Menyimpan uang muka adalah langkah besar pertama untuk membeli rumah. Dan karena kebanyakan orang tidak dapat menyimpan bahkan sebagian dari harga yang diminta dengan cepat, mengetahui di mana harus membuka dana pembayaran uang turun adalah hal yang penting untuk dipertimbangkan saat Anda bersiap untuk melakukan hunting rumah dan melakukan pembelian besar.

Mengapa Saya Membutuhkan Uang Muka?

Sebagian besar calon pemilik rumah perlu meminjam uang untuk membantu biaya. Untuk mendapatkan uang itu, mereka mengajukan pinjaman hipotek dari bank. Saat memberikan pinjaman semacam itu bank meminta uang muka, yang membantu mengurangi risikonya. Untuk alasan yang jelas, kebanyakan bank lebih suka melakukan bisnis dengan peminjam yang dapat melakukan pembayaran uang muka secara signifikan. (Lihat: Hemat $ 30.000 untuk Home Down Payment dalam 5 Bulan. )

Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan?

Bank lebih suka peminjam yang memiliki setidaknya seperlima dari harga yang diminta di tangan. (Untuk peminjam berisiko tinggi, persentase bank yang dicari seringkali jauh lebih tinggi.) Untuk mulai dengan, lihat jenis rumah yang ingin Anda beli, hitung 20% ​​dari harga permintaan mereka-apa yang akan Anda dapatkan adalah jumlah yang ingin Anda simpan Jika Anda memiliki kredit yang bagus, atau memenuhi syarat untuk program tertentu, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga kurang dari 20%. Namun perlu diingat: pinjaman semacam itu mengharuskan peminjam membayar asuransi hipotek pribadi (PMI), dengan biaya tambahan.

Tentu saja, jika Anda dapat melakukannya, Anda dapat menghasilkan uang muka yang lebih besar, yang akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Ketika saya membeli rumah saya, saya menurunkan 40% dari harga pembelian dan mengetuk pembayaran bulanan saya ke tingkat yang jauh lebih nyaman. Untuk menghitung jumlah yang terlibat, Anda bisa menggunakan jadwal amortisasi pinjaman. (Lihat: Membuat Uang Lebih Besar vs. Membeli Rumah Murah. )

Di mana saya harus meletakkannya?

Sekarang Anda tahu berapa banyak yang harus Anda selamatkan, langkah selanjutnya adalah mencari tempat menyimpan tabungannya. Bergantung pada garis waktu Anda, inilah beberapa opsi bagus:

Rekening Tabungan - Strategi paling lurus ke depan melibatkan pembukaan rekening tabungan di bank tempat Anda melakukan pengecekan. Pelanggan yang ada dapat membuka rekening tabungan dengan sangat cepat, melakukan transfer dari rekening giro mereka, atau mengatur transfer berulang dari pengecekan gaji.

Kelemahannya adalah, bank cenderung memiliki suku bunga yang sangat rendah. Bila Anda menggunakan rekening tabungan di bank Anda, Anda memilih kenyamanan untuk pengembalian investasi.

Rekening Tabungan Bunga Minat Tinggi - Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak bunga, tanpa mengorbankan keamanan tabungan yang dijamin oleh FDIC, Anda mungkin lebih memilih rekening tabungan online dengan bunga tinggi. Ini adalah jenis akun yang saya gunakan untuk dana uang muka saya.

Tabungan bunga yang tinggi tersedia dari berbagai bank, dan sering kali membayar bunga 10-20 kali.Bank online, yang memiliki biaya jauh lebih rendah, dapat membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada batu bata dan mortir. Meski begitu, tingkat bunga dengan rekening tabungan tidak akan terlalu banyak untuk dibanggakan.

Rekening Investasi - Jika Anda mampu untuk menunggu, pertimbangkan untuk memasukkan uang Anda ke rekening investasi pada broker utama manapun. Dengan akun investasi, Anda bisa membeli saham, obligasi, dan dana yang membayar suku bunga jauh lebih tinggi. Namun, ada risiko yang lebih besar terkait dengan investasi tersebut.

Akun investasi tidak diasuransikan secara FDIC. Harga saham berfluktuasi, dan Anda bisa kehilangan beberapa investasi Anda, atau semua itu. Tapi, secara keseluruhan, pasar selalu pulih dari kemerosotan dan mencapai level tertinggi baru. Jika Anda bisa menunggu semuanya, jika terjadi pasar di selatan, akun investasi menawarkan potensi terbaik saat Anda menabung untuk pembelian Anda.

Garis Dasar

Jika Anda menginginkan kenyamanan, Anda akan berhasil dengan baik dengan rekening tabungan di bank Anda yang ada. Jika Anda ingin sedikit lebih banyak kembali, dan tidak keberatan menunggu transfer antar bank, Anda bisa melihat ke bank online dan mendapatkan lebih banyak minat. Jika Anda dapat mengambil risiko, akun investasi menawarkan keuntungan investasi terbaik, namun mungkin akan turun nilainya dalam jangka pendek.

Jujur tentang tujuan Anda akan membantu Anda membuat keputusan terbaik. Mengingat bahwa uang muka Anda mungkin menghabiskan biaya puluhan ribu dolar, itu bukan sesuatu yang ingin Anda buru-buru, atau berisiko mengacaukannya. Jadi penelitian dengan hati-hati, dan buat keputusan bahwa Anda akan merasa nyaman.