Fase terakhir dalam siklus hidup seorang investor adalah fase pembelanjaan / pemberian hadiah, di mana kekayaan yang terkumpul selama bertahun-tahun menabung dan berinvestasi akhirnya didistribusikan kepada pemilik dan / atau dia penerima manfaat Selama fase ini, pelestarian modal sangat penting, walaupun investasi untuk pertumbuhan masih penting - meski kurang penting - bagian dari teka-teki ini.
Tidak seperti tahap sebelumnya, di mana investasi terhadap beberapa tujuan menjadi perhatian utama, fase pembelanjaan / pemberian hadiah menekankan pada pelestarian kekayaan seseorang sebagai suplemen pendapatan dan akhirnya menyerahkan kekayaan itu ke generasi mendatang. Perencanaan perumahan, pemberian amal dan pemberian hadiah semua tampil kedepan selama fase pembelanjaan / pemberian hadiah.
Secara praktis, fase pembelanjaan / pemberian hadiah adalah yang paling sulit dinavigasi, karena fluktuasi pasar, pergerakan suku bunga, inflasi, perubahan undang-undang pajak dan sejumlah perangkap potensial lainnya dapat melemparkan kunci pas monyet bahkan menjadi rencana terbaik. Dengan demikian, sementara seseorang mungkin telah meluncur dengan pendekatan do-it-yourself selama fase akumulasi dan tahap konsolidasi, mencari bantuan pengacara, akuntan, dan perencana keuangan khusus yang kompeten sangat penting dalam memastikan strategi yang baik. (Untuk informasi lebih lanjut, bacalah Skipping-Out on Probate Costs dan Hadiahkan Aset Pensiun Anda untuk Amal.)
Pertanyaan ini dijawab oleh Justin Bynum
Selama tahap siklus ekonomi apa yang harus saya investasikan di sektor obat?
Pelajari mengapa tahap ekspansif dari siklus ekonomi merupakan waktu terbaik untuk berinvestasi di segmen obat-obatan dan bioteknologi dari sektor obat-obatan.
Tahap siklus ekonomi apa yang paling baik bagi investor untuk masuk ke sektor elektronika?
Pelajari bagaimana investor cerdas menggunakan rotasi sektor untuk memperoleh keuntungan dari sektor elektronik selama ekspansi dan menghindari kerugian selama kontraksi.
Jika seorang karyawan yang diselamatkan oleh seorang SIMPLE meninggalkan majikannya dalam periode dua tahun dan majikan barunya tidak memiliki SIMPLE, apa yang terjadi dengan rencananya? Bisakah karyawan tersebut membulatkannya tanpa penalti, atau menyimpannya di perusahaan lama sampai dua tahun berakhir
Jika seorang karyawan yang diselamatkan oleh seorang SIMPLE meninggalkan majikannya dalam jangka waktu dua tahun dan majikan barunya tidak punya SIMPLE, apa yang terjadi dengan rencananya?