Profesi perencanaan keuangan berkembang pesat ke berbagai arah. Kompleksitas pengelolaan uang seseorang di pasar modern telah menyebabkan permintaan pendidikan dan nasehat finansial menjamur yang tidak menunjukkan tanda perlambatan, dan banyak konsumen mencari penunjukan CFP® saat mereka memilih penasihat mereka. Kredensial ini berdiri sebagai bukti bahwa penasihat tersebut telah memenuhi persyaratan akademik dan etika yang ketat dan memiliki keahlian yang diperlukan untuk membantu klien memenuhi tujuan keuangan mereka.

- Sebagian besar abad ke 20, investor yang membutuhkan produk dan saran keuangan dilayani oleh bankir, pialang saham, agen asuransi dan akuntan. Sebagian besar produk dan layanan canggih yang ada saat itu hanya tersedia untuk klien kaya, dan kelas menengah ke bawah ditinggalkan dengan pilihan saham individual, obligasi, asuransi jiwa, dan CDS dan rekening tabungan sebagai kendaraan investasi.

Ada juga sedikit atau tidak ada koordinasi antara para profesional mengenai integrasi asuransi, investasi dan pendapatan yang tepat, dan industri keuangan hampir sepenuhnya didorong oleh penjualan. Banyak profesional keuangan hanya menjajakan produk atau layanan spesifik mereka terlepas dari kebutuhan atau keadaan konsumen yang sebenarnya, dan konsep nasihat keuangan atau pendidikan yang tidak bias tidak pernah terdengar.

Otoritas pengatur keuangan pada saat itu fokus terutama pada penipuan dan kesalahan langsung dalam bidang tertentu, seperti penggelapan atau manipulasi langsung harga suatu keamanan. Satu-satunya kriteria etis yang harus dipenuhi oleh kebanyakan penasehat ritel pada saat itu adalah standar kesesuaian, yang hanya mengharuskan agar transaksi atau investasi tertentu harus sesuai untuk pelanggan. Namun peraturan ini gagal melindungi pelanggan dari dampak negatif tidak langsung yang dapat diakibatkan oleh banyak transaksi ini, seperti perpajakan yang tidak perlu dari transaksi yang dapat dihindari jika telah terstruktur secara berbeda. Standar praktik yang lebih tinggi di industri ini jelas dibutuhkan.

Kelahiran Profesi

Profesi perencanaan keuangan seperti yang kita ketahui sekarang telah melahirkan sesaat sebelum salah satu dari pasar beruang terburuk dalam sejarah U. S.. Sekelompok 13 profesional keuangan berkumpul di Chicago pada 12 Desember 1969, untuk membahas kebutuhan masyarakat yang berkembang akan saran dan perencanaan komprehensif dan tidak memihak yang mencakup semua bidang keuangan pribadi. Pertemuan ini menghasilkan pembentukan Asosiasi Perencana Keuangan Internasional (IAFP) dan College for Financial Planning di Denver.

Tiga tahun kemudian, kelompok mahasiswa pertama mendaftar di perguruan tinggi untuk mempelajari kurikulum yang baru dibuat untuk sertifikasi CFP.Kelompok lulusan ini kemudian membentuk Institut Perencana Keuangan Bersertifikat pada tahun 1973. Perguruan tinggi tersebut kemudian menghasilkan kelas CFP® yang baru lulus setiap tahun, namun seiring berjalannya waktu, jelaslah bahwa perguruan tinggi tersebut tidak dapat berfungsi secara efektif seperti sebuah badan pemerintahan untuk peruntukannya.
Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat dibuat pada tahun 1985, untuk memenuhi fungsi ini, dan sekarang memegang peraturan dan menerbitkan otoritas atas merek dan kepastiannya. Pada tahun 2008, dewan tersebut secara signifikan meningkatkan Standar Perilaku Profesional dan mengamanatkan bahwa semua karyawan memenuhi standar jaminan fidusia dalam praktik mereka.

Manfaat dari CFP® Mark

Penasihat keuangan yang membawa kredensial CFP® hari ini dapat mengharapkan untuk menerima dukungan terus-menerus dari outlet berita utama. Media keuangan telah mendorong konsumen untuk mencari bantuan dari praktisi CFP® selama beberapa tahun terakhir, dan CFP® Board juga meluncurkan kampanye kesadaran publik multimedia skala penuh yang dirancang untuk mempromosikan penunjukan kepada masyarakat luas.

Tanda CFP® adalah satu-satunya kredensial keuangan yang memiliki perlindungan merek dagang dan memerlukan sertifikat untuk mematuhi kode etik fidusia. Perbedaan ini memberikan kepastian yang nyata kepada klien bahwa seorang penasihat yang membawa tanda ini diharuskan untuk bertindak sesuai kepentingan terbaik mereka setiap saat. Persyaratan pendidikan dan pengalaman dari tanda CFP® juga telah diterjemahkan ke dalam klien yang lebih puas. Sebuah jajak pendapat yang dilakukan oleh Dewan CFP mengungkapkan bahwa 87% klien yang mempekerjakan CFP® certificants untuk penasihat sangat puas dengan perencana mereka, dibandingkan dengan hanya 72% dari mereka yang menyewa penasihat tanpa tanda ini. Validitas tanda CFP® bahkan dijunjung tinggi oleh keputusan Mahkamah Agung pada tahun 1994 yang memaksa dewan akuntan negara bagian untuk mengizinkan salah satu anggotanya mengiklankan merek ini setelah dia mendapatkannya.
Membawa tanda CFP® juga bisa memberikan manfaat lebih praktis bagi banyak penasehat. Certificants memiliki akses ke toolkit pemasaran yang tersedia di situs web CFP® Board. Kit ini berisi banyak sumber daya termasuk publikasi dari Dewan CFP®, panduan media sosial dan toolkit terpisah untuk kampanye kesadaran publik mereka yang mencakup iklan TV, cetak dan banner, contoh surat klien dan hasil Survei Perencanaan Keuangan Rumah Tangga 2012 .

Dewan CFP® juga telah menerbitkan statistik yang menunjukkan bahwa CFP® certificants memperoleh hingga 40% lebih banyak daripada rekan mereka yang tidak dipercaya. Kenyataannya, survei tahun 2008 mengungkapkan bahwa rata-rata penghasilan tahunan bagi mereka yang bekerja untuk perusahaan besar atau memiliki praktik sendiri biasanya berkisar antara $ 110.000 sampai $ 160.000.

Ada juga sejumlah negara yang membebaskan Penasihat Investasi Perwakilan (IAR) harus mendaftar seperti di tingkat negara bagian jika kredensial CFP® mereka dalam keadaan baik. Pembebasan ini dapat menghemat penasehat kerumitan dan biaya untuk mendapatkan lisensi Seri 65 untuk melakukan bisnis di negara bagian tersebut.

Garis Dasar

Mayoritas keluarga dan individu Amerika tidak memiliki jenis rencana keuangan komprehensif. Meningkatnya permintaan akan saran yang tidak bias dan kompeten di bidang ini merupakan peluang besar bagi mereka yang membawa tanda CFP®, karena mereka biasanya mampu memberikan tingkat profesionalisme yang sulit bagi pesaing mereka untuk melakukan duplikat. Meskipun bukan satu-satunya kredensial perencanaan keuangan yang dihormati di industri ini, ini mungkin yang paling banyak dikenal oleh media. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kredensial CFP® dapat membantu Anda melanjutkan karir Anda, kunjungi situs web CFP® Board.