Sangat umum bagi penasihat keuangan untuk menerima pertanyaan dari calon klien yang berusia di bawah lima tahun masa pensiun. Perhatian utama mereka pada umumnya sejalan dengan keinginan untuk memastikan bahwa mereka siap untuk pensiun secara finansial. Apakah membantu klien baru atau bekerja dengan klien lama, berikut adalah lima tip perencanaan keuangan untuk mereka yang berusia di bawah lima tahun masa pensiun.

Tinjau Jaminan Sosial

Jaminan Sosial tetap menjadi bagian besar dari teka-teki pendapatan pensiun bagi kebanyakan klien. Anda harus mendapatkan salinan pernyataan Jaminan Sosial terbaru klien Anda dan memeriksanya. Anda harus meminta mereka untuk melakukan hal yang sama untuk memastikan bahwa semua penghasilan telah dikreditkan dengan benar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Anda Dapat Membantu Klien dengan Jaminan Sosial .

Penting bagi penasehat untuk melihat implikasi mengklaim manfaat pada berbagai usia dalam konteks situasi klien mereka secara keseluruhan. Bagi klien yang sudah menikah masih ada pilihan bahkan dengan file dan menangguhkan dengan strategi aplikasi yang dibatasi akan hilang mulai 30 April. Kini saatnya untuk mulai memikirkan kapan waktu yang paling menguntungkan untuk mengklaim manfaat mungkin bagi klien.

Lihatlah Semua Sumber Daya Pensiun

Inilah saatnya bagi klien untuk merangkul semua sumber keuangan yang akan tersedia bagi mereka begitu mereka pensiun. Selain Jaminan Sosial, ini mungkin termasuk:

• Rencana kontribusi yang ditetapkan di tempat kerja seperti rencana 401 (k) dan rencana serupa
• Setiap rencana pensiun dimana klien telah mendapatkan keuntungan
• Investasi kena pajak
• akun IRA < Rencana pensiun wiraswasta
• Anuitas
• Saham perusahaan yang dimiliki dalam akun rencana pensiunan
• Opsi saham dan saham terbatas

Mungkin ada orang lain tapi intinya adalah memastikan bahwa Anda dan klien sama-sama mengetahui semua sumber pendapatan pensiun potensial yang tersedia bagi mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Panduan Klien Penasihat Keuangan: Rencana Pensiun dan Asuransi . Menjalankan Proyeksi Keuangan

Penasihat keuangan harus menjalankan proyeksi keuangan untuk klien secara periodik pada semua tahap hubungan mereka. Hal ini menjadi sangat penting dalam waktu 5-10 tahun masa pensiun. Dalam lima tahun masa pensiun ini bisa dilakukan setiap tahun. Tentunya bagi klien baru yang datang kepada Anda hampir mendekati masa pensiun, ini adalah salah satu hal pertama yang harus dilakukan setelah Anda melakukan semua pengumpulan data yang diperlukan. Ini memberikan titik awal dan dengan beberapa tahun tersisa sampai masa pensiun dapat memberikan dasar untuk mengubah rencana klien. Mungkin mereka bisa bekerja beberapa tahun lebih lama atau bahkan paruh waktu selama masa pensiun. Ada waktu untuk melihat kembali rencana pengeluaran pensiun mereka dan melakukan pengurangan pengeluaran yang mudah-mudahan tidak akan terlalu mengganggu dalam gaya hidup yang direncanakan saat pensiun.

Siapkan Rencana Pengeluaran

Jika klien belum melakukannya, mereka harus menyiapkan rencana pengeluaran. Proyeksi pensiun sebenarnya dapat berperan dalam bagian proses ini karena dapat menunjukkan kepada klien berapa banyak yang dapat mereka habiskan dengan nyaman selama masa pensiun. Dengan bantuan Anda, klien mungkin mempertimbangkan untuk melakukan beberapa versi dari sebuah rencana pengeluaran, terutama jika mereka berada di pagar tentang satu atau lebih aspek perencanaan gaya hidup pensiun mereka. (Misalnya, jika mereka terbelah antara tinggal di rumah mereka saat ini atau melakukan perampingan dan mungkin pindah ke daerah negara tempat mereka memandangnya. bahwa biaya hidup akan lebih rendah, ini adalah kesempatan untuk melakukan penelitian mengenai biaya hidup di antara dua lokasi dan meletakkannya dalam anggaran komparatif.

Tentukan Bagaimana Biaya Kesehatan Tercakup Penelitian oleh Fidelity Investments menunjukkan bahwa pasangan yang berusia 65 tahun dapat mengharapkan untuk mengeluarkan $ 245.000 untuk biaya kesehatan selama masa pensiun. Idealnya, klien seharusnya sudah merencanakan bagaimana mereka akan menanggung kenaikan biaya perawatan kesehatan pensiunan selama ini, namun topik ini harus menjadi front and center selama bertahun-tahun menjelang pensiun. Medicare membantu tapi biaya saku untuk manula masih bisa signifikan dan menguras aset pensiun mereka secara nyata. Salah satu pilihan, bagi mereka yang memiliki akses terhadap polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan, adalah mendanai Rekening Tabungan Kesehatan (Health Savings Account - HSA). HSA memungkinkan untuk kontribusi pra-pajak dan penarikan bebas pajak untuk biaya medis dan terkait yang memenuhi syarat. Ini bisa termasuk premi Medicare antara lain. Jika klien Anda mampu membelinya, mereka dapat sepenuhnya membiayai rekening HSA mereka dan membayar biaya medis saku saat bekerja dari sumber lain. Bahkan mendanai sebuah HSA selama tahun-tahun terakhir mereka menjelang pensiun dapat membantu mengurangi biaya medis pensiunan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Merencanakan Biaya Kesehatan dalam Pensiun

.

Garis Dasar

Orang merencanakan dan menabung untuk masa pensiun secara berbeda selama karir kerja mereka. Hal ini tidak biasa bagi penasihat keuangan untuk menerima telepon dari calon klien dengan hanya beberapa tahun lagi sampai pensiun menginginkan pemeriksaan untuk memastikan mereka berada di jalur yang benar. Apakah klien baru atau orang yang memiliki hubungan dengan Anda, penting untuk memastikan semuanya berjalan sesuai dalam beberapa tahun terakhir sebelum tanggal pensiun mereka. (Untuk yang lebih, lihat: Penasihat: Mintalah Klien Mencoba Pensiun untuk Ukuran .)