Akun pasar uang berguna untuk menjaga uang kita tetap aman dan cair, namun sering disalahpahami dan disalahgunakan. Inilah lima kesalahan terbesar yang dilakukan orang saat menyangkut masalah pasar uang.

1. Membingungkan Rekening Pasar Uang dengan Dana Pasar Uang

Mengabaikan rekening pasar uang untuk dana pasar uang adalah kesalahan umum, namun ada perbedaan penting antara kedua instrumen keuangan tersebut.

Rekening pasar uang

adalah rekening deposito yang dimiliki di bank-bank, yang melindungi mereka sampai $ 250.000 oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Akun-akun ini menawarkan manfaat serupa pada rekening tabungan. Namun, akun pasar uang mensyaratkan bahwa saldo minimum diadakan di akun untuk periode yang ditentukan, biasanya sekitar setahun. Akun pasar uang berinvestasi pada dana berisiko rendah dan stabil seperti obligasi pemerintah dan biasanya akan membayar bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Sebaliknya, dana pasar uang adalah reksadana yang ditandai dengan risiko rendah dan investasi dengan return rendah. Masuk dan keluar dari dana MM relatif mudah, karena tidak ada beban yang terkait dengan posisi tersebut.

Seringkali, investor akan mendengar "pasar uang" dan menganggap uang mereka aman sekali - ini tidak berlaku dengan dana pasar uang. Jenis akun ini masih merupakan produk investasi, dan karena itu tidak memiliki jaminan FDIC.

2. Tidak Berpikir Tentang Inflasi

Kesalahpahaman yang umum adalah percaya bahwa menempatkan uang di rekening pasar uang akan melindungi Anda terhadap inflasi. Sementara tingkat inflasi rendah di tahun 2017, (tingkat inflasi rata-rata historis 20 tahun adalah 2. 24%), dan akun pasar uang biasa membayar bunga di bawah 2%. Oleh karena itu, uang yang duduk di rekening pasar uang tidak akan melebihi inflasi.

Banyak yang berpendapat bahwa lebih baik memperoleh bunga kecil di bank daripada tidak mendapatkan bunga sama sekali, namun melampaui inflasi dalam jangka panjang bukanlah seperti yang seharusnya dimiliki pasar uang. Anggap saja, misalnya, inflasi lebih rendah dari rata-rata historis 20 tahun. Bahkan dalam situasi ini, tingkat suku bunga yang akan dibayarkan bank pada jenis akun ini akan menurun juga, sehingga mempengaruhi maksud awal akun untuk memulai. Jadi, sementara akun pasar uang adalah investasi yang aman, mereka tidak akan melindungi Anda dari inflasi.

3. Menjaga Terlalu Banyaknya

Perubahan tingkat inflasi dapat mempengaruhi keampuhan akun pasar uang. Singkatnya, memiliki persentase tinggi dari modal Anda di akun ini tidak efisien. Biasanya, biaya hidup 6-12 bulan adalah rekomendasi untuk jumlah uang yang harus disimpan secara tunai dalam jenis akun untuk keadaan darurat dan kejadian kehidupan yang tak terduga.Di luar itu, uang pada dasarnya duduk dan kehilangan nilainya.

4. Menggunakan Uang sebagai Selimut Keamanan Emosional

Dalam banyak kasus, kita diprogram untuk percaya bahwa menimbun uang adalah pendekatan yang paling bermanfaat. Ketika sampai pada rekening pasar uang dan menyimpan uang di rekening tabungan standar, itu tidak berlaku. Sulit untuk memiliki uang yang telah Anda bekerja keras untuk dimasukkan ke pasar terbuka dan semua ketidakpastian yang menyertainya. Sayangnya, orang sering tetap menaruh posisi uang mereka terlalu lama daripada menginvestasikannya - karena ketakutan.

Resesi Besar hanya menyebabkan investor yang sudah lelah masuk ke lubang kelinci penimbun tunai; Namun, imbal hasil tinggi atas uang Anda hanya bisa berasal dari beragam investasi. Lima puluh tahun yang lalu, Anda bisa menghemat uang sedikit demi sedikit setiap hari dan yakin Anda akan baik-baik saja, tapi zaman modern mendikte masa depan yang jauh berbeda untuk stabilitas keuangan kita. Hari ini, tantangannya adalah mengakali refleks alami kita untuk menahan semua itu.

5. Tidak Membaginya

Diversifikasi aset adalah salah satu "hukum" investasi yang mendasar. Kas tidak berbeda. Jika Anda bersikeras untuk memegang semua uang Anda di rekening pasar uang, tidak ada satu akun pun yang harus menampung lebih dari jumlah yang dikenai FDIC sebesar $ 250.000. Tidak biasa melihat keluarga atau perkebunan dengan puluhan rekening bank untuk memastikan uang mereka sebagai sebanyak mungkin. Dalam strategi ini, membagi uang menjadi tiga "ember" bisa terbukti bermanfaat. Memiliki uang yang disisihkan untuk jangka pendek (1-3 tahun) jangka menengah (4-10 tahun) dan jangka panjang (10 tahun plus) dapat menyebabkan investor turun dari pendekatan yang lebih logis untuk berapa lama, dan berapa banyak, uang harus diselamatkan Untuk mengambil pendekatan yang lebih taktis, kita bisa menerapkan "ember" yang sama dan menilai toleransi Anda terhadap risiko secara realistis.

Pertimbangkan untuk memasukkan uang jangka panjang ke kendaraan investasi berisiko rendah lainnya seperti anuitas, polis asuransi jiwa, obligasi, atau obligasi pemerintah. Ada banyak pilihan untuk membagi kekayaan bersih Anda untuk melindungi risiko kehilangan nilai uang Anda yang disimpan secara tunai. Beberapa kendaraan investasi selain rekening pasar uang menawarkan bunga yang lebih tinggi. Bagi investor yang lebih toleran, atau mereka yang ingin menghemat uang bergerak dalam jangka pendek dan menengah, ada strategi dana dan investasi yang dapat memberikan keuntungan yang Anda cari - waktu dan perut Anda untuk volatilitas. Pendekatan ini, menjaga uang terus bergerak untuk setiap periode kehidupan Anda, dapat membantu untuk mengatasi inflasi saat ini dan masa depan sambil melindungi uang dari kehilangan nilainya. Either way, yang tertarik pada pemahaman penuh dari produk ini adalah apa yang akan memungkinkan Anda untuk membuat keputusan yang tepat untuk diri sendiri.

The Bottom Line

Rekening pasar uang melayani tujuan tunggal - untuk menyimpan uang Anda diparkir. Uang, bagaimanapun, tidak melakukan apapun kecuali jika dipindahkan, dan pada akhirnya akan meminta investor untuk meneliti pilihan mereka dan berinvestasi lebih beragam.