Jaminan bank dan letter of credit serupa dalam banyak hal, tapi keduanya dua hal yang berbeda. Surat kredit memastikan bahwa transaksi berjalan seperti yang direncanakan, sementara bank garansi mengurangi kerugian jika transaksi tidak berjalan seperti yang direncanakan.
Letter of credit adalah kewajiban yang diambil oleh bank untuk melakukan pembayaran setelah kriteria tertentu terpenuhi. Setelah persyaratan ini selesai dan dikonfirmasi, bank akan mentransfer dana. Surat kredit memastikan pembayaran akan dilakukan selama layanan dilakukan.
Jaminan bank, seperti surat kredit, menjamin sejumlah uang kepada penerima manfaat. Tidak seperti surat kredit, jumlah tersebut hanya dibayarkan jika pihak lawan tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan berdasarkan kontrak. Hal ini dapat digunakan untuk mengasuransikan pembeli atau penjual dari kerugian atau kerusakan akibat ketidakpercayaan oleh pihak lain dalam suatu kontrak.
Misalnya, pedagang grosir Amerika menerima pesanan dari perusahaan Kanada. Pedagang grosir tidak mengetahui apakah pembeli dapat memenuhi kewajiban pembayarannya, dan meminta surat kredit diberikan dalam kontrak mereka. Perusahaan pembelian mengajukan letter of credit di bank yang sudah memiliki dana atau jalur kredit (LOC). Setelah barang dikirim, bank akan membayar grosir karena asalkan kontrak penjualan terpenuhi seperti pengiriman sebelum waktu atau konfirmasi dari pembeli bahwa barang tersebut tidak rusak. Surat kredit menggantikan kredit bank untuk kliennya, memastikan pembayaran yang benar dan tepat waktu.
Garansi bank menjamin kedua belah pihak dalam suatu kesepakatan kontrak dari risiko kredit. Sebuah perusahaan konstruksi dan pemasok semennya bisa masuk ke dalam kontrak baru untuk membangun mal. Kedua belah pihak mungkin harus mengeluarkan bank garansi untuk membuktikan sikap dan kemampuan keuangan mereka. Dalam kasus di mana pemasok gagal mengirimkan semen dalam waktu yang ditentukan, perusahaan konstruksi akan memberi tahu bank yang kemudian membayar perusahaan jumlah yang telah ditentukan yang ditentukan dalam garansi bank.
Sementara letter of credit banyak digunakan dalam perjanjian perdagangan internasional, bank garansi sering digunakan dalam kontrak real estat dan proyek infrastruktur.Untuk bacaan lebih lanjut, lihat
Apa itu Perdagangan Internasional?
Apa perbedaan antara letter of credit dan bank garansi?
Pelajari bagaimana surat kredit dan bank garansi berbeda, bagaimana penggunaannya oleh bank dan perusahaan, dan bagaimana pembeli mengajukan permohonan untuk menerimanya.
Apa perbedaan antara bank garansi dan obligasi?
Mengerti apa itu garansi bank dan apa itu obligasi, dan mana yang merupakan instrumen hutang. Pelajari perbedaan antara garansi bank dan obligasi.
Adalah bank U. S. yang berwenang untuk menerbitkan bank garansi atau medium term notes (MTNs)?
Garansi bank dan medium term notes (MTN) adalah berbagai jenis instrumen yang memiliki tujuan berbeda untuk perusahaan. Jaminan bank adalah instrumen yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya yang memastikan bahwa uang yang harus dibayar oleh debitur akan dibayarkan.