a:

Penasihat keuangan yang diatur oleh tugas fidusia terikat oleh undang-undang untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka setiap saat. Hal ini sangat penting karena melindungi investor individu karena memiliki penasihat memanfaatkannya.

Apa Tugas Fidusia?

Tugas fidusia dianggap sebagai kewajiban hukum tertinggi. Hal ini membutuhkan fidusia untuk bertindak hanya demi kepentingan terbaik kliennya, kepala sekolah. Tugas fidusia berlaku untuk sejumlah profesional, termasuk pengacara dan direktur perusahaan. Orang-orang ini memiliki kewajiban fidusia untuk klien dan pemegang saham mereka masing-masing.

Fidusia juga diminta untuk menghindari benturan kepentingan yang dapat mencegah mereka mencari hasil terbaik bagi kepala sekolah. Ini berarti menghindari situasi di mana kepentingan utama berbenturan dengan keuntungan pribadi fidusia.

Misalnya, seorang pengacara seharusnya tidak mewakili klien yang menuntut perusahaan tempat suami pengacara tersebut bekerja. Untuk mempertahankan karir suaminya, pengacara mungkin tergoda untuk melakukan pekerjaan yang kurang baik dalam menuntut atasannya, sehingga dia melanggar kewajiban fidusia kepada kliennya.

Tugas Fidusia di Bidang Keuangan

Tugas fidusia di dunia keuangan dan investasi sangat penting karena ada begitu banyak situasi di mana seorang penasihat secara tidak adil dapat memperoleh keuntungan dari kepentingan kliennya. Namun, tidak semua penasehat keuangan tunduk pada batasan tugas fidusia. Sebenarnya, hanya penasihat yang terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) atau regulator sekuritas sejenis yang memiliki kewajiban fidusia untuk klien mereka. Karena jenis pendaftaran ini tidak diperlukan, ada banyak penasehat yang hanya terikat oleh standar kesesuaian, dimana mereka hanya diminta untuk merekomendasikan investasi yang sesuai untuk klien mereka berdasarkan pada tujuan dan keuangan klien.

Contoh

Asumsikan Anda ingin berinvestasi di reksa dana tapi butuh bantuan untuk menentukan kemana harus memasukkan uang Anda. Anda memiliki tujuan investasi yang spesifik namun perlu penasihat keuangan untuk mengarahkan Anda ke arah yang benar dan membantu Anda mencapai tujuan tersebut. Setelah banyak penelitian, Anda mempersempitnya menjadi Advisor Jim dan Advisor Jane. Sementara Jim terdaftar di SEC dan terikat oleh tugas fidusia, Jane tidak.

Kedua penasihat sepakat ada tiga reksa dana yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan memiliki tingkat pengembalian yang sama. Yang satu ditawarkan oleh firma Jim, satu oleh Jane dan satu oleh perusahaan ketiga. Baik Jim dan Jane menerima komisi atas investasi yang Anda hasilkan pada produk yang ditawarkan oleh perusahaan masing-masing.

Jika ketiga dana itu identik dalam segala hal, tidak ada potensi benturan kepentingan karena memilih dana yang membayar komisi ke salah satu penasihat tidak mempengaruhi investasi atau pengembalian Anda dengan cara apapun.Namun, pada kenyataannya, ketiga dana tersebut memiliki rasio biaya yang bervariasi yaitu 3%, 2% dan 1. 5%. Rasio biaya adalah persentase dari nilai dana yang dimiliki perusahaan setiap tahun untuk membayar biaya operasi dan administrasi, yang dapat bertambah dengan cepat jika Anda menghasilkan investasi yang cukup besar.

Jika Anda mempekerjakan Jim, dia diminta oleh tugas fidusia untuk merekomendasikan reksa dana dengan rasio biaya terendah, karena semua faktor lainnya sama. Meskipun dia tidak menerima komisi, dia berkewajiban secara hukum untuk memastikan Anda diarahkan pada pilihan yang paling menguntungkan.

Namun, karena Jane tidak dibatasi oleh tugas fidusia, dia berhak menentukan dana yang ditawarkan oleh perusahaannya, walaupun dengan rasio biaya yang lebih tinggi. Karena memenuhi tujuan investasi Anda, dana yang membayar komisi secara teknis sesuai meski harganya lebih mahal untuk Anda.