Penasihat investasi adalah kombinasi antara manajer keuangan, pendidik keuangan, dan konselor. Inilah peran terakhir konselor yang menjadi penting karena volatilitas pasar meningkat. Belajar menangani ketakutan dan kecemasan para pelanggan membuat penasihat keuangan menjadi pendukung yang lebih baik untuk klien mereka.

Agar volatilitas tetap terjaga, penasehat dapat mendidik klien tentang pengembalian pasar dan sejarah, pentingnya diversifikasi aset, dan bagaimana mengelola kecemasan yang diharapkan yang menyertai penurunan pasar.

Jadilah Proaktif, Tidak Reaktif

Atur awal untuk mengatasi penurunan pasar yang tak terelakkan. Pendidikan investasi dan kolaborasi dimulai saat klien berjalan melalui pintu. Siapkan klien dengan memasukkan kriteria toleransi dan kuis risiko risiko dan percakapan. Alat ini memberi tahu penasehat tentang bagaimana klien bereaksi terhadap pasang surut normal dalam nilai aset. Percakapan risiko memperlancar jalan untuk menciptakan portofolio klien.

Selanjutnya, penasihat tersebut dapat menyertakan percakapan tentang karakteristik aset investasi sebagai bagian dari peran pendidik mereka. Ketika klien memahami pengembalian pasar historis, mereka lebih siap menghadapi volatilitas. (Untuk yang lebih, lihat: Dari tahun 1928 sampai 2013, tingkat pengembalian rata-rata untuk kelas aset utama adalah 9. 55% untuk S & P 500 (sebuah proxy untuk Pasar saham AS), 4. 93% untuk Treasury Bill 10 tahun (menginformasikan kelas aset obligasi), dan Treasury Bill 3 bulan (pengganti uang tunai) mengumpulkan 3. 53%.

Hasil rata-rata tahunan tersebut bagus dan bagus, namun klien perlu memahami volatilitas atau standar deviasi kelas aset ini juga. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Risiko Pasar Saham: Mengayunkan Ekor

. Dalam skenario terburuk, investasi saham bisa turun hingga 25% - atau bahkan lebih - dalam setahun. Mengetahui informasi itu terlebih dahulu dari potensi kejutan bagi klien. Akhirnya, biarkan klien memahami bahwa volatilitas pasar diharapkan dan terjadi secara berkala seiring dengan perubahan dalam siklus bisnis, kejadian global, dan peristiwa ekonomi nasional.

Menyusun Portofolio untuk Meminimalkan Volatilitas

Pengetahuan tentang bagaimana setiap kelas aset telah dilakukan di masa lalu merupakan alat penting saat menyiapkan portofolio awal. Penyiapan yang tepat membantu klien mengatasi volatilitas pasar dalam jangka panjang. Investor yang menghindari risiko lebih banyak - seperti klien pada akhir masa produktif mereka - akan menurunkan berat badan lebih banyak daripada saham, misalnya. Sedangkan individu yang agresif - seperti saver yang mendekati awal karir mereka - memegang persentase yang lebih besar dalam ekuitas berisiko.

Dengan kata lain, pikirkan gambaran besarnya, bukan bagaimana masing-masing holding atau account tertentu tampil. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Keuangan Perlu Mencari Grup ini SEKARANG

.
Dengan portofolio yang terdiversifikasi secara luas, ketika pasar saham berkembang turun, ekuitas U. S. mungkin tetap stabil sementara obligasi menguat. Aset investasi yang kurang berkorelasi menghasilkan diversifikasi yang lebih besar yang mendorong volatilitas portofolio. Bila dana saham melonjak tinggi, portofolio terdiversifikasi tidak akan naik, tapi sebaliknya, harganya akan turun saat koreksi pasar. Mengontrol Pikiran; Kontrol Uang

Semua persiapan tidak akan membantu jika investor panik pada tanda pertama volatilitas pasar. Penasihat perlu dipersiapkan untuk panggilan telepon tersebut setelah penurunan pasar yang besar untuk berbicara dengan klien dari langkan figuratif. Banyak investor ingin menjual, setelah terjadi penurunan pasar yang besar dan keluar dari pasar sama sekali. Penasihat harus disiapkan untuk pendidikan memegang tangan dan penyegaran. (999) Penelitian menunjukkan bahwa portofolio investor biasanya berperforma lebih buruk daripada pasar secara keseluruhan karena kesalahan uang mental. (999) lebih lanjut, lihat: Kebiasaan Uang Milenium. )

Penelitian menunjukkan bahwa portofolio investor biasanya berperforma lebih buruk daripada pasar secara keseluruhan karena kesalahan uang mental. Jika investor melompat keluar dari pasar pada tanda pertama penurunan, maka dia menjual di bagian bawah. Sisi lain dari perilaku ini adalah ketika seorang investor tersapu pasar euforia dan membeli kembali sebagai tren saham menuju level tertinggi mereka. Aktivitas perdagangan kontraproduktif ini menyebabkan investor membeli pada level tertinggi dan menjual di posisi terendah. Tugas penasehat adalah memastikan hal ini tidak terjadi karena tersedia untuk memegang tangan dan pendidikan.

Analisis Kuantitatif Tahunan ke-20 Perilaku Investor 2014 Advisor Edition

tidak hanya mengkonfirmasikan hal ini, namun mengungkapkan bahwa kesenjangan tersebut sangat luas. Selama 30 tahun terakhir, S & P 500 kembali 11,11% per tahun sementara investor individu hanya memiliki rata-rata 3. 69%.

Perdagangan terlalu sering menghasilkan hasil investasi di bawah standar. Tidak hanya membeli dan menjual pada saat yang tidak tepat menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih rendah, demikian juga perdagangan berlebihan yang meningkatkan komisi dan mengurangi keuntungan.

Volatilitas Sama dengan Kesempatan Kelebihan volatilitas pasar yang sering diabaikan adalah kesempatan untuk menginvestasikan dana tambahan selama penurunan pasar. Dengan menyimpan sejumlah uang di sela-sela, ketika terjadi penurunan pasar yang tak terelakkan, penasihat dapat menginvestasikan uang klien dengan harga murah. Mirip dengan jual beli. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membantu Klien yang Dibingungkan oleh Volatilitas

Inti Kunci Penasihat terbaik tetap berhubungan dengan klien mereka selama terjadi pasang surut pasar dan menggembalakan mereka melalui investasi landscape dengan kombinasi pendidikan dan dukungan. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo

.)