a:

Riwayat kredit mengacu pada tindakan kredit masa lalu konsumen. Merinci laporan kredit, ini adalah catatan konsumen untuk menimbulkan dan membayar hutang. Nilai kredit adalah ekspresi numerik kelayakan kredit konsumen, yang berasal dari unsur-unsur dalam sejarah kredit konsumen.

Skor kredit konsumen yang paling sering dikecualikan adalah Skor FICO. Dibuat oleh Fair Isaac Corporation, skor ini menimbang sejarah pembayaran konsumen, jumlah hutang, sejarah kredit yang panjang, kredit baru dan keragaman kredit masa lalu untuk menciptakan nilai kreditnya.

Riwayat pembayaran dan jumlah terutang diberikan jumlah terbesar, masing-masing 35% dan 30% skor. Panjang riwayat kredit menyumbang 15% dari nilai kredit, dan kredit baru dan keragaman kredit masing-masing sebesar 10%. Informasi dari masing-masing dari tiga biro pelaporan kredit utama (Experian, Transunion dan Equifax) digunakan untuk membuat skor FICO, namun hanya informasi dari tujuh tahun terakhir yang digunakan.

Dalam kebanyakan kasus, informasi yang berusia lebih dari tujuh tahun dihapus dari laporan kredit Anda. Jika Anda melakukan pembayaran terlambat, minta tagihan diajukan ke agen penagihan atau dinyatakan bangkrut, tanda negatif tersebut dihapus dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun. Namun, Bab 7 kebangkrutan dapat bertahan dalam laporan hingga 10 tahun, dan hak atas pajak juga dapat mengikuti laporan Anda.

Untuk membuat riwayat kredit terperinci dari konsumen, biro pelaporan kredit mengumpulkan informasi dari kreditur mengenai jumlah uang yang dipinjam, jenis pinjaman, rekening tanggal yang dibuka, pembayaran terlambat atau tepat waktu dan permintaan kredit baru-baru ini. Selain kreditur, pengadilan, agen penagihan, tuan tanah dan perusahaan utilitas juga dapat mengirimkan informasi ke agen pelaporan kredit, dan oleh karena itu, konsumen mungkin memiliki informasi tentang kebangkrutan, hak gadai, keputusan, atau akun koleksi pada laporan kredit mereka.

Untuk menentukan kelayakan kredit seseorang, kreditur dapat membaca riwayat kredit atau laporan kreditnya. Namun, nilai kredit memberi gambaran kepada kreditur untuk dengan mudah dan cepat menilai sejarah kredit peminjam dan dengan demikian kelayakan kredit masa depannya, tanpa harus membaca setiap elemen laporan kredit.

Skor kredit FICO berkisar antara 300 sampai 850, tapi nilai harus lebih dari 650 untuk dianggap bagus atau bagus. Skor yang lebih rendah dari 659 dianggap di bawah rata-rata. Skor dalam rentang ini menunjukkan bahwa Anda telah mengalami kesulitan membayar hutang di masa lalu atau Anda memiliki terlalu banyak kredit terbuka atau terlalu banyak kredit baru-baru ini. Skor antara 660 dan 724 mengindikasikan bahwa peminjam memiliki sejarah kredit yang relatif panjang dan riwayat pembayaran pinjaman yang sebagian besar positif.Skor di atas 720 menunjukkan bahwa peminjam dapat diandalkan dengan sejarah kredit yang solid.