Pertanyaan tentang bagaimana mengalokasikan modal investasi Anda antara saham, obligasi, real estat atau investasi lainnya tidak dapat dijawab secara umum, namun harus menjadi keputusan pribadi sesuai dengan tujuan keuangan Anda. dan kepribadian investasi.
Aksioma umum yang dikutip dalam kaitannya dengan alokasi aset adalah mengurangi usia Anda dari 100 dan mengalokasikan persentase modal investasi tersebut ke ekuitas dan sisanya terhadap obligasi dan uang tunai. Dengan aturan umum ini, proporsi total modal investasi Anda yang berkomitmen untuk investasi sekuritas secara bertahap menurun seiring bertambahnya usia, yang mendukung risiko yang lebih rendah, investasi yang berfokus pada pendapatan seperti obligasi Treasury (obligasi-T). Aturan seperti itu terlalu sederhana untuk diterapkan pada setiap individu.
Orang berbeda dalam tujuan dan aspirasi investasi mereka. Pertimbangkan seorang individu yang sudah sangat kaya, bandingkan dengan individu yang berpenghasilan rendah dan hanya memiliki sedikit uang di bank. Bahkan jika kedua individu berusia 30 tahun, mereka cenderung memiliki tujuan investasi yang berbeda secara luas. Orang-orang yang telah mengumpulkan kekayaan biasanya lebih fokus untuk melestarikan kekayaan mereka. Konservatif, investasi berisiko rendah dengan tingkat pengembalian yang terjamin sesuai dengan situasi mereka dengan baik. Orang yang secara aktif mencari kekayaan lebih condong ke strategi investasi agresif yang menawarkan potensi keuntungan tinggi.
Portofolio investasi juga harus disesuaikan dengan kepribadian investasi Anda sendiri, terutama berkenaan dengan selera risiko Anda. Beberapa orang tidak dapat secara psikologis mentoleransi risiko. Mereka lebih nyaman dengan rekening tabungan bank yang membayar mereka kurang dari 1% bunga tahunan dibandingkan dengan portofolio saham yang menghasilkan 20 kali lipat jumlahnya. Pengamanan uang di rekening tabungan secara signifikan lebih penting bagi mereka daripada kesempatan untuk mendapatkan keuntungan. Ini hanya soal tingkat kenyamanan pribadi Anda berkenaan dengan risiko yang dapat diterima. Setiap portofolio investasi individual, dengan meningkatnya peluang dan jenis aset internasional yang tersedia, kemungkinan akan jauh lebih beragam daripada portofolio rata-rata 50 tahun yang lalu. Intinya adalah portofolio investasi harus disiapkan agar sesuai dengan kebutuhan dan keinginan finansial individu yang memegangnya.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Berapa proporsi pendapatan saya yang harus saya masukkan ke rekening giro?
Cari tahu berapa banyak uang yang harus disimpan di rekening giro likuid Anda, seperti cek atau rekening tabungan, dan temukan mengapa inflasi menimbulkan ancaman.