Jika Anda tertarik untuk menyewa penasihat keuangan, Anda mungkin bertemu dengan seseorang yang memiliki akronim CFP di samping nama mereka. CFP adalah singkatan dari Certified Financial Planner dan menunjuk seseorang yang telah lulus ujian CFP, sehingga memenuhi persyaratan dewan CFP.

Dengan lebih dari 100 sertifikasi tersedia untuk profesional keuangan, penunjukan CFP menonjol. Salah satu persyaratan CFP yang paling menonjol adalah aspek fidusia - atau kepercayaan -. Mandat ini mengharuskan setiap CFP untuk memenuhi kebutuhan klien mereka di depannya.

Sebagian besar profesional keuangan tidak diharuskan untuk melakukan hal ini, yang membuat CFP dan dewan direksi menjadi entitas penting dan unik dalam melindungi kepentingan konsumen. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Dewan CFP: Apa Artinya dan Cara Kerjanya ) Apa itu Dewan CFP?

Dewan CFP bertanggung jawab untuk membedakan siapa yang dapat disertifikasi sebagai perencana keuangan. Dewan direksi berhak menghapus penunjukan CFP dari siapapun yang telah mencapainya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kredensial Penasihat Terbaik 3 .)

"Begitu Anda lulus ujian CFP, dewan CFP terus memantau penasihatnya," kata Melissa Sotudeh, CFP and Wealth Advisor di Halpern Financial. "Meskipun bukan badan pengawas dan tidak dapat mengenakan denda atau denda hukum, penasehat yang melanggar kode etik CFP akan menetapkan penunjukan CFP mereka dan dikeluarkan dari organisasi. "

Bila Anda memiliki sebuah profesi yang bertanggung jawab mengelola jutaan dolar investasi, Anda harus memiliki otoritas yang bertanggung jawab untuk memastikan orang tidak menyalahgunakan kekuasaan mereka. CFP, sebagai akibatnya, melindungi konsumen dari penasihat keuangan predator yang ingin menghasilkan uang dengan cepat. (Untuk yang lebih, lihat:

Suplemen Sertifikasi Alfabet Suplemen .)

Sejarah Dewan

Dewan CFP saat ini memiliki 14 anggota, profesional keuangan dari seluruh negeri. CFP adalah profesi yang relatif baru; dewan pertama kali menciptakan gagasan tentang CFP di tahun 1970-an meskipun perencanaan keuangan telah ada sejak akhir Perang Dunia II. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perencana Keuangan vs. Pialang Saham: Saran Karir ) Dewan ini pertama kali dimulai pada tahun 1985 untuk mengesahkan perencana baru dan memastikan akan ada sebuah organisasi yang adil dan terpisah yang mengawasi profesinya.

Pentingnya Penunjukan CFP

Tidak seperti beberapa sertifikat yang nilainya sedikit lebih banyak daripada kertas yang dicetaknya, penunjukan CFP adalah salah satu dari sertifikat keuangan paling bergengsi di sekitar.

"Penunjukan CFP yang ditawarkan oleh dewan CFP adalah salah satu yang sebenarnya penting karena memerlukan begitu banyak pekerjaan awal," kata Sotudeh."Biasanya dibutuhkan waktu sembilan bulan sampai dua tahun belajar."

Beberapa persyaratan CFP termasuk memiliki gelar Bachelor dan mengikuti kursus tentang 100 topik yang mencakup ujian CFP. Ujian memakan waktu 10 jam untuk menyelesaikan dan memiliki hampir 300 pertanyaan, tingkat kelulusan sekitar 50% (untuk yang lebih, lihat:

Mengapa Penasihat Keuangan Perlu Mendapatkan Tanda CFP .) Ujian hanya ditawarkan tiga kali dalam setahun, dan ini penting bagi orang pertama yang melakukannya dengan benar - secara statistik, tingkat kelulusan terus berlanjut untuk pengambil umpan ulang. Anda juga diharuskan untuk bekerja di industri keuangan sebelum Anda berhak menerima lisensi CFP. Ada etika lain persyaratan yang harus Anda jaga dan mereka yang telah memegang sertifikat harus melalui persyaratan pendidikan berkelanjutan

Garis Dasar

Apakah Anda ingin mendapatkan lisensi CFP Anda atau hanya dipasarkan untuk perencana keuangan, t skimp pada penunjukan CFP. Ketiga huruf itu menunjukkan bahwa someo Saya memenuhi syarat dalam perencanaan keuangan dan investasi, dan mereka memberikan manfaat fidusia yang jujur ​​kepada klien mereka. Tidak semua orang yang menyebut diri mereka sebagai penasihat keuangan bisa mengatakan itu. Anda juga bisa memastikan untuk menyewa CFP fee-only yang tidak akan dibayar berdasarkan berapa banyak transaksi yang Anda lakukan. (Untuk lebih, lihat:

CFP, CLU atau ChFC: Mana yang Terbaik? )