a:

Meskipun peringkat kredit dan nilai kredit dapat digunakan secara bergantian dalam beberapa kasus, ada perbedaan antara kedua ungkapan ini. Peringkat kredit, sering dinyatakan sebagai nilai letter, menyampaikan kelayakan kredit dari bisnis atau pemerintahan. Skor kredit juga merupakan ekspresi kelayakan kredit, namun dinyatakan dalam bentuk numerik dan hanya digunakan untuk individu. Kedua peringkat dan nilai tersebut dirancang untuk menunjukkan kreditur kemungkinan peminjam membayar hutang.

Rating kredit dan nilai kredit diciptakan oleh pihak ketiga yang independen, bukan oleh kreditur atau konsumen. Layanan ini dibayar oleh entitas yang meminta nilai kredit dan juga oleh kreditur.

Saat membuat peringkat kredit, semua agensi dapat mengatur skala mereka sendiri, namun peringkat yang paling populer digunakan diproduksi oleh Standard and Poor's. Ini menggunakan peringkat triple-A untuk perusahaan atau pemerintah yang memiliki kapasitas terkuat untuk memenuhi komitmen keuangan, diikuti oleh double-A, A, triple-B, double-B, B, triple-C, double-C, C dan D untuk default. Plus dan minus dapat ditambahkan untuk membedakan perbedaan antara peringkat dari "AA" menjadi "CCC."

Untuk menghitung peringkat ini, S & P melihat sejarah peminjam meminjam dan membayar pinjaman. Fitch dan Moody's adalah dua perusahaan lain yang juga menciptakan peringkat kredit. Seiring dengan S & P, organisasi ini menetapkan peringkat prospek negara negatif, positif, stabil, dalam peninjauan dan default.

Berbeda dengan peringkat kredit, nilai kredit biasanya dinyatakan dalam angka. Nilai kredit yang paling sering digunakan adalah nilai FICO atau Fair Isaac Corporation. FICO mengambil informasi dari tiga biro pelaporan kredit utama (Experian, Equifax dan TransUnion) dan menggunakannya untuk menghitung nilai kredit individu. Ketiga organisasi ini juga menghasilkan nilai kredit untuk individu, namun kebanyakan kreditur tidak melihat skor ini saat menilai kelayakan kredit konsumen.

Faktor-faktor seperti riwayat pembayaran, jumlah hutang, lama sejarah kredit, kredit baru dan jenis kredit lainnya diperhitungkan dalam skor FICO Skor ini berkisar antara 300 sampai 850; semakin tinggi skor konsumen, semakin baik. Nilai kredit biasanya dikelompokkan ke dalam rentang seperti bagus, bagus, adil dan buruk.

Skor di atas 720 dianggap sangat baik, sementara skor antara 690 dan 720 dianggap bagus dan menyatakan bahwa peminjam relatif aman. Skor antara 650 sampai 690 cukup adil; peminjam dengan nilai dalam kisaran ini mungkin memiliki beberapa kenakalan dalam sejarah kredit mereka. Skor di bawah 650 dianggap buruk.

Meskipun timbangan mungkin berbeda, timbangan yang paling umum digunakan untuk peringkat kredit dan nilai kredit menganggap peminjam berada di peringkat terbawah dua pertiga dari skala berisiko.Sebagai contoh, peminjam dengan nilai FICO dari 300 sampai 650 dianggap berisiko, sementara hanya mereka yang memiliki nilai berkisar antara 650 sampai 850 dianggap adil untuk yang terbaik. Demikian pula, pada skala peringkat kredit S & P, peminjam dengan peringkat di bawah triple-B dianggap "sampah" sementara hanya yang jatuh di antara triple-B dan triple-A dalam skala yang dianggap OK.