Daftar Isi:
- 1. Tinggalkan Uang Sendiri
- 2. Pindahkan Uang ke akun 401 (k) Plan
- 3. Buat Rollover IRA
- 4. Ambil Distribusi dan Uang Tunai
Jika Anda memutuskan untuk meninggalkan perusahaan yang memegang rencana 401 (k) Anda, Anda memiliki empat pilihan untuk apa yang harus dilakukan dengan dana Anda, dan implikasi pajak Anda bergantung pada pilihan mana yang Anda pilih. Pilihan ini meliputi:
1) Tinggalkan uang dengan rencana lama Anda (jika memenuhi syarat).
2) Pindahkan uang itu ke rencana majikan baru (jika memenuhi syarat).
3) Pindahkan uang itu ke sebuah IRA rollover.
4) Ambil distribusi dan uangkan 401 (k).
Aturannya juga berbeda jika Anda mengambil pinjaman dari 401 (k) dan berhenti dari pekerjaan Anda sebelum melunasi pinjaman.
1. Tinggalkan Uang Sendiri
Tidak ada implikasi pajak yang nyata untuk meninggalkan dana 401 (k) Anda yang diparkir dalam rencana majikan lama Anda. Uang Anda tetap bebas pajak sampai Anda menarik dana. Tidak semua rencana 401 (k) membiarkan Anda tinggal jika Anda berhenti dari pekerjaan Anda, terutama jika saldo akun Anda relatif kecil (kurang dari $ 5.000). Selain itu, karena Anda bukan lagi peserta rencana kerja, Anda mungkin tidak menerima informasi penting tentang perubahan material terhadap rencana atau pilihan investasinya. Jika Anda memilih untuk meninggalkan dana Anda dengan rencana lama Anda dan kemudian mencoba memindahkannya, mungkin sulit membuat penyedia / penyedia rencana lama Anda untuk melepaskan dana pada waktu yang tepat.
2. Pindahkan Uang ke akun 401 (k) Plan
401 (k) yang baru di bawah ERISA untuk dipindahkan dari satu rencana ke rencana lainnya, namun berbeda 401 (k) rencana tidak diminta untuk menerima transfer. Kelayakan Anda untuk mengikuti opsi ini bergantung pada peraturan atasan Anda yang baru. Selain itu, tidak semua rencana kontribusi pasti diperbolehkan menerima 401 (k) transfer, yang bisa rumit jika rencana baru tersebut bukan 401 (k). Anda tidak diharuskan membayar pajak pada 401 (k) jika Anda memindahkannya ke rencana baru.
3. Buat Rollover IRA
Meskipun Anda mengalihkan kendaraan investasi ke dalam Rekening Pensiun Individu, uang Anda terus bertambah sebagai pajak tangguhan dalam IRA Rollover. Namun penting untuk memilih melakukan rollover langsung. Jika Anda mengendalikan 401 (k) dana Anda dalam rollover tidak langsung, majikan lama Anda diharuskan menahan beberapa dana Anda untuk keperluan perpajakan.
4. Ambil Distribusi dan Uang Tunai
Anda akan membayar pajak atas distribusi dari 401 (k) Anda. Tidak hanya uang yang dikenakan pajak penghasilan, tapi Anda kehilangan keuntungan dari pertumbuhan tangguhan pajak. Jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun, distribusi Anda dianggap "prematur" dan Anda kehilangan 10 persen pada hukuman penarikan awal.
Jika Anda memiliki 401 (k) pinjaman yang ada, berapa pun pilihan yang Anda pilih saat Anda keluar dari pekerjaan Anda, semua saldo pinjaman 401 (k) yang harus dibayar harus dilunasi (biasanya dalam waktu dua bulan).Uang yang tidak dilunasi diperlakukan sebagai penarikan awal oleh IRS dan Anda membayar pajak atas jumlah tersebut selain dipukul dengan penalti penarikan awal.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya berusia 52 tahun dan ingin melakukan penarikan dari rencana 401 (k) saya. Apakah ada cara yang bisa saya hindari untuk membayar pajak tambahan atas dasar kesulitan - e. g. pengangguran?
Sebagian besar distribusi dari rencana pensiun berkualitas yang dibuat sebelum Anda mencapai usia 59. 5 dikenai pajak tambahan sebesar 10%. IRS dapat membebaskan pajak ini dalam keadaan tertentu; Namun, tidak ada definisi yang luas tentang "kesulitan" untuk tujuan pembebasan dari hukuman 10%.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.