a:

Penilaian kecukupan modal bank yang paling sering digunakan adalah rasio kecukupan modal. Namun, banyak analis dan profesional industri perbankan lebih menyukai ukuran modal ekonomi. Selain itu, analis atau investor mungkin melihat rasio leverage satu tingkat atau rasio likuiditas dasar.

Keterbukaan modal bank diatur secara ketat di seluruh dunia untuk lebih menjamin stabilitas sistem keuangan dan ekonomi dunia, dan juga memberikan perlindungan tambahan bagi para deposan. Di Amerika Serikat, bank-bank diatur di tingkat federal oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve Board dan Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Selain itu, bank swalayan tunduk pada otoritas pengatur negara.

Peraturan dan solvabilitas bank dianggap penting karena kepentingan unik industri perbankan terhadap berfungsinya ekonomi secara keseluruhan. Pemantauan kondisi keuangan bank juga penting karena bank harus menghadapi ketidakcocokan likuiditas antara aset dan kewajibannya. Di sisi kewajiban neraca bank adalah rekening yang sangat likuid, seperti giro. Namun, aset bank terutama terdiri dari pinjaman yang agak tidak likuid. Sementara pinjaman dapat - dan sering kali - dijual oleh bank, mereka hanya dapat dengan cepat dikonversi menjadi uang tunai dengan menjualnya dengan harga diskon besar.

U. S. bank wajib menjaga rasio kecukupan modal minimum. Rasio kecukupan modal menunjukkan eksposur kredit tertimbang menurut risiko bank. Rasio tersebut mengukur dua jenis modal. Tier one capital adalah modal saham biasa yang dapat menyerap kerugian tanpa mengharuskan bank untuk menghentikan operasinya. Tier two capital adalah subordinasi hutang, yang bisa menyerap kerugian jika terjadi penutupan bank. Beberapa analis mengkritisi aspek bobot risiko dari rasio kecukupan modal dan menunjukkan bahwa semakin tingginya default pinjaman yang terjadi selama krisis keuangan tahun 2008, kredit diberi bobot yang sangat rendah, sementara banyak pinjaman yang membawa bobot terberat. untuk risiko tidak default

Rasio kecukupan modal terkait yang kadang dianggap sebagai rasio leverage satu tingkat, dihitung sebagai modal tingkat satu bank yang dibagi dengan nilai rata-rata dari total aset yang dikonsolidasikan. Banyak analis dan eksekutif bank menganggap ukuran modal ekonomi sebagai penilaian keuangan dan eksposur risiko bank yang lebih akurat dan andal daripada rasio kecukupan modal. Perhitungan modal ekonomi, yang memperkirakan jumlah modal yang harus dimiliki bank untuk memastikan kemampuannya menangani risiko outstanding saat ini, didasarkan pada kesehatan keuangan bank, peringkat kredit, tingkat kerugian dan tingkat kepercayaan solvabilitas yang diharapkan.Dengan memasukkan realitas ekonomi seperti perkiraan kerugian, ukuran ini dianggap sebagai penilaian yang lebih realistis terhadap tingkat kesehatan dan risiko keuangan bank yang sesungguhnya.

Investor atau analis pasar juga dapat memeriksa bank dengan menggunakan evaluasi ekuitas standar yang menilai kesehatan keuangan perusahaan dalam industri apa pun. Metrik evaluasi alternatif ini mencakup rasio likuiditas seperti rasio lancar, rasio kas atau rasio cepat.