Meskipun relatif baru di tempat investasi, penggunaan penasehat robo telah berkembang secara signifikan. Pemain utama di industri ini memiliki basis aset gabungan sekitar $ 4 miliar. Sementara itu artinya jika dibandingkan dengan aset yang dapat diinvestasikan secara keseluruhan, penasihat robo telah menjadi penantang yang mencolok bagi model penasihat keuangan tradisional. Menariknya, dua pemain utama, Wealthfront and Betterment, tampaknya lebih menyukai robot dingin yang berfokus pada bertarung satu sama lain daripada perusahaan yang peduli terhadap pertumbuhan dan layanan.

Kesamaan dan Perbedaan

Penasihat Robo telah membantu mendemokratisasikan investasi untuk massa dengan menawarkan alternatif kepada investor yang menginginkan layanan penasihat keuangan namun kekurangan dana yang dibutuhkan untuk bekerja dengan penasihat tradisional. Algoritma khusus memungkinkan penasehat robo untuk menawarkan layanan yang berharga seperti: (Untuk selengkapnya, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo .

• Akses terhadap panen rugi pajak
• Suara, prinsip investasi berbasis
• Tidak sampai minimum rendah untuk investor pemula
• Bimbingan dari beberapa pemikir terkemuka di ruang investasi

Meskipun Wealthfront dan Betterment sedikit berbeda dalam pendekatan mereka untuk membantu investor, banyak persamaan ada. Ini bagus untuk investor karena memberi mereka pilihan yang berbeda untuk dipertimbangkan. Namun, sementara kedua perusahaan tumbuh dan dianggap sebagai kelas atas, fokusnya telah ditanggung siapa yang bisa berteriak paling keras. Alih-alih kompetisi yang ramah mendorong masing-masing untuk menjadi lebih baik, kadang-kadang, turun ke barak yang tidak stabil di antara keduanya. (Untuk lebih, lihat:

Wealthfront vs Betterment .)

Siapa yang Bisa Mengalahkan Siapa

Mungkin karena usia mereka di tempat itu, namun persaingan telah berubah menjadi buruk, dan Wealthfront and Betterment bersalah karena bermain dalam permainan yang disebut namanya. Ini bukan kejadian baru; Selama beberapa tahun terakhir, perusahaan telah menukar banyak barber satu sama lain. Barbs tersebut telah membentang dari tuduhan untuk memutar angka.

Ironisnya, tidak ada degradasi publik yang diperlukan. Baik Wealthfront and Betterment menambahkan fitur dan layanan yang dimaksudkan untuk membantu investor lebih banyak lagi. Penyempurnaan baru-baru ini menambahkan akun pensiun individu pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP IRA) untuk wiraswasta dan juga fitur Smart Deposit baru mereka yang memonitor rekening bank investor untuk mendapatkan uang berlebih untuk diinvestasikan. Wealthfront baru-baru ini menurunkan persyaratan akun minimum menjadi $ 500 dari $ 5.000. (Untuk yang lebih, lihat:

Robo-Advisors: Threat or Opportunity? ) Ini adalah kemajuan besar yang dapat membantu investor dalam banyak hal. Baik Wealthfront and Betterment harus bangga dengan kemajuan ini karena membantu membuat pemain mereka lebih serius. Perang dingin umum di antara keduanya, bagaimanapun, menambahkan sedikit nastiness untuk apa yang bisa menjadi kompetisi yang bersahabat.Nastiness ini tidak disukai investor. Kedua pemain mungkin percaya itu membuat mereka terlihat lebih baik untuk calon klien. Yang benar adalah, ini bisa agak off-menempatkan.

Apa yang Investor inginkan

Cukup sederhana kok. Investor menginginkan seseorang yang bisa mereka percaya. Jika mereka menyerahkan uang hasil jerih payah mereka kepada seseorang untuk mengelolanya untuk mereka, mereka menginginkan seseorang yang mereka tahu akan bekerja untuk kepentingan terbaik mereka. Dengan sekitar 10% investor tidak mempercayai penasehat mereka, ini adalah sesuatu yang perlu dipikirkan. (Untuk yang lebih, lihat:

Apa yang Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? ) Investor tidak ingin seseorang terkunci dalam pertandingan teriakan dengan pesaing mereka. Mereka menginginkan seseorang yang menawarkan layanan yang andal dan penuh perhatian yang akan membantu mereka mencapai tujuan mereka. Sederhananya, mereka menginginkan seseorang yang akan fokus pada mereka.

Menjadi relatif muda, bisa dimengerti bahwa Wealthfront and Betterment merasa perlu seirama mungkin untuk mengumpulkan lebih banyak aset yang dikelola. Dengan transfer kekayaan $ 30 triliun mendatang, kita akan melihat, bagaimanapun, ada banyak hal yang bisa dilakukan untuk semua orang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Sekarang adalah Waktu untuk Mengalami Kekurangan Gen X Clients . Garis Bawah

Ruang penasehat robo adalah alternatif yang bagus bagi investor, terutama dengan Wealthfront and Betterment. Mereka mulai meratakan lapangan bermain bagi investor dengan layanan yang dulunya hanya tersedia bagi mereka yang memiliki sarana signifikan. Wealthfront and Betterment harus bangga dengan prestasi tersebut dan berusaha untuk berkembang dan membangun kesuksesan itu. Peran anak yang argumentatif, di sisi lain, harus pergi. Alih-alih mencoba saling berteriak satu sama lain, kedua pemimpin ruang angkasa harus terus berupaya meningkatkan penawaran mereka dan memperbaiki layanan mereka kepada klien. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Penasihat Keuangan Terbaik Mungkin Anda .)