentuk telepon cepat atau e-mail. Selain mengkomunikasikan kinerja, penasehat dapat memastikan bahwa tingkat toleransi risiko klien tidak berubah dan melakukan penyesuaian yang diperlukan jika telah berubah dari waktu ke waktu. Upaya ini dapat membantu memastikan bahwa harapan yang tepat ditetapkan dan kebutuhan klien terus dipenuhi secara konsisten selama bertahun-tahun.

Dalam beberapa kasus, penasihat keuangan mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menyediakan platform otomatis di mana klien dapat menerima pembaruan real-time pada portofolio mereka. Kemampuan untuk memeriksa kinerja secara rutin membantu memastikan bahwa klien tidak terkejut dengan pergerakan besar dan mendadak yang mungkin terlihat saat melihat portofolio setelah beberapa bulan. Perusahaan seperti Broadridge menyediakan solusi label putih untuk penasehat yang ingin menggabungkan fungsi ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Terbaik Berupaya Menjalani Masa Depan .)

Menetapkan rencana untuk tetap berhubungan dengan klien secara berkala membantu meyakinkan mereka bahwa portofolio mereka penting dan menyimpannya dalam- the-tahu setiap saat. Dengan menggunakan perangkat lunak otomatis, penasihat bahkan dapat memberdayakan klien untuk memeriksa kinerjanya kapan saja.

Systematize Everything

Cara terbaik untuk memikirkan investasi adalah mengikuti sistem peraturan yang dibeli klien saat mereka memulai. Jika klien mengeluh, penasihat keuangan kemudian dapat menawarkan untuk menyusun ulang peraturan sistem daripada berinvestasi pada saham atau dana individual. Ketika awalnya menjual klien pada gagasan tentang sebuah sistem, penasihat keuangan mungkin ingin menunjukkan bahwa investor berkorban 2. Rata-rata 5% per tahun ketika mencoba memasuki pasar. Penelitian juga menunjukkan bahwa orang cenderung membuat kesalahan saat mempertimbangkan peluang investasi baru secara terpisah daripada sebagai bagian dari keseluruhan portofolio.Dinamika ini menunjukkan bahwa cara investasi yang sistematis mungkin merupakan cara terbaik untuk menghasilkan hasil yang solid. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Keuangan .

Perusahaan seperti Betterment Institutional memungkinkan penasihat keuangan untuk secara harfiah mendelegasikan manajemen portofolio ke sistem dan memfokuskan upaya mereka dalam menangani komunikasi klien dan keputusan berdampak tinggi membuat ketika datang ke aspek lain dari kehidupan finansial klien. Klien kemudian dapat diyakinkan bahwa mereka mendaftar untuk mendapatkan sistem yang optimal daripada mengkhawatirkan peluang yang terlewatkan yang terkait dengan saham atau sektor individual.

Manfaat sistematisasi mempengaruhi penasihat finansial dan klien mereka dan dapat membantu menghilangkan emosi dari proses kedua pihak. Penasehat dapat fokus pada alokasi aset daripada pengambilan keputusan secara individu, sementara klien dapat dipaksa tampil lebih besar. (99)> Penasihat Keuangan dapat memiliki waktu yang sulit untuk menjual klien pada gambaran yang lebih besar, terutama saat pasar bergejolak. dengan cara yang negatif Dengan menilai risiko dengan benar, menetapkan harapan di awal, berkomunikasi secara teratur, dan mengatur segala sesuatu, penasihat dapat menghindari banyak masalah ini dan membuat klien tetap bahagia. Bonusnya adalah bahwa rujukan juga dapat meningkat sebagai hasilnya, karena klien yang bahagia cenderung mengkomunikasikan sentimen mereka dengan teman dan keluarga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Volatilitas Perut Klien .)