Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang memiliki rencana 401 (k), selamat. Rencana pensiun tentu tidak akan membaik setiap tahunnya. Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana perbandingan 401 (k) Anda dibandingkan dengan rencana perusahaan lainnya. Apakah Anda kehilangan uang pensiun gratis karena Anda tidak bekerja untuk perusahaan di jalan? Untuk membantu kami menemukan jawabannya, kami melihat data pembandingan 401 (k) terbaru yang dipublikasikan pada tahun 2014.

Kelayakan

Pertama, siapa yang memenuhi syarat? Menurut data, 62% karyawan dapat berkontribusi pada rencana 401 perusahaan mereka dengan gaji pertama mereka. Ini lebih sedikit bagi perusahaan yang memberikan kontribusi yang sesuai. Sekitar 46% perusahaan yang menawarkan kecocokan memberikannya kepada karyawan saat mereka memulai; 29% lainnya mengharuskan mereka memiliki satu tahun pelayanan sebelum dimulai.

Jumlah Pertandingan

Perusahaan tidak cocok dengan jumlah yang tidak terbatas. Dengan kata lain, Anda tidak dapat menyumbangkan separuh dari gaji Anda dan melihat perusahaan Anda mencocokkan semua dana tersebut.

Mayoritas perusahaan menawarkan semacam kontribusi pencocokan rata-rata 2. 7% dari gaji seseorang, namun ada banyak formula di luar sana. Pertandingan yang paling umum adalah 50 sen dolar. Untuk setiap $ 1 Anda berkontribusi pada perusahaan Anda 401 (k), perusahaan Anda akan menyumbang 50 sen. Sekitar 40% perusahaan menyumbang 50 sen untuk setiap karyawan dolar menyumbang hingga 6% dari gaji mereka. Lain 38% mencocokkan kontribusi karyawan dolar untuk dolar, namun maksimum biasanya lebih rendah - biasanya 3%.

Meskipun jumlah maksimum yang dapat dibayarkan perusahaan kepada karyawan sama dengan masing-masing rencana tersebut, dengan pilihan yang paling umum, karyawan tersebut harus memberikan kontribusi lebih besar untuk mendapatkan kecocokan maksimal perusahaan. Bergantung pada kualitas rencana 401 (k), yang dapat merugikan karyawan tersebut, karena ia dapat dipaksa melakukan kendaraan investasi yang kurang bermoral dengan biaya manajemen tinggi. (Lagi-lagi, kebanyakan rencana sekarang menawarkan rata-rata 19 dana, yang sebagian besar dikelola secara aktif dana saham domestik dan internasional. Yang berikutnya paling umum adalah dana indeks domestik. Semakin banyak pilihan yang tersedia bagi Anda, semakin baik kesempatan Anda untuk menemukan opsi berperforma baik dengan biaya rendah. Anda seharusnya tidak pernah menolak uang gratis asalkan sebagian besar masih ada di akun Anda. Apa gunanya cocok jika Anda tidak memiliki pengetahuan dan pengalaman untuk menginvestasikan uang itu ke dalam dana terbaik dalam rencana Anda? Sekitar 35% dari rencana memiliki seseorang yang akan menawarkan saran investasi kepada peserta mereka, namun hanya sekitar 18% karyawan yang memberikan nasehat yang mereka terima. Jumlah rencana yang meningkat menawarkan opsi yang diarahkan sendiri, meski jumlahnya hanya 28%.Rencana mandiri memungkinkan Anda mengelola akun Anda sendiri, mirip dengan akun pialang yang lebih tradisional. Anda bisa mendapatkan bantuan dari penasihat independen, atau jika Anda memiliki pengetahuan investasi yang lebih besar daripada rata-rata, Anda bisa melakukannya sendiri. Keuntungannya adalah bahwa alih-alih memiliki 19 pilihan investasi Anda memiliki ribuan, termasuk saham individual dan obligasi yang tidak disertai dengan semua biaya pengelolaan reksa dana. (Untuk yang lebih, lihat

Cara Memaksimalkan Pengembalian dengan Memilih Pilihan yang Diarahkan Sendiri

Baris Dasar

Pencocokan majikan yang paling umum adalah 50 sen dolar hingga 6% dari gaji anda Sebagian besar penasihat merekomendasikan memberikan kontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan maksimal. Menghidupkan uang gratis tidak masuk akal kecuali jika dana tersebut sangat buruk sehingga Anda kehilangan sebagian besar biaya dan pengembalian di bawah standar. Seperti pilihan yang terkait dengan masa pensiun Anda, bicaralah dengan penasihat keuangan yang tidak akan menghasilkan uang tergantung pada dana yang Anda masuki. Carilah penasihat biaya saja. Untuk lebih lanjut, lihat 7 Langkah untuk Mengevaluasi Penasihat Keuangan .