Setelah Anda mengakhiri pekerjaan dengan sebuah perusahaan, Anda memiliki beberapa pilihan mengenai apa yang harus dilakukan dengan rencana 401 (k) Anda. Anda dapat mencairkannya (dan membayar pajak penghasilan atas jumlah tersebut) menyerahkannya ke perusahaan lain 401 (k) jika Anda memiliki pekerjaan baru, menyerahkannya ke IRA tradisional, atau menyimpannya di perusahaan sebelumnya 401 (k) . Prosedur yang paling umum saat memutuskan kerja adalah menggulung dana dari 401 (k) majikan sebelumnya ke perusahaan baru 401 (k) atau ke IRA.

Tapi apa yang terjadi jika atasan Anda menyangkal Anda mengakses dana 401 (k) Anda setelah pekerjaan Anda dihentikan? (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 401 (k) dan Rencana Berkualitas: Persyaratan Memenuhi Persyaratan )

Menghadapi Akses yang Dibatasi

Pada prinsipnya, benar-benar ilegal bagi perusahaan untuk membatasi akses Anda ke 401 (k) dana Stephen Rischall, penasihat keuangan dengan 1080 Financial Group di Los Angeles, mencatat, "Jika Anda dibatasi untuk mengakses dana 401 (k) milik Anda, itu memang ilegal. Setiap saat Anda memiliki hak penuh untuk menarik semua kontribusi Anda pada rencana tersebut selain kontribusi pencocokan majikan yang berlaku penuh jika berlaku. "

Mark Hebner, pendiri dan presiden Penasihat Dana Indeks di Irvine, California, menjelaskan lebih lanjut: "401 Anda (k) terdiri dari dua item. Kontribusi yang Anda lakukan, yang secara hukum Anda miliki dan Anda harus memiliki akses setiap saat. Lalu ada (mungkin) kontribusi yang sesuai yang dibuat oleh atasan Anda. Jika 401 (k) Anda adalah pelabuhan yang aman, maka Anda memiliki kepemilikan sah atas kontribusi tersebut dan juga harus memiliki akses setiap saat. Jika ada jadwal vesting yang terkait dengan kontribusi yang sesuai, Anda mungkin hanya memiliki sebagian kepemilikan atas kontribusi tersebut. "

Tetapi ada beberapa kemungkinan alasan mengapa mungkin ada akses terbatas ke dana dalam rencana 401 (k). Salah satunya adalah bahwa sumbangan untuk 401 (k) Anda sepenuhnya dibuat oleh perusahaan Anda dan Anda tidak memasukkan uang Anda sendiri ke dalamnya. Seperti yang dikatakan Jeremy Portnoff, penasihat keuangan Portovff Financial di Woodbridge, NJ, hal ini dapat mengakibatkan hilangnya dana, karena seluruhnya terdiri dari dana yang dikontribusikan oleh mantan majikan: "Ada kemungkinan bahwa jika dana itu semua adalah kontribusi pemberi kerja dan tidak dipegang, maka pada dasarnya Anda kehilangan dana. "

Namun, seperti yang dinyatakan oleh Portnoff lebih jauh," Jika itu adalah sebuah paket biasa biasa 401 (k) yang Anda berikan kontribusi dan karena itu diberi hak atas kontribusi tersebut, setelah penghentian pekerjaan Anda harus dapat mengakses dana tersebut, ubahlah investasi, beralih ke IRA, dan lain-lain. "Jadi, langkah pertama yang penting adalah menentukan jadwal vestasi rencana, dan pahami proporsi kontribusi apa (jika ada) yang benar-benar dipegang.(Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

6 Masalah Dengan Rencana 401 (k) ) Aset Beku Sementara

Alasan lain mengapa atasan Anda mungkin menolak akses Anda ke 401 (k) adalah bahwa ada proses litigasi yang terkait dengan rencana tersebut, di mana aset dapat dibekukan untuk sementara, seperti yang disarankan oleh Portnoff. Demikian pula, menurut Rischall, akses terbatas jangka pendek terhadap dana Anda mungkin terjadi "jika sponsor proyek mengubah penjaga rekaman atau ada periode pemadaman dimana dana tidak dapat diubah atau diakses dengan cara apapun. Ini adalah legal dan pemberitahuan harus diberikan kepada peserta aktif setidaknya 30 hari sebelum tanggal mulai blackout. "

Akhirnya, pegawai yang baru saja diberhentikan mungkin tunduk pada peraturan yang berbeda mengenai akses mereka terhadap rencananya. Jika ini benar, Hebner menyarankan agar "Anda harus menghubungi penyedia layanan dan bertanya secara khusus mengapa Anda tidak memiliki akses terhadap uang Anda. Mungkin ada peraturan tertentu yang berlaku untuk karyawan yang baru saja dihentikan, seperti pinjaman yang terutang, dll. "

Apapun alasannya - dan apakah itu sah atau tidak - Anda harus selalu memeriksa dengan benar atasan atau mantan majikan Anda. tentang fakta kasus spesifik Anda. Jika, misalnya, Anda perlu menunggu beberapa saat untuk dapat mengakses dana Anda karena keadaan eksternal, Anda harus memiliki klarifikasi - dan jika mungkin, memiliki persyaratan yang tertulis. Jika tidak ada keadaan eksternal yang hadir dan atasan Anda sebelumnya masih menolak akses Anda tanpa penjelasan yang benar, Anda harus menangani kasus Anda ke Departemen Tenaga Kerja. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Dapatkah saya 401 (k) Jadilah ditangkap atau dihias? )